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第1篇 理财基础 3

第1章 理财导论 3

个人理财 4

理财的意义 4

理财的好处 4

理财的障碍 5

理财过程的步骤 6

搜集相关的财务资讯 7

分析目前的财务状况 8

决定财务目标 8

设计与执行财务计画 8

定期检讨与修订计画 9

一般的财务目标 9

增加个人财富 11

提高生活水准 11

储蓄 11

退休计画 13

保障家人与财产 14

脱离债务 15

投资目标 16

降低税赋 17

遗产规划 18

生命周期中的理财 18

20～39岁 18

40～59岁 21

60岁以上 22

第2章 理财工具 27

个人财务报表 28

资产负债表 28

收支表 31

预算 35

预算过程 39

设定目标 39

搜集资讯 40

编列预算 40

分析预算 40

执行预算 41

检查与控制 41

财务分析 42

储蓄与流动性分析 43

负债分析 44

金钱的时间价值 45

单一金额 46

年金 49

其他的理财规划工具 52

第3章 金钱管理与储蓄 63

金钱管理的本质 64

利率与报酬率 65

名目利率 65

要求报酬率 65

计算报酬率 67

金融机构 68

存款型金融机构 68

支票存款 69

储蓄工具 72

储蓄帐户 73

定存单 73

货币市场共同基金 75

货币市场存款帐户 75

国库券 75

储蓄券 76

第4章 信用与理财规画 83

何谓消费者信用 84

消费者信用的优点 86

消费者信用的缺点 86

建立消费者信用 88

信用管理 92

你能负担多少额度的信用？ 92

信用卡约定条款 93

信用卡帐单 97

信用卡种类 97

银行卡 97

零售信用卡 99

旅游卡 100

挑选信用卡 101

信用卡相关法律 101

联合信用卡遗失被窃风险免责 101

第5章 借贷管理 107

何谓消费性贷款 108

消费性贷款的类型 109

消费性贷款的来源 110

存款型金融机构 110

消费者融通公司 111

销售融通公司 111

人寿保险保单贷款 112

不动产产权贷款 112

亲友 113

当铺 113

取得消费性贷款 115

管理债务 120

负债总额 120

贷款规定 121

信用谘商与破产 125

信用谘商机构 125

破产 125

第6章 税务规划 133

了解所得税 134

报税条件 134

所得毛额 134

特别扣除额 136

课税所得 136

计算税额 137

抵减税额 138

缴税 138

要用哪一种申报书 140

申报书的种类 140

申报期限 140

保留纪录 140

国税局查税 147

税务协助 147

节税策略 147

薪资所得节税 148

利息所得节税 148

营利所得节税 149

利用保险费节税 149

医药及生育费核实列报无上限 150

利用捐赠节税 151

列报灾害损失 151

善用购屋借款利息扣除额 151

事前举证财产交易损失 152

第7章 住 157

租或是买 158

租屋的优缺点 159

购屋的优缺点 160

购屋过程 160

决定住哪儿 161

决定你能负担的范围 161

找房子 163

谈条件 163

申办房贷 164

结案 164

房屋贷款 165

房贷期限 165

房贷利率 166

房贷支出 167

其他类型的房贷 168

重新贷款与二胎房贷 169

重新贷款 169

二胎房贷 169

住宅用房地产的税赋优惠 169

第2篇 避免财务不安的保障 177

第8章 风险管理与保险概论 177

风险在财务规划中的重要性 178

风险的意义 178

纯风险的种类 179

个人风险管理 181

个人风险管理的意义 181

个人风险管理的步骤 181

保险与个人风险管理 184

保险的基本特征 184

可投保风险的特征 185

保险的种类 186

民营保险公司的种类 187

第9章 人寿保险 193

突发死亡 194

谁需要人寿保险 194

单身者 194

单亲家庭 194

双薪家庭 195

传统家庭 195

混合家庭 195

三明治家庭 195

需要多少人寿保险？ 195

需求法 196

举例说明需求法之运用 197

该买哪一种人寿保险？ 200

定期保险 200

终身保险 201

新型终身寿险 204

变额终身寿险 204

万能寿险 204

团体寿险 206

人寿保险条款 208

不可否认性 208

自杀条款 208

宽限期 208

保单质借条款 208

指定受益人 209

选择红利 209

不可没收 210

理赔 210

其他寿险利益 212

豁免保费 212

保证购买 212

加倍赔偿附文 212

生活成本附文 212

加速身故理赔附文 213

完美的寿险规划 213

决定自己是否需要人寿保险 213

估计所需的寿险保额 214

决定最适合的寿险种类 214

决定是否要有支付红利的保单 214

打听保险行情 214

考虑保险公司的财务状况 216

与合格的保险代理人接洽 216

第10章 健康保险 223

私人健康保险承保种类 224

基本医药费用给付 224

重大疾病医疗保险 225

失能所得补偿保险 228

个人失能险 228

团体失能险 230

劳工保险 232

伤病给付 232

残废给付 232

职业灾害医疗给付 233

长期照护保险 234

住进养老院的机会 235

基本特征 235

全民健康保险 236

保险对象 236

承保范围 238

重大伤病 239

预防保健 239

居家照护 239

部分负担 240

选购健康保险 240

为庞大损失投保 242

优先考虑团保 243

尽可能利用指定医疗院所 243

不要忽略了失能险 243

避免有限制的保单 243

小心限制性保单条款与除外不保事项 244

利用自负额与免责期来降低保费 244

第11章 财产与责任保险 249

概论住宅保险 250

火灾保险 250

火灾附加险 251

选购住宅保险 252

住宅保险的成本 252

购买住宅保险的建议 252

汽车保险 254

强制汽车第三人责任保险 254

任意保险 255

选购汽车险 256

汽车保险的成本 257

购买汽车险的建议 257

第3篇 理财规划中投资的角色 263

第12章 投资的基本知识 263

投资的本质 264

投资目标的种类 265

普通股 266

债券 266

特别股 267

共同基金 267

不动产 268

选择权 268

货品 269

贵金属、艺术品及收集品 270

投资的目的 270

增加收入 271

资产保值 271

资产增值 271

节税 272

投资风险与预期报酬之间的关系 272

什么是投资风险？ 272

风险承担能力 273

风险的种类 273

报酬率 275

资产的配置 275

资产的配置与风险 276

不同人生阶段的资产配置 281

投资策略 284

持有 285

市场时机 285

分散投资 286

成本平均（定期定额投资）法 288

价值投资法 288

综合型策略 288

市场与市场效率 289

投资交易 290

进行投资交易 290

现金交易与融资交易 293

投资的讯息来源 295

第13章 投资股票与债券 301

股票投资的本质 302

优先股的所有权 303

投资股票的报酬 303

税的考量 304

股票如何发行与交易 304

公司发行股票 305

其他种类型的股票交易 305

次级市场 306

普通股的种类 307

股票价格与评价 308

股票价格 308

股票评价 309

股票投资决定 312

如何决定应购买哪一种股票 312

获得股票及股票市场的相关资讯 313

执行股票市场交易 314

债券投资的本质 315

投资债券的报酬及风险 315

债券的基本特征 316

哪些人可以发行债券？ 321

私人企业 321

政府机构 321

债券交易与定价 323

债券市场与债券报价 323

债券评价 323

投资债券 325

买卖债券 325

选择债券 325

第14章 投资共同基金 333

何谓共同基金 334

共同基金管理 335

共同基金的组成 335

共同基金的每单位价格——资产净值（NAV） 335

封闭型与开放型基金 335

单位投资信托 336

共同基金的资讯来源 336

如何判断是否应该投资共同基金？ 339

共同基金的投资者如何获取利润？ 339

投资共同基金的优点 340

投资共同基金的缺点 340

投资共同基金会发生的各种成本 341

买卖手续费 341

基金管理费用 342

促销费用 342

税务费用 342

再投资费用 345

投资共同基金的相关税务问题 345

如何交易共同基金？ 349

交易封闭型基金 349

交易开放型基金 350

共同基金的绩效 350

整体报酬率 351

风险程度 351

共同基金的种类 352

成长型基金 352

收益型基金 352

成长收益型基金 353

平衡型基金 353

指数型基金 353

资产分配型基金 356

生命周期型基金 356

类股型基金 356

国际及全球型基金 357

市政债券型基金 357

高收益（垃圾）债券基金 358

货币市场共同基金 358

贵金属基金 358

社会选择共同基金 358

价值型共同基金 359

选择适合自己的共同基金 359

第15章 其他投资 373

股票选择权 374

基本定义 375

如何交易股票选择权 375

选择权的价格 376

选择权交易的两方 376

股票选择权的策略 377

投资股票选择权的优缺点 378

商品与期货契约 379

谁交易期货契约？ 379

期货市场与交易 380

价格变动 380

期货契约的优点与缺点 381

房地产投资 382

直接投资房地产 382

间接投资房地产 383

贵金属、艺术品及收藏品 386

投资贵金属 386

投资艺术品 387

投资收藏品 387

第4篇 退休规划与遗产规划 395

第16章 退休规划 395

退休的问题 396

老年人口比例增加 396

退休期变长 396

退休时所得不足 397

健康不佳 397

其他复杂的因素 397

退休规划 397

重新检讨传统的退休策略 397

年轻人很少储蓄 398

为退休存钱的障碍 398

存钱退休 399

投资退休 402

个人年金 406

何谓年金 406

年金的种类 406

第17章 遗产规划 411

遗产规划的基本原则 412

遗产规划的目标 412

遗产缩水的问题 413

遗产税与赠与税 414

遗产规划的步骤 414

遗产规划的工具 417

遗嘱 417

赠与 420

信托 420

人寿保险 421

降低遗产税与赠与税的策略 422

协议分割 422

捐赠 422

实物抵缴 423

赠与 423

附录 427

A省钱的92种妙法 427

B利率因子与利息因子 432

C计算现金价值保单的报酬率 439