第1章 理财规划概述 1
理财规划能给个人带来哪些好处 1
理财规划的主要组成部分 3
理财规划决策对个人现金流的影响作用 6
制定理财规划 13
第一部分 理财规划工具 27
第2章 个人财务报表规划 27
个人现金流量表 28
现金流的影响因素 30
编制预算表 32
个人资产负债表 38
预算与个人理财计划的匹配程度 46
第3章 货币的时间价值 53
货币时间价值概念的重要性 54
单笔现金流的终值 54
单笔现金流的现值 59
年金的终值 60
年金的现值 63
使用时间价值概念来估算储蓄额 65
储蓄决策与个人理财计划的匹配程度 67
第4章 税务筹划 72
税务基础知识 73
申报身份 77
总收入 78
税收抵扣与免税 82
应税收入与所得税 86
税务筹划与个人理财计划的匹配程度 90
第二部分 管理个人流动性 101
第5章 银行业与利率水平 101
金融机构的类型 102
金融机构提供的银行服务 104
挑选一家金融机构 109
存款利率与贷款利率 111
为什么利率会变化 116
银行服务与个人理财计划的匹配程度 118
第6章 现金管理 124
现金管理的背景知识 124
货币市场投资工具 126
货币市场投资工具的风险 133
风险管理 135
现金管理与个人理财计划的匹配程度 138
第7章 评估与安全使用个人贷款 144
贷款的基础知识 144
征信机构 148
身份盗用：对个人信用记录的威胁 154
个人信用等级和个人信息安全性与个人理财计划的匹配程度 162
第8章 个人贷款管理 166
信用卡 167
信用卡的特征 169
财务成本 172
估算信用卡还款额 174
信用卡账单 176
信用卡的监管 177
信用卡的使用小贴士 179
贷款管理与个人理财计划的匹配程度 182
第三部分 个人融资决策 191
第9章 个人贷款 191
个人贷款的基本知识 192
个人贷款的利率水平 195
汽车贷款 198
买车与租车的决定 205
助学贷款 207
住房净值贷款 208
发薪日贷款 210
个人贷款决策与个人理财计划的匹配程度 211
第10章 买房融资决策 218
你能负担得起多高的价钱？ 219
挑选房屋 221
房屋的估值 223
买房的交易成本 227
使用固定利率抵押贷款融资 229
使用可变利率抵押贷款融资 235
买房还是租房 237
抵押贷款的特殊类型 240
抵押贷款再融资 241
抵押贷款方案与个人理财计划的匹配程度 243
第四部分 保护个人财富 251
第11章 汽车保险与房主保险 251
保险的基础知识 251
管理风险 252
保险公司的作用 254
汽车保险 256
汽车保险的保费 262
如果投保人遭遇了汽车事故 265
房主保险合同条款 267
房主保险的保费 269
承租人保险 272
总括式个人责任保险 272
保险决策与个人理财计划的匹配程度 273
第12章 健康保险与残疾保险 278
健康保险的基础知识 278
私人健康保险产品 280
医疗保险合同的内容 284
政府医疗保险计划 287
立法对医疗保险行业的影响 288
长期护理险 290
残疾险 293
健康保险和残疾保险与个人理财计划的匹配程度 295
第13章 人寿保险 301
人寿保险的基本知识 301
人寿保险的类型 303
决定人寿保险的保额 309
人寿保险的合同条款 313
挑选人寿保险公司 315
人寿保险购买决策与个人理财计划的匹配程度 317
第五部分 个人投资 325
第14章 投资的基础知识 325
投资工具的类型 325
投资收益 330
投资风险 334
风险与收益的权衡 337
从投资失败中吸取教训 340
投资决策与个人理财计划的匹配程度 342
第15章 股票投资 347
股票交易所 347
股票行情 350
买卖股票 351
分析股票 355
股票投资决策与个人理财计划的匹配程度 361
第16章 债券投资 367
债券的基础知识 368
债券的类型 369
债券的投资收益 372
债券估值 373
债券投资的风险 374
债券投资策略 377
债券投资决策与个人理财计划的匹配程度 378
第17章 共同基金投资 384
共同基金的基础知识 385
共同基金的类型 388
共同基金的收益与风险 392
挑选共同基金 396
共同基金的行情信息 399
共同基金的分散化投资 400
共同基金与个人理财计划的匹配程度 402
第18章 资产分配 409
如何通过分散化投资降低风险 409
分散化投资策略 413
资产分配策略 415
你的资产分配决策 420
资产分配决策与个人理财计划的匹配程度 423
第六部分 退休计划与遗产规划 431
第19章 退休计划 431
社会保障 432
雇主发起的退休计划 433
个人退休规划决策 435
雇主提供的退休计划 437
自由职业者的退休计划 439
个人退休账户 440
年金 442
估算未来的退休储蓄额 443
退休计划与个人理财计划的匹配程度 446
第20章 遗产规划 453
遗嘱的目的 453
遗产税 457
信托、赠与与捐赠 457
遗产规划的其他知识 459
遗产规划与个人理财计划的匹配程度 460
第七部分 理财规划总结 467
第21章 理财规划各部分的整合 467
理财规划各个组成部分的回顾 467
把理财规划的各个部分整合到一起 471
理财计划 479
课后理财知识测验 484
附录A 个人职业规划 486
确定个人职业路径 486
掌握职业所需的技能 488
有关个人教育学位与职业路径的决定 489
选择学校 493
选择专业 495
评价求职者的标准 499
转行 502
结论 502
附录B 实践项目 503
评估个人的信用状况 503
职业规划实践 504
租下一套公寓 505
股票市场实践 506
货比三家：在线购物与实体店购物 508
附录C 财务系数表 510
译后记 519