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第一章 导论 1

第一节 银行信贷管理研究的对象 1

一、信贷资金运动过程的经济关系 1

二、存款、贷款和结算过程 4

第二节 银行信贷管理的任务和内容 6

一、信贷管理的基本任务 6

二、信贷管理的内容 7

第三节 信贷资金规律 13

一、信贷资金的特点是两权分离必须归还 13

二、信贷资金的运动过程：两重支付，两重归流 14

三、信贷资金运动的客观要求 16

四、信贷资金规律要求区分四个界限 18

五、宏观信贷资金运动的特点和要求 20

一、建立资金供给制约资金需求的信贷约束机制 24

第四节 按市场经济规律管理银行信贷 24

二、扩大银行信贷活动范围，实现信贷方式多样化 28

三、按照市场经济规律改革贷款掌握方法，完善调控机制 29

四、改革信贷的计划调控机制和计划方法 30

五、维护信贷管理自主权 33

［思考题一］ 33

第二章 银行信贷资金来源的筹集与管理 34

第一节 银行信贷资金的筹集渠道 34

一、自有资金积累 34

二、吸收存款 35

三、借入资金 36

四、发行金融债券 36

五、其他来源 37

六、流通中现金 37

第二节 组织存款的意义和作用 37

一、组织存款的意义 37

二、组织存款的作用 38

一、企业存款 41

第三节 银行存款的种类 41

二、储蓄存款 43

三、财政性存款 48

第四节 银行存款来源的性质和特点 49

一、企业存款的来源和性质 50

二、储蓄存款的来源和性质 50

三、财政性存款的来源和性质 51

四、派生存款 53

第五节 用经济办法筹集管理信贷资金来源 57

一、增加业务项目，放宽开户规定 57

二、价格引导，充分发挥利率的杠杆作用 58

三、增加储蓄品种，扩大适应性，提高吸引力 58

五、提高服务质量，改善服务条件 59

六、建立存款稳定机制，改善资金来源结构 59

四、改革存款管理体制，调动组织存款的积极性 59

［思考题二］ 60

第三章 贷款的管理原则和政策 61

第一节 信贷资金与财政资金的综合平衡分别使用 61

一、再生产资金的需求与供给 61

二、信贷资金与财政资金的综合平衡 63

三、信贷资金与财政资金的分别使用 66

四、综合平衡和分别使用的关系 68

第二节 银行对企业的贷款原则 69

一、制定贷款原则的客观依据 69

二、对传统“三原则”的反思 70

三、专业银行现行贷款原则的表述 71

第三节 中央银行对专业银行的贷款原则 77

一、合理供给 77

二、确定期限 78

三、有借有还 78

四、适时适度调节 79

第四节 贷款政策与宏观调控机制 80

一、制定贷款政策的依据 80

二、贷款政策 81

三、信贷资金的宏观调控 86

［思考题三］ 90

第四章 贷款的组织管理方式 91

第一节 贷款对象和条件 91

一、贷款的对象 91

二、贷款条件 93

第二节 贷款用途、期限和种类 94

一、贷款用途和贷款种类的定义 94

二、确定贷款用途和种类的依据 94

三、贷款用途管理和期限管理相结合 96

四、现行贷款种类的划分 97

一、贷款的方法 99

第三节 贷款的方法和帐户 99

二、贷款的帐户 101

第四节 贷款的方式 103

一、信用贷款 103

二、经济担保贷款 103

三、抵押贷款 104

四、贴现贷款 108

一、贷款利率的种类 109

第五节 贷款利率 109

二、我国利率体制的现状与问题 110

第六节 贷款的操作程序 115

一、企业单位提出贷款申请 115

二、银行审查和审批 116

三、贷款的发放 116

四、贷款的检查 116

五、贷款的回收 119

二、贷款种类、用途和期限 120

第七节 中央银行贷款的组织管理 120

一、贷款对象和条件 120

三、贷款供应的操作方法 121

四、贷款的发放与收回 122

［思考题四］ 123

第五章 工业流动资金贷款的管理 124

第一节 工业流动资金周转与银行贷款的调节职能 124

一、工业流动资金的构成 124

二、工业流动资金的循环与周转 126

三、工业流动资金周转与银行贷款的内在联系 127

四、银行贷款调节的重点 129

五、企业流动资金周转的波动性与贷款调节层次 130

第二节 工业流动资金贷款发放与收回的操作方法 134

一、流动基金贷款 134

二、生产周转贷款 137

三、临时贷款 139

四、结算贷款 140

第三节 工业其他贷款的操作 142

一、科技开发贷款 142

二、卖方信贷 144

三、票据贴现 146

四、抵押贷款 148

五、城镇集体工业生产贷款 149

六、城镇个体工业贷款 149

七、森工多种经营专项贴息贷款 150

第四节 工业流动资金贷款的调查分析 151

一、工业贷款使用的调查分析 152

二、贷款物资保证和贷款归还情况分析 153

三、企业流动资金利用效益的分析 155

［思考题五］ 160

一、商业流动资金的构成 161

第六章 商业流动资金贷款的管理 161

第一节 商业流动资金周转与银行贷款调节 161

二、商业流动资金的周转及特点 162

三、商业流动资金正常周转的条件 164

四、银行商业贷款的调节重点 166

第二节 商业流动资金贷款的发放与收回操作方法 167

一、商品周转贷款 167

二、临时贷款 172

三、商业联营贷款 174

四、城镇集体商业贷款 175

第三节 商业专项贷款的操作规定 176

一、农副产品收购专项贷款 176

二、专项储备贷款 178

三、农副产品预购定金贷款 179

一、商业流动资金贷款的整体分析 181

第四节 商业流动资金贷款的调查分析 181

二、贷款物资保证的检查分析 182

三、库存商品结构与摆布分析 184

四、商业企业流动资金运用情况的分析 187

［思考题六］ 190

第七章 农业贷款的管理 191

第一节 农业资金的特点 191

一、农业生产的特点 191

二、农业资金运动特点 192

第二节 农业贷款的特点和贷款政策 194

一、农业贷款的特点 194

二、农业贷款的政策 196

第三节 农业贷款的对象和贷款种类 200

一、贷款对象 200

第四节 农垦企业贷款的种类、用途和操作方法 202

一、生产周转贷款 202

二、贷款种类 202

二、商品流转贷款 203

三、家庭农场贷款 204

四、专用基金贷款 204

五、种养业投资性贷款 205

第五节 乡镇企业贷款的特点和操作要点 206

一、生产周转贷款 206

二、生产设备贷款 207

三、农村电力工业贷款 207

第六节 农村合作经济组织贷款与经营农户贷款 208

一、合作经济组织贷款的种类、用途及其掌握原则 208

二、经营农户的贷款种类、用途及其掌握 210

［思考题七］ 213

第一节 外汇贷款的特点和作用 214

一、外汇贷款的特点和资金来源 214

第八章 外汇贷款的管理 214

二、外汇贷款的发展及作用 217

第二节 外汇贷款的对象、用途和种类 221

一、外汇贷款的对象和条件 221

二、外汇贷款的用途 223

三、外汇贷款的发放原则 224

四、外汇贷款的种类 225

五、外汇贷款的期限、利率和费用 234

第三节 外汇贷款的组织和管理 235

一、外汇贷款的申请 235

二、外汇贷款的审批 236

三、外汇贷款的发放与管理 237

四、外汇贷款的收回 239

五、外汇贷款风险的避免 240

［思考题八］ 241

一、固定资金贷款的发展概况 242

第一节 固定资金贷款的概况、特点及要求 242

第九章 固定资金贷款的管理 242

二、贷款的特点及其要求 243

第二节 固定资金周转与银行投资贷款 246

一、固定资金周转的特点与信贷调节的现实性 246

二、固定资产再生产的形式和相应的资金来源 248

三、固定资金贷款的性质 249

第三节 技术改造贷款的操作方法 251

一、技术改造贷款的对象和条件 251

二、技术改造贷款的用途和种类 252

三、技术改造贷款的期限、利率和还款来源 253

四、技术改造贷款管理的特点 256

五、技术改造贷款的操作程序 257

第四节 其它固定资金贷款 266

一、基本建设投资贷款 266

二、专用基金贷款 271

三、商业网点设施贷款 273

四、副食品基地贷款 274

五、租赁业务 274

［思考题九］ 277

第十章 转帐结算的组织管理 278

第一节 转帐结算与存、贷款管理 278

一、转帐结算的概念 278

二、转帐结算与银行存、贷款的关系 279

第二节 转帐结算的要求、原则、纪律和体制 281

一、转帐结算的要求 281

二、转帐结算的原则 282

三、结算纪律 283

四、管理体制 283

第三节 异地结算方式的分析和比较 285

一、汇兑结算方式 285

二、信用证结算方式 286

三、限额结算方式 288

四、托收承付结算方式 289

五、委托收款结算方式 292

六、异地结算方式的综合评价 292

第四节 同城主要结算方式 295

一、支票结算方式 296

二、付款委托书结算方式 296

三、托收无承付结算方式 296

第五节 现行主要结算方式简介 297

一、银行汇票 297

二、商业汇票 298

三、银行本票 298

四、支票 299

五、定额支票 299

六、汇兑 299

一、建立高效率的资金清算网络 300

第六节 改进转帐结算的管理 300

二、逐步实现结算的“五化” 301

三、逐步用票据贴现代替结算贷款 301

［思考题十］ 302

第十一章 贷款的质量管理与经济效益 303

第一节 贷款质量管理过程和方法 303

一、贷前调查 303

二、贷时审查 308

三、贷后检查 315

第二节 贷款的经济效益 316

一、什么是贷款经济效益 316

二、衡量贷款经济效益的标志 317

三、衡量贷款经济效益的指标体系 320

第三节 提高贷款经济效益的途径 326

［思考题十一］ 332