银行信贷经营管理实务PDF电子书下载

第一章 概论 1

第一节 信贷的概念与特征 1

一、信贷的概念 1

二、信贷的基本特征 4

三、信贷的作用 5

第二节 贷款人与借款人 7

一、贷款人的界定 7

二、贷款人的主体资格及地位 7

三、借款人的界定 11

四、借款人的主体资格及地位 12

第三节 信贷资金的运动过程及特点 14

一、信贷资金的概念及其来源与运用 14

二、信贷资金的运动形式 18

三、信贷资金运动的特点 21

第四节 信贷资金正常运行的条件 23

一、影响信贷资金运行的外部因素 24

二、影响信贷资金运行的内部因素 28

三、信贷资金正常运行的条件 32

第二章 银行存款的组织管理 36

第一节 银行组织存款的意义 36

一、存款是银行职能得以实现的基础 36

二、存款构成信贷资金的主要来源，是支撑银行资产业务的主要支柱 37

三、存款是金融调节经济活动的基础 38

第二节 银行存款概述 39

一、银行存款的概念 39

四、银行吸收存款有利于促进企业加强经济核算、加速资金周转、鼓励勤俭节约 39

二、银行存款的来源和性质 40

三、银行存款的分类 41

四、银行存款及其运用的考核指标 44

五、存款与贷款的关系 48

第三节 对公存款的组织管理 52

一、对公存款概述 52

二、信贷业务中对公存款的管理方法 58

三、信贷业务中对公存款的工作实务 61

第四节 银行组织存款的策略 67

一、商业银行的市场营销策略 68

二、优质服务策略 69

第三章 贷款管理原则与贷款的基础管理 70

第一节 贷款管理原则 70

一、效益性原则 71

二、安全性原则 73

三、流动性原则 76

四、三性原则的关系 79

第二节 贷款管理的一般规定 80

一、贷款的对象与条件 80

二、贷款的种类 82

三、贷款的利率 84

四、借款合同 85

五、审贷分离制度 86

六、贷款主办银行制度 88

七、贷款证制度 92

第三节 贷款的基础管理 95

一、企业信用评级与授信 96

二、供求台账 111

三、贷款统计报表 113

四、贷款分析 115

五、信贷档案管理 117

六、计算机在贷款管理中的应用 121

第四节 贷款分类 123

一、贷款分类的定义与意义 124

二、贷款分类的名称及标准 125

三、贷款分类的程序与方法 126

第四章 流动资金贷款的管理 140

第一节 流动资金贷款的界定及其种类 140

一、流动资金贷款的界定 140

二、流动资金贷款的种类 141

第二节 流动资金贷款管理的程序 142

一、借款申请 143

二、贷款调查 145

三、贷款审查 147

四、贷款审批 149

五、贷款发放 150

六、贷款的检查与收回 153

七、信贷制裁 157

第三节 银行承兑汇票及贴现的管理 159

一、银行承兑汇票的概念及管理 159

二、银行承兑汇票的贴现、再贴现及管理 160

第五章 固定资产贷款的管理 162

第一节 固定资产贷款概述 162

一、固定资产贷款的含义、种类及特点 162

二、固定资产投资项目的构成 163

三、固定资产投资项目全过程管理 164

第二节 固定资产信贷计划与统计 165

一、固定资产信贷计划管理 165

二、项目贷款的统计与考核 167

一、固定资产投资项目的初选 169

第三节 项目贷款的初审与固定资产贷款评估 169

二、固定资产项目贷款的初幂内容和要求 172

三、固定资产项目贷款评估 173

第四节 项目概预决算的审查 183

一、设计概算 183

二、工程预、结算 185

三、竣工决算 187

一、项目贷款的发放与开立项目专户 188

第五节 固定资产项目贷款实施的管理 188

二、贷款项目实施期的管理 190

三、项目竣工验收与投产后的管理 192

四、项目档案与资料的管理 194

第六章 住房贷款的管理 196

第一节 住房信贷业务概述 196

一、政策性住房信贷的规定 197

二、自营性住房贷款的政策规定 198

第二节 住房信贷资金的筹集 198

一、住房信贷资金的来源 199

二、住房信贷资金筹集的策略 200

一、住房信贷资金运用范围和种类 201

第三节 住房信贷资金运用和信贷管理 201

二、住房贷款的程序和贷款管理 203

三、住房信贷计划管理 210

四、住房信贷风险管理 212

第四节 房地产信贷的中介业务 213

一、房地产估价 214

二、房地产贷款代理保险 215

三、房地产中介咨询 216

第七章 外汇贷款的管理 218

第一节 外汇贷款的种类 218

一、境内现汇贷款 218

二、“三贷”外汇贷款 219

三、国际商业贷款 220

四、国际银团贷款 220

第二节 外汇贷款的组织 221

一、外汇贷款的条件 221

五、离岸现汇贷款 221

二、外汇贷款的审批程序 223

三、外汇贷款的组织 224

第三节 外汇贷款项目的评估 228

一、外汇贷款项目评估的作用 228

二、外汇贷款项目评估的程序 230

三、外汇贷款项目评估的内容 232

第四节 外汇贷款项目的贷后管理 234

一、外汇流动资金贷款的贷后管理 235

二、外汇贷款项目的贷后管理 236

第五节 离岸贷款的一般规定 238

一、离岸贷款的对象、用途和条件 238

二、离岸贷款的种类、期限和利率 239

第六节 离岸楼宇按揭（抵押）贷款 242

一、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的对象与条件 242

二、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的币种、限额、期限与利率 242

三、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的操作程序 243

五、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的管理 266

四、离岸楼宇按揭（抵押）贷款的偿还 266

第一节 消费贷款及其产生背景 268

第八章 消费贷款的管理 268

第二节 个人大额耐用消费品贷款 270

一、个人大额耐用消费品贷款和当关开展该种贷款的意义 270

二、个人大额耐用消费品贷款的管理及程序 273

三、个人大额耐用消费品贷款的风险防范 278

第三节 汽车消费贷款 282

一、汽车消费贷款的基本情况 282

三、办理汽车消费贷款的程序 284

二、申请汽车消费贷款的条件 284

第九章 贷款的风险管理 288

第一节 贷款风险管理概述 288

一、贷款风险管理的理论基础——《巴塞尔协议》 288

二、贷款风险的概念及特点 297

三、贷款风险的种类 299

四、贷款风险的成因 302

五、贷款风险管理的概念和意义 306

一、贷款风险的识别 308

第二节 贷款风险管理的程序 308

二、贷款风险的计量 312

三、贷款风险的监测 317

第三节 贷款风险的防范和控制 323

一、预防贷款风险 323

二、分散货款风险 325

三、转移贷款风险 328

四、补偿贷款风险 329

第十章 贷款债权保全与呆坏账核销 332

第一节 贷款债权保全 332

一、贷款债权保全 332

二、贷款债权保全的必要性 333

三、银行贷款债权保全的基本方法及措施 334

四、企业制度改革中银行债权保全工作 338

第二节 贷款呆坏账核销 343

一、贷寺呆坏账核销概述 343

三、贷款呆坏账核销的分类及申报 346

二、贷款呆坏账核销的原则及范围 346

四、贷款呆坏账核销的审批及核销 357

五、贷款呆坏账核销的检查与管理 358

第十一章 贷款的经济效益管理 360

第一节 贷款经济效益概述 360

一、贷寺经济效益的含义 360

二、衡量贷款经济效益的标志 361

三、考核贷款经济效益的意义 364

第二节 贷款经济效益指标考核 365

一、贷款经济效益指标的设计 365

二、贷款经济效益的考核指标 366

三、贷款经济效益的考核方法 370

第三节 提供贷款经济效益的途径 371

一、银行贷款经济现状及其影响因素 371

二、提高贷款经济途径 373

二、企业财务报表提供的经济信息 376

一、企业财务报表的概念 376

第一节 企业财务报表分析的意义 376

第十二章 企业财务报表分析 376

三、企业财务报表分析的意义 377

第二节 企业财务报表分析的内容 378

一、企业财务报表分析的要点 378

二、企业财务报表分析的指标体系 388

三、企业盈利能力分析指标 396

一、比较分析法 400

第三节 企业财务报表的分析方法 400

二、因素分析法 402

三、杜邦分析法 404

第十三章 会计业务 407

第一节 支付结算业务的核算 407

一、支付结算业务的意义 407

二、票据的一般规定 407

三、支付结算原则、纪律和责任 409

四、现行支付结算种类及其主要规定 412

五、企业财务核对与查询 425

一、信用贷款的核算 426

第二节 贷款业务的核算 426

二、担保贷款的核算 427

三、票据贴现的核算 427

四、逾期贷款的核算 428

第三节 联行及同业往来核算 429

一、联行业务核算的基本内容 429

二、同业往来基本业务核算 432

一、概述 434

第十四章 外汇业务 434

第一节 国际结算 434

二、汇款 435

三、托收 437

四、信用证 438

五、保函 439

六、结汇和售汇 441

一、外汇及外汇交易 444

第二节 外汇买卖 444

二、代客办理外汇买卖业务 445

第十五章 牡丹卡业务 447

第一节 概述 447

一、基本规定 447

二、牡丹卡的凸印格式 449

第二节 牡丹卡的申请领用及担保 455

一、申领牡丹卡基本条件 455

二、担保形式及其基本条件 458

第三节 牡丹卡特约单位 460

一、特约单位基本条件 460

二、特约单位回扣手续费费率 460

三、为特约单位提供的服务 461

四、对特约单位的管理 461

第四节 开销户及计息的基本规定 462

一、牡丹卡开销户 462

二、计息规定 463

三、收费标准 464

第五节 授权 465

一、索权要求 465

二、交易限额 466

三、伪冒卡的识别方法 467

第六节 外汇卡收单位业务 467

一、基本规定 467

二、特约单位和指定储蓄所 472

四、授权业务处理程序 473

三、外汇卡收单业务的资金清算与缺陷凭证的处理手续 473

第十六章 信贷职业道德 474

第一节 信贷职业道德的概念与内容 474

一、信贷职业道德的概念 474

二、信贷职业道德的内容 477

第二节 加强信贷职业道德建设的意义和措施 480

一、信贷职业道德建设的意义 480

二、加强信贷职业道德建设的措施 483

一、借款合同 489

第十七章 信贷人应掌握的法律知识 489

第一节 信贷业务中的法律问题 489

二、贷款担保 490

三、依法清收贷款中的法律问题 496

第二节 支持企业改革中应注意的法律问题 500

一、企业转制中应注意的法律问题 500

二、参与企业破产中应注意的法律问题 505

第三节 信贷人员应掌握的刑事法律规定 509

一、与信贷业务有关的基本刑事法律规定 509

二、信贷人员应注意的刑事法律问题 512

附录 515

中华人民共和国中国人民银行法 515

中华人民共和国商业银行法 521

中华人民共和国票据法 533

中华人民共和国担保法 547

贷款通则 560

后记 574