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第1章 保险企业管理学的内容与方法 1

1. 保险企业管理学的研究对象 1

2. 保险企业管理学的方法与理论设想 1

21. 方法 1

22. 理论设想 2

221. 概述 2

222. 以企业为出发点的保险企业管理学 4

2221. 决策导向的保险企业管理学 4

2222. 物品管理导向的保险企业管理学 4

2223. 职能导向的保险企业管理学 5

223. 以产品为出发点的保险企业管理学 5

2231. 保险、保险产品、保险业务的经济理论 5

2232. 需求理论，保险保障理论、风险转移理论 5

2233. 三层次设想 6

2234. 信息设想 6

2235. 期权设想 6

224. 金融理论或资本市场理论的保险企业管理学 7

225. 保险企业管理学的其他理论设想 9

2251. 遗传学的或实际情况的理论设想 9

2252. 系统理论的设想 9

2253. 社会学或行为科学的理论设想 9

3. 范围界定 10

4. 术语揭示 11

第2章 保险企业管理的元素 12

1. 保险业务作为保险企业中管理的对象 12

11. 保险与保险业务的特征 12

111. 保险的理论概念 12

112. 保险业务 12

12. 风险业务 16

121. 风险概念 16

1211. 风险作为结果的概率分布 16

1212. 被保风险 20

1213. 风险特征 20

1214. 界定 21

122. 保险作为风险转移 22

1221. 风险转移是决策的结果 22

1222. 风险可保性的标准 23

1223. 另类风险转移 26

123. 风险平衡(风险过程) 28

1231. 概述 28

1232. 风险的集合平衡 29

1233. 风险的时间平衡 32

13. 储蓄/用储业务 35

14. 服务性业务 36

15. 保险业务的主要变量 37

151. 保费 37

152. 风险成本 38

153. 营运成本 39

154. 保费-成本模型 39

1541. 不考虑利息的模型 39

1542. 考虑利息的模型 42

1543. 等价原则 44

1544. 保费差异化 45

1545. 保费征收系统 47

1546. 保费返还 48

1547. 国民经济的保费-成本模型 51

155. 保险技术风险 52

1551. 概述 52

1552. 解释模型 52

1553. 保险技术风险因素 55

15531. 概述 55

15532. 随机风险 56

15533. 变化风险 59

15534. 错误风险 62

16. 作为保险企业管理对象的其他业务 62

161. 资本投资业务 62

162. 其他业务 62

2. 保险企业中管理的任务 63

21. 个体经济的任务 63

22. 总体经济的任务 63

3. 保险企业的环境 64

31. 市场经济中的保险企业的自主权 64

32. 保险企业环境中的各个方面 65

321. 概述 65

322. 顾客 66

323. 要素供应商 66

324. 合作伙伴 66

325. 竞争者 67

326. 国家 68

327. 公众 69

33. 环境部分 69

34. 保险企业管理的法律框架 70

341. 保险监督法 70

3411. 监督理论 70

3412. 德国的保险监督 74

34121. 原则 74

34122. 有受监督义务的保险企业 80

34123. 保险监督的内容 82

34124. 对保险康采恩中的保险企业的额外监督 87

342. 企业法和康采恩法 89

3421. 企业法 89

3422. 康采恩法 90

343. 保险合同法 90

344. 商法 91

345. 劳动法 91

346. 保险中介法 92

347. 经济制度法 94

3471. 社会市场经济的经济制度法 94

3472. 保险义务 94

3473. 供应垄断 95

3474. 竞争法 95

348. 税法 97

3481. 对保险企业的征税 97

34811. 概述 97

34812. 公司所得税 98

34813. 营业收益税 100

34814. 营业税 101

3482. 保险合同的交易税 101

34821. 保险税 101

34822. 消防税 102

3483. 投保人的保险纳税 103

35. 欧盟内部保险市场 104

4. 保险企业内及保险企业与其环境之间的物品转换过程 107

41. 保险保障生产是个物流过程 107

42. 物品分类 108

43. 物流的基本模型 109

44. 保险企业中的物流模型 110

441. 对一般模型的偏离 110

442. 保险企业中物流的结构模型 111

443. 保险企业物流与物品存量的总体模型 112

5. 信息 116

51. 信息概念 116

52. 作为保险产品反映的信息 116

53. 操作性的和主导性的信息系统 116

6. 保险企业的法律形式 117

61. 概述 117

62. 保险股份有限公司 118

621. 法律基础 118

622. 法律形式设想 119

623. 企业承担者 120

624. 组织结构 121

6241. 概述 121

6242. 股东大会 121

6243. 监事会 121

6244. 董事会 124

625. 参股融资或股本融资 124

626. 账目设置、年终结算审计、利润使用/亏损补偿 126

627. 保险股份有限公司的生命周期过程 126

6271. 建立 126

6272. 重要的特别事件 127

6273. 清算 127

628. 保险股份有限公司的企业管理实践 128

63. 相互保险公司 128

631. 法律基础 128

632. 法律形式设想 130

633. 企业承担者 132

634. 组织机构 133

6341. 概述 133

6342. 最高机构(最高代表) 134

6343. 监事会 135

6344. 董事会 136

635. 参股融资或自我融资 136

636. 账目设置、年终结算审计、利润使用/亏损补偿 136

637. 相互保险公司的生命周期过程 139

6371. 建立 139

6372. 重要的特别事件 139

6373. 清算 139

6374. “非相互化”？ 140

638. 小联合会的特殊情况 141

639. 相互保险公司企业管理的实践 142

64. 公法保险企业 142

641. 法律基础 142

642. 法律形式设想 143

643. 企业承担者 144

644. 组织机构 144

645. 参股融资或自我融资 144

646. 账目设置、年终结算审计、利润使用/亏损补偿 145

647. 公法保险企业的生命周期过程 145

6471. 建立 145

6472. 重要的特别事件 145

6473. 清算 145

648. 公法保险企业的管理实践 145

65. 外国保险企业的分支 146

66. 保险企业的同化 147

661. 同化假设 147

662. 外部同化效应 147

663. 内部同化效应 148

664. 小结 150

67. 作为决策问题的法律形式选择和转换 151

7. 保险企业的经济形式 152

71. 保险企业的经验形态 152

711. 概述 152

712. 第一保险和再保险 152

713. 所经营的保险分支 153

714. 区域性业务和跨区域业务 154

715. 企业规模 155

716. 企业承担者和所有者 156

72. 保险企业的企业分部 158

721. 企业总部和分部 158

722. 内部与外部服务 160

8. 保险企业的集中化 161

81. 概述 161

82. 合并 162

83. 保险康采恩 163

831. 作为经济单位的保险康采恩 163

832. 保险康采恩作为实现目标的手段 164

8321. 解释模型和决策模型 164

8322. 满足需求目标 166

8323. 利润目标 167

8324. 销售额目标 167

8325. 成本目标 167

8326. 增长目标 168

8327. 维持目标和安全目标 169

8328. 其他方面 170

8329. 总评价 170

833. 法律规定的康采恩类型(联合企业类型) 171

8331. 概述 171

8332. 实践中的主要情况 174

834. 保险康采恩和保险监督 175

8341. 监督目标与康采恩设想之间的利益冲突 175

8342. 康采恩的职能划分和其他服务关系 177

835. 保险康采恩的经济表现形式 180

8351. 典型特征 180

8352. 保险康采恩选择的实际类型 184

84. 保险集团 187

85. 合作 188

86. 卡特尔 188

87. 保险行业协会 190

88. 共同保险与保险联营集团 191

9. 保险企业的位置 192

91. 位置概念 192

92. 位置决策 193

93. 经验位置 195

第3章 保险企业中的决策(决策导向的保险企业管理学) 196

1. 概述 196

11. 保险企业管理是一系列决策的总和 196

12. 保险企业中决策的形式结构 198

121. 目标 198

1211. 目标概念 198

1212. 目标种类 199

1213. 目标值 199

1214. 目标的时间因素 200

1215. 目标实现值的一义性和多义性 200

122. 行动空间 201

123. 环境状态 201

124. 结果函数和结果矩阵 201

125. 决策矩阵 202

126. 不确定性情况下和风险性情况下的决策规则 202

127. 目标和行动的限制 207

128. 决策之间的关系 208

129. 决策者 209

13. 决策和企业文化 210

2. 目标决策 211

21. 企业目标的概念 211

22. 目标决策的内外环境 212

23. 企业目标的内容 212

231. 概述 212

232. 满足需求 214

233. 利润 214

2331. 盈利原则 214

2332. 利润目标的表述 215

2333. 销售额和成本作为利润目标的下层目标 217

234. 增长 218

235. 维持 219

236. 提升企业价值 222

237. 非经济目标 225

24. 目标关系 226

25. 目标决策者和目标决策过程 229

26. 实践中保险企业追求的目标 230

3. 规划决策 231

31. 保险企业的规划 231

311. 规划是业务领域的总和 231

312. 规划设计 232

3121. 宽泛化规划和专业化规划 232

3122. 多样化规划 233

3123. 规划决策 234

32. 规划决策的限制因素 235

321. 法律限制因素 235

322. 实际的限制因素 236

33. 产品谱设计 237

331. 保险保障产品谱 237

3311. 宽泛化的和专业化的产品谱 237

3312. 构建保险分支 239

332. 投资产品谱 242

333. 其他产品谱 242

334. 决策基本原则 245

335. 辅助性业务 246

336. 全金融业务 248

3361. 概述 248

3362. 全金融产品谱 250

3363. 全金融产品 250

3364. 决策基本原则 251

3365. 全金融合作，还是全金融康采恩(金融集团) 253

3366. 进一步的发展 255

34. 产品设计 255

341. 概述 255

3411. 保险产品的维度 255

3412. 生产角度的产品设计和使用角度的产品设计 257

342. 风险业务设计 257

3421. 保险保障的范围 257

3422. 广泛的和专门的保险保障 264

3423. 标准的和个性化的保险保障 264

3424. 保险保障随时间的调节 265

3425. 一些设计技术 266

343. 储蓄/用储业务设计 266

344. 服务性业务设计 267

345. 合同设计 267

346. 形式产品设计 270

347. 决策基本原则 271

348. 保险产品的生命周期模型 272

35. 涉及顾客(群)的业务领域 275

351. 概述 275

352. 顾客类型 277

3521. 按照机构特征分类的顾客类型 277

3522. 按照人员特征分类的顾客类型 278

3523. 两个特征的顾客分类的例子 279

353. 全面的或特定的顾客细分市场 281

354. 决策基本原则 281

36. 活动区域 282

361. 有区域限制的业务活动和全国范围的业务活动 282

362. 国外保险业务和全球保险业务 283

3621. 越界保险业务体系 283

3622. 国外业务、保险业务的国际化和全球化 284

3623. 决策基本原则 285

4. 方法决策 285

41. 保险企业中的方法 285

42. 方法决策的约束条件 286

421. 法律约束 286

422. 实际约束 286

43. 保险技术方法 287

431. 设计风险的集合平衡 287

4311. 概述 287

4312. 保险技术的保费政策 289

4313. 偿付政策 290

4314. 保险业务量政策 291

4315. 再保险政策 292

4316. 安全资金政策 298

4317. 保险技术方法的其他模型 300

432. 设计风险的时间平衡 300

44. 经营技术方法 301

441. 设计服务性业务 301

442. 服务性业务中的工作结构 303

443. 信息技术和沟通技术方法 303

444. 因特网、电子商务、虚拟保险 305

5. 保险企业的企业领导和企业政策 307

51. 概述 307

511. 作为职能的企业领导 307

512. 作为机构的企业领导 307

513. 作为功能循环的领导 308

514. 领导风格 308

515. 企业政策 310

516. 监控 310

52. 计划 312

521. 计划任务的内容 312

522. 计划过程 313

523. 计划的种类 314

524. 计划的组织 316

525. 整体保险企业的一个计划模型 316

53. 组织 318

531. 组织任务的内容 318

532. 组织设计的目标 319

533. 机构组织 321

5331. 机构组织的原则 321

5332. 机构组织的模式 323

5333. 空间集中和分散 326

5334. 设置部门/岗位的例子 327

534. 流程组织 329

535. 保险企业和保险中介人之间的任务分配 330

54. 控制和稽查 332

541. 控制任务和稽查任务的内容 332

542. 控制过程和稽查过程 332

543. 控制和稽查的种类 333

544. 控制和稽查的组织 333

55. 战略性的企业政策 333

551. 内容 333

552. 业务领域模型 336

553. 组合技术 337

554. 战略成功因素 340

555. 重要的战略 342

5551. 概述 342

5552. 目标系统决定的战略 342

5553. 规划决定的战略 342

5554. 方向决定的战略 343

5555. 市场战略 343

5556. 定位战略 344

5557. 聚焦 344

556. 分化 344

56. 增长政策和利润政策 347

561. 概述 347

562. 增长政策 348

563. 利润政策 350

564. 增长政策和利润政策的协调 353

565. 企业价值提升政策 354

57. 维持政策、风险政策、安全政策 355

571. 内容 355

572. 风险管理方法 357

573. 保险企业的总风险和它的组成部分 358

574. 按照年终结算目录表达的保险企业的风险 360

575. 风险政策工具 361

576. 实践中重要的风险政策范围 362

5761. 保险技术的风险政策 362

5762. 特殊的保费调节条款 363

5763. 投资业务中的风险政策 364

5764. 外汇业务中的风险政策 364

5765. 年终结算政策 365

5766. 设置安全资金政策 365

58. 特定的企业政策 366

581. 质量政策(质量管理) 366

582. 创新政策 368

583. 整顿政策(危机管理) 370

第4章 保险企业中的物品转换过程(基于物品管理的保险企业管理理论) 374

1. 概述 374

2. 产品 375

21. 企业内部服务和市场成果 375

22. 保险产品(保险保障是生产出来的经济物品) 376

23. 投资产品是生产出来的经济物品 377

3. 生产要素 377

31. 概念 377

32. 按生产理论对生产要素的划分 378

33. 生产要素类型 379

331. (主要是)原始生产要素 379

3311. 员工的劳动 379

3312. 第三者的服务和劳动 379

3313. 营运资料 381

3314. 辅助生产要素 381

3315. 用于保险偿付的货币 381

3316. 再保险保障 383

33161. 作为生产要素的再保险 383

33162. 再保险形式 383

33163. 再保险的要素价格 386

33164. 小结 387

3317. 资本运用 387

332. (主要是)衍生生产要素 389

3321. 外部组织 389

3322. 缔结合同(保险业务量) 389

3323. 其他衍生生产要素 390

333. 信息 390

334. “外部要素” 392

4. 生产要素组合 393

5. 生产理论 393

51. 概述 393

52. 用于保险业务的生产理论模型 394

521. 生产函数的整体模型 394

522. 风险业务中生产函数的细节 399

523. 在服务性业务中的生产函数的细节 400

6. 成本理论 401

61. 概念 401

62. 成本类型和成本组 402

621. 概述 402

622. 风险成本 403

623. 营运成本 404

63. 用于保险业务的成本理论模型 404

64. 影响成本的量 406

641. 容量(企业规模) 406

642. 利用度 408

643. 规划 411

644. 要素质量 413

645. 要素价格 414

65. 成本曲线 415

7. 在保险业务和投资业务中的关联生产 418

71. 关联生产的原因 418

72. 生产理论的关联模型 420

73. 成本——收益计算的结论 422

74. 金融理论和资本市场理论的解释 424

第5章 保险企业中的企业管理职能(基于职能的保险企业管理学) 425

1. 概述 425

11. 企业管理的职能系统 425

12. 职能分离 427

2. 采购 428

21. 采购职能的内容 428

22. 采购过程 430

221. 采购计划 430

222. 采购市场研究 430

223. 采购执行 431

23. 采购政策 432

231. 概述 432

232. 采购规划政策 433

233. 采购价格政策 433

234. 采购沟通政策 434

235. 采购方法政策 434

236. 采购政策工具组合 435

3. 生产 435

31. 生产职能的内容 435

32. 生产过程 436

321. 生产计划 436

322. 实施生产 437

3221. 概述 437

3222. 核保工作 438

3223. 保单维护工作 438

3224. 结束工作 439

3225. 损失处理 440

3226. 再保险处理工作 442

33. 生产政策 442

4. 销售 446

41. 销售职能的内容 446

411. 产品的市场价值实现 446

412. 营销 447

413. 销售的维度，销售结果 447

42. 销售过程 450

421. 销售计划 450

422. 销售市场研究 451

423. 销售实施 452

43. 销售政策 454

431. 概述 454

432. 销售规划政策 455

4321. 内容 455

4322. 产品设计政策 456

4323. 产品谱政策 458

4324. 销售规划政策的决策 458

433. 价格(保费)政策 459

4331. 内容 459

4332. 价格政策的法律和实际限定条件 462

4333. 价格政策的要素 464

4334. 价格政策的形式 465

4335. 两种价格政策模型 468

43351. 新业务中的价格政策 468

43352. 对老业务有追溯作用的新业务的价格政策 471

434. 沟通政策 474

4341. 内容 474

4342. 销售广告政策 474

43421. 内容 474

43422. 广告的形式 475

43423. 广告政策决策 478

4343. 公众工作 479

4344. 销售促进 480

435. 销售方法政策 481

4351. 内容 481

4352. 影响销售方法政策的法律和实际的限制因素 481

4353. 销售方法的要素 483

4354. 销售机构 485

43541. 共同特征 485

43542. 企业自有的销售机构 487

43543. 与企业相关联的销售机构：为一家保险企业/康采恩服务的代理人 488

43544. 企业外部的销售机构 489

43545. 特殊形式 490

4355. 销售机构使用规定 491

43551. 直接销售和间接销售 491

43552. 集中销售和分散销售 492

43553. 保险人主动的销售、中介人主动的销售和顾客主动的销售 492

43554. 销售中的沟通形式 492

43555. 宽泛化和专业化 494

4356. 销售方法模型 495

43561. 理想型销售方法和现实型销售方法 495

43562. 通过企业自有的或者与企业相关联的销售机构进行的分散销售(“外勤方法”) 496

43563. 通过企业外部的销售机构进行的分散销售 498

43564. 通过协会、社团、组织和类似的机构进行的销售 499

43565. 通过其他经济部门的企业进行的销售 500

43566. 在保险人自有的业务部门和保险商店中进行的分散销售 501

43567. 向投保人进行的集中的直接销售 502

43568. 向投保人的采购机构进行的分散的直接销售 505

4357. 对销售机构的报酬政策 506

4358. 销售方法政策的政策 511

436. 服务政策(顾客服务政策) 514

437. 销售政策措施组合(营销组合) 516

5. 财务 518

51. 财务职能的内容 518

52. 现金流量和资本基金模型 519

521. 与单项保险业务相关的模型 519

5211. 风险业务 519

5212. 储蓄/用储业务 520

5213. 服务性业务 520

522. 与保险业务总量相关的模型 521

523. 与企业整体相关的模型 522

5231. 考虑再保险业务的整体业务 522

5232. 根据业务领域划分的企业整体 526

524. 与康采恩相关的模型 528

525. 资本基金模型 530

53. 法律的和实际的财务限制条件 532

531. 偿付能力体系 532

5311. 偿付能力概念 532

5312. 基本公式 533

5313. 独立偿付能力 535

53131. 财产险企业的应达偿付能力的计算 535

53132. 寿险企业的应达偿付能力的计算 538

53133. 实际偿付能力的计算 541

53134. 独立偿付能力体系的评价 541

5314. 康采恩偿付能力 545

5315. 其他偿付能力问题 548

532. 资本投资和会计帐目设置规定 550

533. 实际限制条件 551

54. 财务过程 551

541. 财务计划 551

542. 资本需求 555

543. 资本需求的满足 557

5431. 融资方式 557

54311. 概述 557

54312. 股本融资 562

54313. 利润留存的自我融资 563

54314. 保险技术的外来融资 563

54315. 债务资本融资 564

54316. 投资兑现的融资 565

5432. 专项创建融资 565

54321. 保险股份公司 565

54322. 相互保险公司 565

54323. 组织基金 566

5433. 专项扩建融资 567

55. 财务政策 567

551. 概述 567

552. 财务政策决策的种类 568

553. 资金动用(投资)决策 569

554. 资金来源决策 570

5541. 概述 570

5542. 自有资本的资本结构决策 570

5543. 债务资本的资本结构决策 572

555. 资产负债管理 573

556. 个别问题 575

557. 流动性政策 576

558. 偿付能力政策 576

559. 保险/金融康采恩的融资政策 579

56. 资本投资业务 580

561. 保险企业资本投资业务的确立 580

562. 资本投资业务的基本模型 581

563. 资本投资的目标 582

5631. 维持(安全性) 582

5632. 盈利性 583

5633. 流动性 584

5634. 销售促进 585

5635. 目标之间的关系 585

5636. 资本投资风险 586

564. 资本投资规划 586

5641. 资本投资存量 586

5642. 衍生金融工具 587

5643. 资本投资规定 588

565. 资本投资政策(资本投资组合) 592

6. 行政管理 594

61. 行政管理的内容 594

62. 行政管理实践 594