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第一章 金融机构体系 1

第一节 金融机构体系概述 1

一、金融机构体系的基本含义 1

二、现代金融机构体系的基本构成 2

第二节 主要发达国家金融机构体系 3

一、美国金融机构体系评析 3

二、日本金融机构体系评析 7

第三节 我国金融机构体系 8

一、1949年以前的金融机构体系 8

二、建国后我国金融机构体系的曲折发展和最终形成 8

案例与评析 12

本章习题 13

第二章 中央银行业务 14

第一节 中央银行的产生与发展 14

一、中央银行产生的历史背景及经济原因 14

二、中央银行的产生与发展 15

第二节 中央银行的性质、职能与作用 18

一、中央银行的性质 18

二、中央银行的职能 19

三、中央银行在政府中的地位和作用 21

第三节 中央银行制度的类型与组织结构 24

一、中央银行制度的类型 24

二、中央银行的所有权类型 25

三、中央银行的机构设置 26

第四节 中央银行货币政策目标、工具和传导机制 27

一、中央银行货币政策目标 27

二、中央银行货币政策工具 29

三、中央银行货币政策传导机制 33

第五节 中央银行业务与资产负债表 35

一、中央银行业务活动的一般原则 35

二、中央银行业务活动的一般分类 36

三、中央银行的资产负债表 36

第六节 中央银行业务管理 39

一、中央银行负债业务管理 39

二、中央银行资产业务管理 41

三、中央银行支付清算服务和调查统计业务管理 42

第七节 中央银行金融监管 44

一、中央银行金融监管的目标与原则 44

二、金融监管体制 46

三、中央银行金融监管的内容与方法 47

案例与评析 48

本章习题 50

第三章 政策性银行业务 52

第一节 政策性银行概述 52

一、政策性银行的产生与发展 52

二、政策性银行的特征 54

三、政策性银行的职能 56

第二节 政策性银行的资金来源与资金运用 57

一、政策性银行的资金来源 57

二、政策性银行的资金运用 59

三、政策性银行的项目贷款管理 62

第三节 我国政策性银行业务管理 63

一、中国农业发展银行业务管理 63

二、中国进出口银行业务管理 64

三、国家开发银行业务管理 65

案例与评析 67

本章习题 70

第四章 商业银行概论 71

第一节 商业银行的起源、特征及职能 71

一、商业银行的起源与特征 71

二、商业银行的职能 73

第二节 商业银行的组织类型 74

一、商业银行的外部组织形式 74

二、现代商业银行的设立程序 77

三、商业银行的内部组织结构 77

第三节 商业银行的经营环境、经营方针与经营决策 78

一、商业银行经营环境的变化 78

二、商业银行的经营管理方针 80

三、商业银行的经营决策 82

第四节 我国商业银行的发展历史 87

案例与评析 89

本章习题 90

第五章 商业银行资本管理 91

第一节 商业银行资本的职能 91

一、商业银行资本金具有营业职能 91

二、商业银行资本金具有保护职能 91

三、商业银行资本金具有管理职能 92

第二节 商业银行资本的构成 92

一、普通资本 92

二、优先资本 93

三、债务资本 93

四、其他资本 94

第三节 银行适度资本需要量的测定 94

一、银行适度资本需要量的确定 94

二、银行适度资本需要量的测定方法 96

第四节 巴塞尔协议及其对我国的影响 97

一、巴塞尔协议的主要内容 97

二、巴塞尔协议中有关风险资产与资本充足率的计算 99

第五节 商业银行资本的筹措 100

一、资本预算 100

二、资本的内部筹措 101

三、资本的外部筹措 101

四、增加银行资本的几种方式与比较 102

案例与分析 103

本章习题 108

第六章 商业银行存款业务 109

第一节 商业银行存款的来源与种类 109

一、商业银行存款种类的设计 109

二、商业银行存款的来源 110

三、商业银行存款的种类 111

第二节 商业银行存款业务的经营管理 117

一、商业银行存款业务经营管理目标 117

二、商业银行存款成本管理 119

三、商业银行存款市场营销的策略 122

四、网络银行与存款业务 125

案例与评析 125

本章习题 126

第七章 商业银行借入资金业务 127

第一节 商业银行短期借入资金业务 127

一、同业借款 127

二、向中央银行借款 129

三、向欧洲货币市场借款 130

四、其他主动型负债方法 131

第二节 商业银行借入资金业务管理 133

一、向中央银行借款的业务管理 133

二、同业拆借业务管理 133

三、欧洲货币市场借款管理 135

案例与评析 136

本章习题 138

第八章 商业银行现金资产管理 139

第一节 商业银行现金资产的构成 139

一、库存现金 139

二、在中央银行的存款 140

三、存放同业存款 140

四、在途资金 140

第二节 现金资产的管理原则及其作用 141

第三节 库存现金的日常管理 142

一、影响库存现金的因素 142

二、银行库存现金规模的确定 143

三、严格库房安全管理 145

四、存款准备金管理 145

五、同业存款管理 148

第四节 商业银行资金头寸管理 149

一、商业银行资金头寸的构成 149

二、资金头寸预测 150

三、商业银行头寸调度管理 151

案例与评析 152

本章习题 154

第九章 商业银行贷款业务 155

第一节 商业银行贷款业务概述 155

一、贷款种类 155

二、贷款期限与利率 157

第二节 贷款组织结构 158

一、商业银行贷款管理的组织系统 158

二、商业银行贷款程序 159

三、贷款当事人的权利与义务 162

第三节 贷款定价 164

一、贷款定价的原理 164

二、贷款定价的影响因素 164

三、商业银行贷款定价的具体方法 166

第四节 信用分析与贷款项目评估 167

一、信用分析 167

二、贷款项目评估 171

第五节 商业银行抵押贷款和票据贴现 173

一、商业银行抵押贷款 173

二、票据贴现 174

第六节 商业银行其他贷款管理 176

一、消费贷款管理 176

二、透支贷款 176

三、通知贷款 177

第七节 贷款质量五级分类 177

一、贷款质量五级分类概述 177

二、贷款分类与会计管理 178

三、贷款分类管理与综合评价 180

第八节 不良贷款的检测与防范 183

一、不良贷款的监测 183

二、不良贷款的防范 184

第九节 贷款业务创新 185

一、贷款保险 185

二、贷款合同转让 185

三、贷款还贷保证金制度 186

四、贷款参与 186

五、贷款证券化 186

六、个人可透支交易账户贷款 187

案例与评析 188

本章习题 193

第十章 商业银行投资业务管理 194

第一节 商业银行投资业务概述 194

一、商业银行投资业务的意义 194

二、商业银行证券投资的对象 195

三、商业银行证券投资业务的方式 197

第二节 商业银行证券投资的收益与风险 198

一、商业银行证券投资的收益计算 198

二、商业银行证券投资风险 198

第三节 商业银行证券投资的技巧与政策 199

一、商业银行证券投资技巧 199

二、商业银行证券投资政策 200

第四节 银行证券投资的避税组合 201

一、银行证券投资避税组合的意义 201

二、银行证券投资避税组合的原则 202

案例与评析 202

本章习题 204

第十一章 商业银行中间业务管理 205

第一节 商业银行结算业务管理 205

一、银行结算原则 205

二、商业银行结算票据种类 206

三、商业银行结算方式 206

四、结算业务管理 208

第二节 商业银行信用卡业务管理 209

一、信用卡的概念与功能 209

二、信用卡业务管理 210

第三节 信托与租赁业务管理 212

一、信托业务管理 212

二、租赁业务管理 215

第四节 商业银行其他中间业务及其创新 217

一、商业银行其他中间业务 217

二、商业银行中间业务创新 218

三、我国关于中间业务的法规体系 219

案例与评析 220

本章习题 221

第十二章 商业银行国际业务管理 222

第一节 商业银行国际结算业务 222

第二节 商业银行贸易融资业务 229

一、出口信用证项下融资 229

二、出口托收项下融资 231

三、进口信用证项下融资 233

四、进口代收项下融资 235

五、T/T进口押汇 235

六、非融资类保函 236

七、保理 239

八、出口商业发票贴现业务 240

九、出口退税账户托管短期授信 241

案例与分析 241

本章习题 242

第十三章 商业银行财务管理与业绩衡量 244

第一节 商业银行财务管理概述 244

一、商业银行财务管理的概念 244

二、商业银行财务管理的重要性 244

三、商业银行财务管理的原则 245

四、商业银行财务管理的环境 246

第二节 商业银行财务管理的内容 248

一、商业银行财务收入的管理 248

二、商业银行财务支出的管理 250

三、商业银行利润管理 252

四、商业银行固定资产管理 253

第三节 商业银行财务报表及其编制 255

一、商业银行财务报表概述 255

二、资产负债表 256

三、损益表 264

四、财务状况变动表 269

五、商业银行财务报表编制应注意的问题 271

第四节 商业银行财务报表分析 272

一、财务报表分析的目的 272

二、财务报表分析的方法 272

三、财务报表分析的财务指标 274

第五节 商业银行业绩衡量与评价 276

一、商业银行业绩评价的必要性 276

二、商业银行业绩评价的指标体系 277

三、银行业绩评价的方法 279

四、影响银行业绩的因素 280

第六节 中央银行的财务管理 282

一、中央银行的财务管理体制 282

二、中央银行财务管理的内容 282

三、中央银行的财务报告 285

案例与评析 286

本章习题 289

第十四章 商业银行人力资源管理 290

第一节 人力资源规划 290

一、岗位分析 290

二、制定人力资源计划的方法 291

三、人力的供需调整 293

第二节 员工培训 295

一、培训需求产生的原因与影响因素 295

二、员工培训 295

第三节 薪酬与绩效 300

一、薪酬概述 300

二、影响薪酬的因素 301

三、员工福利 302

四、绩效管理概述 304

第四节 员工激励 306

一、员工激励的原则 306

二、员工激励的方法及内容 308

三、提高员工激励的有效性 310

案例与评析 311

本章习题 314

第十五章 商业银行市场营销 315

第一节 商业银行市场营销概述 315

一、商业银行市场营销观念的转变 315

二、商业银行市场营销的主要内容 316

第二节 商业银行市场营销战略 319

一、商业银行营销战略的概念及特征 319

二、商业银行市场营销战略的类型 320

三、商业银行营销战略管理 323

第三节 商业银行市场细分与定位 325

一、市场细分概述 325

二、商业银行市场细分 326

三、商业银行目标市场选择与定位 326

第四节 商业银行客户关系维护 330

一、商业银行客户关系维护的方式 331

二、商业银行客户关系维护质量及其影响因素 331

三、商业银行客户关系管理（CRM）系统 332

案例与评价 333

本章习题 335

第十六章 商业银行风险管理 336

第一节 商业银行风险类型概论 336

一、商业银行信用风险 336

二、商业银行流动性风险概论 340

三、商业银行利率风险 343

四、商业银行表外业务风险 345

五、商业银行投资风险 346

第二节 商业银行风险测量及管理 346

一、商业银行信用风险评估 346

二、商业银行流动性风险评估 351

三、商业银行利率风险评估 357

四、商业银行风险管理综述 363

第三节 我国商业银行宏观风险防范对策分析 364

一、深化改革，消除国有银行风险形成的体制根源 364

二、建立健全商业银行内部管理体系 364

三、加强商业银行外部监管 365

案例与分析 366

本章习题 370

第十七章 商业银行资产负债管理理论 371

第一节 商业银行资产负债管理理论 371

一、商业银行资产管理理论 372

二、负债管理理论 374

三、资产负债综合管理理论 376

四、资产负债外管理理论 378

第二节 商业银行资产负债管理的一般方法 378

一、商业银行资产管理方法 378

二、商业银行负债管理方法 382

三、资产负债综合管理方法 383

第三节 我国商业银行资产负债比例管理 387

一、我国商业银行资产负债比例管理的指标体系 388

二、我国商业银行资产负债比例管理取得的成效 388

三、商业银行推行资产负债比例管理过程中存在的问题 388

四、商业银行资产负债比例体系的新发展 388

案例与评析 389

本章习题 390

第十八章 商业银行业务创新现状与展望 392

第一节 商业银行业务创新现状 392

一、业务创新的理论基础与时代背景 392

二、业务创新的基本特点 394

三、业务创新的主要内容 394

四、业务创新中的风险 396

五、国内商业银行业务创新情况 399

第二节 商业银行业务创新展望 402

一、环境变化促使银行业务的创新继续深化 402

二、银行业务创新将依托新型工具 403

三、国内银行业务创新的新领域展望 404

案例与评析 407

本章习题 412

参考文献 414