商业银行管理 原书第7版PDF电子书下载

第一篇　银行业务及金融服务管理简介 1

第1章　银行及金融服务部门概览 3

1.1　什么是银行 4

1.2　金融系统以及竞争性金融机构 7

1.3　银行与其竞争者向公众提供的服务 11

1.4　影响所有金融机构的主要趋势 18

小结 21

重要术语 21

习题 22

网上习题 23

参考文献 23

附录1A　银行业和金融服务部门的就业机会 24

第2章　政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 27

2.1　银行监管 27

2.2　主要的银行法规 30

2.3　21世纪出现的新法律、法规和监管策略 40

2.4　对与银行竞争的非银行金融机构的监管 45

2.5　中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响 47

小结 53

重要术语 53

习题 54

网上习题 54

参考文献 55

第3章　银行及金融服务业的组织与结构 57

3.1　商业银行业的组织与结构 57

3.2　银行公司的组织结构 60

3.3　银行业组织结构和类型概览 62

3.4　跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔州际银行和分行效率法》 71

3.5　两种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司和银行子公司 72

3.6　兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构 74

3.7　银行主要竞争者组织结构的变化 75

3.8　规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗 77

3.9　金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响 79

小结 80

重要术语 81

习题 81

网上习题 82

参考文献 82

第4章　设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务 84

4.1　特许设立新金融服务机构 85

4.2　美国银行特许程序 85

4.3　监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题 86

4.4　决定申请银行许可证的主要考虑因素 87

4.5　新特许设立银行的数量和特点 88

4.6　新设金融机构的业绩 89

4.7　设立全方位服务分支机构：选址与设计 90

4.8　自动有限服务设施的设立和监管 96

4.9　家庭银行与办公室银行 99

4.10　未来金融服务设施 102

小结 103

重要术语 104

习题 105

网上习题 105

参考文献 105

第二篇　金融机构的业绩和财务报表 107

第5章　银行及其主要竞争者的财务报表 108

5.1　银行资产负债表和损益表概述 108

5.2　资产负债表（经营状况报表） 109

5.3　利润表（损益表）的构成 121

5.4　主要非银行金融机构的财务报表 126

5.5　财务报表的主要特点 127

小结 127

重要术语 128

习题 128

网上习题 131

参考文献 132

第6章　银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估 134

6.1　银行绩效评估 135

6.2　银行主要竞争对手的绩效指标 150

6.3　规模对绩效的影响 151

小结 161

重要术语 162

习题 162

网上习题 165

参考文献 166

附录6A　利用知识改善金融机构的绩效：金融服务业信息来源 166

第三篇　资产—负债管理技术与风险规避 169

第7章　资产—负债管理：利率的确定与度量、利率敏感型缺口控制与久期缺口控制 171

7.1　资产—负债管理策略 171

7.2　利率风险：资产—负债管理最严峻的挑战之一 173

7.3　利率风险规避的目标之一 178

7.4　久期的概念 187

7.5　利用久期规避利率风险 189

7.6　久期缺口管理的局限性 195

小结 196

重要术语 196

习题 197

网上习题 199

参考文献 199

第8章　金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用 201

8.1　衍生合同的使用 201

8.2　金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易 203

8.3　利率期权 213

8.4　银行期货和期权交易的规定与会计准则 218

8.5　利率互换 219

8.6　利率上限、利率下限与利率上下限 225

小结 227

重要术语 227

习题 227

网上习题 230

参考文献 230

第9章　使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理 232

9.1　贷款及其他资产的证券化 233

9.2　销售贷款以筹集资金降低风险 240

9.3　备用信用证可降低不支付或不履约的风险 243

9.4　信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约 246

小结 251

重要术语 251

习题 252

网上习题 253

参考文献 253

第四篇　银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理 255

第10章　银行的投资功能与金融服务管理 256

10.1　金融机构可以利用的投资工具 257

10.2　常见的货币市场投资工具 259

10.3　常见的资本市场投资工具 261

10.4　近年来出现的投资工具 262

10.5　银行实际持有的投资证券 264

10.6　影响投资证券选择的因素 266

10.7　投资期限策略 276

10.8　期限管理工具 278

小结 281

重要术语 282

习题 282

网上习题 284

参考文献 284

第11章　流动性与准备金管理策略及政策 286

11.1　流动性的需求和供给 286

11.2　为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题 288

11.3　流动性管理策略 289

11.4　预测流动性需求 292

11.5　法定准备金和货币头寸管理 301

11.6　选择准备金来源的影响因素 308

11.7　全球央行的准备金要求 308

小结 309

重要术语 310

习题 310

网上习题 314

参考文献 314

第五篇　银行及其主要竞争者对资金来源的管理 315

第12章　存款服务的管理和定价 317

12.1　银行及其他存款机构提供的存款服务类型 317

12.2　不同类型存款的利率 320

12.3　存款相关服务的定价 325

12.4　存款的成本加利润定价法 325

12.5　采用边际成本确定存款利率 329

12.6　有条件的存款定价（价格表定价）法 331

12.7　基于与客户整体关系的存款定价法 334

12.8　基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务 336

小结 337

重要术语 338

习题 338

网上习题 340

参考文献 340

第13章　非存款负债和其他负债资金来源的管理 342

13.1 负债管理和客户关系原则 342

13.2　可利用的各种非存款资金来源 344

13.3　其他非存款资金来源的选择 355

小结 361

重要术语 362

习题 362

网上习题 364

参考文献 364

第14章　投资银行业务、保险及其他费用收入来源 365

14.1　投资银行业务 366

14.2　投资产品销售 369

14.3　费用收入来源之一：信托服务 374

14.4　保险相关类产品的销售 375

14.5　金融服务多元化的好处 377

14.6　金融机构内部的信息流 380

小结 381

重要术语 382

习题 382

网上习题 383

参考文献 383

第15章　资本管理 385

15.1　资本的职能 385

15.2　资本和风险 386

15.3　资本的类型 388

15.4　究竟需要多少资本 390

15.5　关于国际资本标准的巴塞尔协议：发达国家的历史性协议 391

15.6　美国资本标准的变迁 402

15.7　如何满足资本要求 403

小结 406

重要术语 407

习题 408

网上习题 410

参考文献 410

第六篇　为企业和消费者提供贷款 413

第16章　贷款政策与程序 415

16.1　贷款的种类 415

16.2　信贷监管 418

16.3　贷款的程序 421

16.4　信用分析：优良贷款的决定因素 422

16.5　贷款客户的信息来源 428

16.6　典型贷款协议的构成 430

16.7　贷款审查 431

16.8　处理问题贷款 432

小结 434

重要术语 434

习题 434

网上习题 436

参考文献 437

第17章　企业贷款和定价 438

17.1　企业贷款简史 438

17.2　企业贷款的种类 438

17.3　短期企业贷款 439

17.4　长期企业贷款 443

17.5　企业贷款申请分析 445

17.6　客户财务报表的财务比率分析 448

17.7　比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效 454

17.8　根据企业财务报表编制现金流量表 456

17.9　企业贷款定价 461

小结 467

重要术语 467

习题 468

网上习题 471

参考文献 471

第18章　消费信贷、信用卡和房地产贷款 473

18.1　个人和家庭贷款的种类 474

18.2　消费信贷的特点 476

18.3　消费信贷申请评估 477

18.4　消费信贷申请范例 478

18.5　消费信贷的信用评分 482

18.6　消费信贷适用的法律法规 485

18.7　房地产贷款 488

18.8　消费信贷和房地产贷款的环境变化 492

18.9　新的联邦破产法规 493

18.10　消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定 494

小结 498

重要术语 499

习题 499

网上习题 502

参考文献 502

第七篇　未来金融业的全球管理 505

第19章　金融服务业中的收购与兼并 507

19.1　兼并方兴未艾 507

19.2　金融服务业内兼并迅速发展的动因 509

19.3　选择合适的兼并对象 513

19.4　通向增长的兼并之路 515

19.5　完成兼并交易的方式 515

19.6　美国的银行兼并法规 516

19.7　欧洲银行兼并新规则 520

19.8　如何成功兼并 520

19.9　金融机构兼并的研究 521

小结 523

重要术语 524

习题 524

网上习题 526

参考文献 526

第20章　国际银行和银行金融服务业的未来 528

20.1　国际银行的组织形式 529

20.2　国际银行监管 530

20.3　银行在国际市场上提供的服务 533

20.4　国际银行未来面临的问题 543

20.5　银行和金融服务业的未来 546

小结 549

重要术语 550

习题 550

网上习题 551

参考文献 551

附录A　银行术语 553