商业银行管理 原书第9版 中国版PDF电子书下载

第一部分 银行业及金融服务介绍 2

第1章 变化中的金融服务部门综述 2

1.1 引言 2

1.2 金融系统以及竞争性金融服务机构 2

1.3 银行与银行体系 6

1.4 银行与其主要竞争者向公众提供的服务 11

1.5 影响所有金融机构的主要趋势：危机、变革、转变 17

1.6 银行再造与流程银行 20

1.7 本书的框架 21

本章小结 22

关键术语 22

习题 23

附录1A 银行业和金融服务部门的就业机会 23

第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 26

2.1 引言 26

2.2 银行监管与监管机构 27

2.3 主要的银行法规 31

2.4 21世纪出现的新法律和法规：《多德-弗兰克金融改革法案》《巴塞尔协议》和世界各地的其他规则 39

2.5 对与银行竞争的非银行金融机构的监管 46

2.6 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响 49

本章小结 54

关键术语 54

习题 55

附录2A 中央银行的货币政策：2007～2009年的大萧条及两大目标 55

第3章 银行及金融服务业的组织与结构 57

3.1 引言 57

3.2 商业银行业的内部组织与结构 57

3.3 银行组织的发展趋势与银行业的类型 64

3.4 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构 77

3.5 银行主要竞争者组织结构的变化 77

3.6 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗 78

3.7 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响 80

本章小结 82

关键术语 83

习题 83

第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务 85

4.1 引言 85

4.2 银行特许程序 86

4.3 决定申请银行许可证的主要考虑因素 88

4.4 自动有限服务设施的设立和监管 96

4.5 未来金融服务设施 99

本章小结 104

关键术语 104

习题 104

第二部分 金融机构的业绩和财务报表 108

第5章 银行及其主要竞争者的财务报表 108

5.1 引言 108

5.2 银行资产负债表、利润表和现金流量表概述 108

5.3 资产负债表 109

5.4 利润表的构成 118

5.5 现金流量表 121

5.6 主要非银行金融机构的财务报表 123

5.7 财务报表的主要特点 124

本章小结 124

关键术语 125

习题 125

第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估 128

6.1 引言 128

6.2 银行绩效评估 129

6.3 银行主要竞争对手的绩效指标 142

6.4 银行经营绩效评价中的风险因素修正 146

6.5 规模对绩效的影响 147

本章小结 149

关键术语 149

习题 149

第三部分 资产-负债管理技术与风险规避 154

第7章 变动利率风险管理：资产-负债管理和久期技术 154

7.1 引言 154

7.2 资产-负债管理策略 154

7.3 利率风险：最大的管理挑战之一 156

7.4 规避利率风险的目标 160

7.5 作为风险管理工具的久期概念 168

7.6 利用久期规避利率风险 171

7.7 久期缺口管理的局限性 175

本章小结 176

关键术语 176

习题 176

第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产-负债管理中的运用 178

8.1 引言 178

8.2 衍生合同的使用 179

8.3 金融期货合约：承诺以预定的价格在未来进行证券交易 179

8.4 利率期权 189

8.5 利率互换 194

8.6 利率上限、利率下限与利率上下限 197

本章小结 199

关键术语 200

习题 200

第9章 风险管理：资产支持证券、贷款出售、备用信用证及信用衍生品 202

9.1 引言 202

9.2 贷款及其他资产的证券化 202

9.3 出售贷款以筹集资金并降低风险 209

9.4 可降低违约风险的备用信用证 212

9.5 信用衍生工具：可降低资产负债表上信用风险敞口的合约 217

本章小结 222

关键术语 222

习题 222

第四部分 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理 226

第10章 金融服务管理的投资功能 226

10.1 引言 226

10.2 金融机构可利用的投资工具 227

10.3 常见的货币市场投资工具 229

10.4 常见的资本市场投资工具 231

10.5 近期出现的投资工具 232

10.6 西方银行实际持有的证券 234

10.7 影响所投资的证券类型的因素 235

10.8 投资期限策略及期限管理工具 243

本章小结 249

关键术语 250

习题 250

第11章 流动性与准备金管理：策略及政策 253

11.1 引言 253

11.2 流动性的需求和供给 254

11.3 流动性管理策略 256

11.4 预测流动性需求 260

11.5 法定准备金和货币头寸管理 269

11.6 选择准备金来源的影响因素 274

11.7 全球央行的准备金要求 274

本章小结 276

关键术语 276

习题 276

第五部分 银行及其主要竞争者对资金来源的管理 282

第12章 存款服务的管理及定价 282

12.1 引言 282

12.2 存款机构提供的存款种类 282

12.3 不同类型存款的利率 286

12.4 存款相关服务的定价 289

本章小结 299

关键术语 299

习题 300

第13章 非存款负债的管理 302

13.1 引言 302

13.2 负债管理和客户关系原则 302

13.3 可利用的各种非存款资金来源 304

13.4 其他非存款资金来源的选择 312

本章小结 316

关键术语 316

习题 316

第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源 319

14.1 引言 319

14.2 投资银行业务 320

14.3 费用收入来源之一：信托服务 323

14.4 现代租赁 325

14.5 保险相关类产品的销售 329

14.6 金融服务多元化的好处 330

14.7 金融机构内部的信息流 332

本章小结 333

关键术语 334

习题 334

第15章 资本管理 336

15.1 引言 336

15.2 资本的职能和风险 336

15.3 资本的类型 339

15.4 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本 341

15.5 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家之间不断发展的历史协议 342

15.6 中国和美国资本标准的变迁 351

15.7 如何满足资本要求 352

本章小结 356

关键术语 357

习题 357

第六部分 为企业和消费者提供贷款 362

第16章 贷款政策与程序 362

16.1 引言 362

16.2 贷款的种类 362

16.3 贷款的过程和信贷监管 365

16.4 信用分析：优良贷款的决定因素 369

16.5 贷款客户信息的来源 374

16.6 典型贷款协议的构成 376

16.7 贷款审查 377

16.8 问题贷款的处理 377

本章小结 379

关键术语 380

习题 380

第17章 企业贷款和定价 382

17.1 引言 382

17.2 企业贷款简史 382

17.3 企业贷款的种类 382

17.4 短期企业贷款 383

17.5 长期企业贷款 385

17.6 企业贷款申请分析 388

17.7 财务报表的财务比率分析 391

17.8 根据企业财务报表编制现金流量表 397

17.9 企业贷款定价 401

本章小结 405

关键术语 406

习题 406

第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款 409

18.1 引言 409

18.2 个人和家庭贷款的种类 410

18.3 消费信贷的特点 412

18.4 消费信贷申请评估 413

18.5 消费信贷申请范例 414

18.6 消费信贷的信用评分 417

18.7 房地产贷款 419

18.8 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定 422

本章小结 425

关键术语 426

习题 426

第七部分 未来金融业的全球管理 430

第19章 金融服务业中的收购与兼并 430

19.1 引言 430

19.2 兼并方兴未艾 430

19.3 金融服务业内兼并迅速发展的动因 432

19.4 通向增长的兼并之路：兼并的流程 433

19.5 选择合适的兼并对象 435

19.6 完成兼并交易的方式 437

19.7 全球银行的兼并法规 437

19.8 如何成功兼并 440

19.9 金融机构兼并的研究 441

本章小结 443

关键术语 444

习题 444

第20章 国际银行和银行金融服务业的未来 446

20.1 引言 446

20.2 国际银行的组织形式 447

20.3 国际银行监管 449

20.4 银行在国际市场上提供的服务 450

20.5 国际银行未来面临的问题 458

20.6 银行和金融服务业的未来 462

本章小结 464

关键术语 465

习题 465