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前言 1

第一章 商业银行经营管理原理 1

第一节 商业银行经营管理的性质和职能 1

一、商业银行经营管理的性质 1

二、商业银行经营管理的职能 2

三、商业银行经营管理的重要性 6

第二节 商业银行经营管理的基本要求 7

一、确立经营目标，制定经营决策 7

二、协调经济关系，提高经济效益 8

三、完善管理机制，提高管理效能 8

四、实行全面管理，合理利用人、财、物 9

第三节 商业银行经营管理的一般原则 10

一、讲求经济效益的原则 10

二、集中统一与分级管理相结合的原则 10

三、权、责、利相对应的原则 11

四、民主管理原则 12

五、自主经营原则 12

第四节 商业银行经营管理的特点 13

一、高负债经营 13

二、绝对资本额巨大 14

三、流动性要求高 14

四、风险大 15

五、盈利性差 17

六、管制严格 18

第二章 商业银行经营管理概论 20

第一节 商业银行经营管理的对象与要素 20

一、商业银行经营管理的对象 20

二、商业银行经营管理的范围 21

三、商业银行经营的要素 24

第二节 商业银行经营思想与方针 28

一、商业银行经营思想 28

二、商业银行经营方针 35

第三节 商业银行经营目标 38

一、总体目标 38

二、具体目标 41

三、实现经营目标的策略 44

第三章 商业银行经营决策 46

第一节 商业银行经营决策概述 46

一、商业银行经营决策的含义 46

二、商业银行经营决策的原则 47

三、商业银行经营决策的类型与特点 49

四、商业银行经营决策的程序及组织体系 52

第二节 商业银行经营决策的方法 56

一、商业银行经营定性决策与定量决策的一般原理 56

二、确定型决策 57

三、非确定型决策 58

四、风险型决策 61

五、多目标决策 63

第三节 商业银行经营决策的评价与优化 69

一、商业银行经营决策水平的评价标准 69

二、商业银行经营决策现状的评价 70

三、商业银行经营决策的优化 73

第四章 商业银行组织与劳动人事管理 79

第一节 商业银行的组织管理 79

一、商业银行组织管理的原则 79

二、商业银行的外部组织形式 83

三、商业银行的内部组织管理 87

第二节 商业银行的劳动人事管理 91

一、商业银行劳动人事管理的概念 91

二、劳动人事管理的基本原则 92

三、劳动人事管理的基本内容 92

四、劳动人事考核制度 98

五、商业银行人才的开发 100

六、商业银行劳动人事管理中的行为科学 104

第三节 商业银行经营管理的领导与艺术 111

一、领导集团的设置 111

二、金融管理当局对商业银行领导集团的管理 113

三、领导的艺术 114

第五章 商业银行资金的经营管理 117

第一节 商业银行资金的构成与特点 117

一、商业银行资金的构成 117

二、商业银行资金的特点 119

三、《巴塞尔协议》与我国商业银行资本金的现状 120

第二节 商业银行资金管理的原则 127

一、周转性原则 127

二、增殖性原则 129

三、经济核算原则 130

第三节 资金的流动性管理 132

一、季节流动性需要的估计 133

二、周期流动性的管理 133

三、流动性决策的构想 134

第四节 头寸的调拨与管理 135

一、基础头寸与可用头寸 135

二、信贷资金调拨与汇差资金清算 137

三、库存现金的管理 141

第六章 商业银行业务的经营管理 145

第一节 商业银行存款业务的经营管理 145

一、存款业务经营管理的意义 145

二、存款基本类型 147

三、存款业务的经营 148

四、存款业务的管理 153

第二节 商业银行贷款业务的经营管理 158

一、商业银行贷款业务经营管理概述 158

二、商业银行贷款业务经营 163

三、商业银行贷款业务管理 170

第三节 商业银行中间业务的经营管理 179

一、商业银行中间业务经营管理的现实意义 179

二、商业银行票据业务的经营管理 180

三、商业银行代理业务的经营管理 184

四、商业银行银行卡业务的经营管理 189

第四节 商业银行国际业务的经营管理 191

一、商业银行国际业务发展状况 191

二、国际结算业务的经营管理 192

三、国际信贷业务的经营管理 194

四、商业银行外汇业务的经营管理 196

第七章 商业银行资产负债管理 200

第一节 商业银行资产负债管理理论的演变 200

一、商业银行资产管理理论 200

二、商业银行负债管理理论 202

三、商业银行资产负债管理理论 203

第二节 商业银行资产管理 204

一、商业银行资产的种类 204

二、商业银行资产管理方法 205

三、我国商业银行资产的现状与优化 207

第三节 商业银行负债的管理 211

一、商业银行负债的种类 211

二、商业银行负债管理的方法 212

三、我国商业银行负债的现状与优化 215

第四节 商业银行资产负债的协调管理 217

一、商业银行资产负债协调管理的原则 217

二、商业银行资产负债协调管理的方法 219

三、我国商业银行资产负债比例管理的内容和现状 222

第八章 商业银行财务管理 228

第一节 商业银行财务管理概述 228

一、商业银行财务管理的意义 228

二、商业银行财务管理的目标和原则 229

三、商业银行财务管理的基本内容 231

四、商业银行财务管理体制 232

第二节 商业银行的收入管理 233

一、商业银行收入的主要来源与构成 233

二、商业银行级差收入的管理 235

三、商业银行增加收入的途径 237

第三节 商业银行的成本管理 239

一、商业银行成本管理的意义 239

二、商业银行成本的分类管理 241

三、商业银行成本预测与控制方法 243

四、商业银行降低成本的有效途径 246

第四节 商业银行的利润管理 248

一、商业银行利润的形成 248

二、商业银行利润目标管理 249

三、商业银行利润的分配 252

四、商业银行提高利润率的途径 253

第九章 商业银行经营责任制 256

第一节 商业银行经营责任制概述 256

一、商业银行经营责任制的概念 256

二、商业银行经营责任制的内容 257

第二节 商业银行内部经营机制改革 260

一、企业化改革 260

二、财务管理体制改革 263

三、专业银行行长负责制 265

四、专业银行目标经营责任制 267

五、试行各种承包责任制 269

第三节 商业银行经营责任制的例证经验 272

一、商业银行经营责任制的例证经验 272

二、对内陆地区商业银行经营责任制的分析 275

三、完善商业银行经营责任制的现实选择 279

第十章 商业银行金融创新 285

第一节 金融创新概述 285

一、创新与金融创新理论 285

二、金融创新分类 287

三、金融创新的动因 288

四、金融创新的内容 291

第二节 商业银行金融创新的效应 300

一、商业银行金融创新的正面效应 300

二、商业银行金融创新的负面效应 302

第三节 我国商业银行的金融创新 304

一、金融创新是我国商业银行的现实选择 304

二、我国商业银行金融创新的主要历程 305

三、我国商业银行金融创新的主要内容 306

四、我国商业银行金融创新的特点 308

五、我国商业银行金融创新存在的问题 309

六、我国商业银行近期应妥善处理两种关系 310

七、我国商业银行金融创新的策略选择 311

第十一章 商业银行经营活动分析 314

第一节 商业银行经营活动分析概述 314

一、商业银行经营活动分析的原则 314

二、商业银行经营活动分析的依据 315

三、商业银行经营活动分析的对象 317

四、分析的一般方法 317

第二节 资产负债比例分析 319

一、资本充足率分析 319

二、贷款比例分析 321

三、流动性比例分析 323

四、贷款质量比例分析 324

五、境外资金比例分析 326

第三节 资产负债结构分析 326

一、资产负债增长情况分析 326

二、资产结构变动分析 328

三、负债结构变动分析 331

第四节 财务收支分析 333

一、财务收入分析 333

二、财务成本分析 337

三、收益比例分析 339