商业银行经营管理全书PDF电子书下载

第一篇　商业银行经营管理基础理论 1

第一章　绪论 1

第一节　商业银行的起源及发展过程 1

目录 1

第二节　商业银行的性质和职能 2

一、商业银行的性质 2

二、商业银行的职能 2

第三节　现代西方商业银行制度 4

一、总分行银行制度与独家银行制度 5

二、专业银行制度与全能银行制度 5

一、国际化进程加快 6

二、金融工具的创新 6

第四节　九十年代商业银行的发展趋势 6

三、国际融资方式证券化 7

四、银行业务电脑化 8

第二章　金融企业组织 9

第一节　金融中介过程 9

一、资金的直接转让 9

二、资金的间接转让 9

第二节　银行金融机构 10

一、储蓄银行 10

二、商人银行 11

三、长期信用银行 12

第三节　非银行金融机构 12

一、储蓄信贷协会和信用社 12

二、财务公司 13

三、证券公司 14

四、人寿保险公司 15

五、养老退休基金 17

六、投资基金 18

第四节　金融机构的监督与管理 20

一、预防性的金融监管措施 20

二、为解决银行资金困难而采取的措施 22

三、存款保险制度的建立 22

四、最后的援助贷款和抢救行动 23

第三章　商业银行的经营环境 24

第一节　商业银行经营环境的一般论述 24

一、银行的直接具体环境 24

一、美国银行业经营环境变革的总特征 25

二、银行的间接一般环境 25

第二节　商业银行经营环境的变革 25

二、国际银行业经营环境的变化 26

第四章　商业银行业务 28

第一节　负债业务 28

一、存款的种类 28

二、影响存款变化的因素 29

三、存款经营策略 29

四、存款的管理 30

五、借款 31

第二节　资产业务 33

一、资产种类 33

二、资产配置方法 36

一、信托业务 38

第三节　中间业务 38

二、租赁业务 39

三、结算业务 41

四、代理融通业务 44

五、其他服务 46

第五章　商业银行经营的基本原则 48

第一节　社会性原则 48

一、社会性原则的意义 48

二、银行社会经济效益分析 51

三、银行经营的社会成本 51

二、盈利性衡量标准 52

第二节　盈利性原则 52

一、盈利性原则的意义 52

三、盈利来源分析 54

四、盈利性管理 56

第三节　安全性原则 58

一、安全性原则的意义 58

二、风险的衡量标准 59

三、风险管理的主要策略 60

第四节　流动性原则 62

一、流动性原则的意义 62

二、流动性需求 63

三、流动性管理方法 64

一、社会性同其余三性之间的关系 66

第五节　四性协调原则 66

二、盈利性同安全性和流动性之间的关系 67

三、安全性同流动性之间的关系 67

第六节　商业银行资产负债管理理论的演变 68

一、资产管理理论 68

二、负债管理理论 69

三、资产负债全面管理理论 70

四、资产负债外管理理论 71

第六章　商业银行经营管理概述 72

第一节　西方商业银行经营管理理论 72

第二节　商业银行管理的目标 73

一、管理目标的内容及其特点 73

二、银行的一般目标 74

三、银行目标设置程序 76

四、银行目标管理 76

第三节　商业银行管理的主要职能 78

一、决策职能 78

二、计划职能 79

三、组织职能 79

四、营运职能 79

五、控制职能 79

第七章　商业银行管理的基本内容 81

第一节　银行决策管理 81

一、银行决策概述 81

二、银行决策程序 83

三、银行的信息管理 84

四、银行经济预测 89

五、银行决策实用技术 96

第二节　银行计划管理 114

一、银行计划管理的原则 114

二、银行计划的体系 115

三、银行计划管理的程序 117

第三节　银行统计分析管理 118

一、银行统计的意义 118

二、银行统计资料分析 119

第八章　银行控制与稽核 121

第一节　控制的基本概念 121

一、控制的原则 121

二、控制的技术类型 122

一、银行控制的意义 123

二、银行控制的内容 123

三、控制的类型 123

第二节　银行控制的内容 123

三、银行控制的方法 124

第三节　银行服务质量控制 125

一、银行服务质量的内容 125

二、银行服务质量控制的原则 126

三、银行服务质量控制的重点 126

四、服务质量的标准化 127

第四节　银行稽核 127

一、银行稽核的作用 128

二、银行稽核的范围 128

三、银行稽核的程序 129

四、银行稽核的原则 130

五、银行稽核的方法 130

第五节　银行稽核的内容 131

一、储蓄业务的稽核 131

二、会计帐务的稽核 131

三、出纳业务的稽核 132

四、结算业务的稽核 132

五、财务活动的稽核 133

六、信贷业务的稽核 133

七、银行计划管理的稽核 133

二、按外部组织形式划分 134

一、按资本所有权划分 134

第一节　概述 134

第九章　商业银行的法律组织形式 134

第二篇　商业银行的组织管理 134

第二节　普通商业银行 135

一、单元制 135

二、分行制 137

三、两种组织形式的比较 138

第三节　集团银行 139

一、银行持股公司发展的原因 140

二、持股公司的建立和收购与风险和收益问题 141

三、对银行持股公司的管制 141

四、业务范围受限制的独家银行持股公司 145

五、多银行持股公司的财务报表 145

六、连锁银行业务 146

第一节　概述 148

一、股东大会 148

第十章　商业银行的组织体制 148

二、董事会 149

三、监事会 149

四、行长（或总经理） 149

五、总稽核 149

六、业务和职能部门 149

七、分支机构 151

第二节　银行董事及其责任 158

一、商业银行董事会的职责 158

二、董事与银行交易、兼职及避免风险问题 162

一、西方商业银行经理的条件 163

第三节　银行的经理制度 163

二、我国银行经理的素质要求 164

三、领导班子的配置与运作 164

四、银行经理的职业道德 167

第四节　银行的监督机构 168

一、中央银行 168

二、其他监管机构 170

三、商业银行内部监管制度 170

四、各国商业银行监督管理内容比较 171

第十一章　商业银行的人事管理 182

第一节　职员的选择与任用 182

一、经理人员的来源 182

三、经理人员的评价标准 183

二、经理需要量的确定 183

五、低级管理人员的挑选 184

四、经理人员的挑选过程 184

六、中上级经理人员的挑选 185

七、一般事务人员的挑选 185

第二节　职员的激励与提拔 186

一、激发行为的动因 187

二、激励的方法技巧 188

第三节　职员的培训与交流 191

一、入行教育 191

二、业务培训或实习训练 191

第十二章　银行计划管理 194

第一节　银行战略计划 194

第三篇　商业银行的市场营销和发展管理 194

第二节　银行市场营销计划 195

一、市场营销计划的概念 195

二、市场营销计划的分类 195

三、编制市场营销计划的程序 196

四、市场营销计划的主要内容 196

第三节　银行市场营销计划的控制 197

一、银行市场营销控制要素 197

二、控制的必要性 197

三、控制过程 198

四、商业银行市场营销控制的类型 198

三、分行的业绩评价 199

二、改进分行工作的途径 199

一、制订和改进分行工作的计划 199

第四节　商业银行分行的控制和业绩评价 199

五、市场营销的控制系统 199

第十三章　金融产品的开发与计划 201

第一节　金融产品的分类 201

一、货币——典型的无差异有形产品 201

二、有形的差异产品 201

三、无形的产品——金融服务 206

四、咨询调查服务 206

第二节　金融产品开展战略 207

一、开发金融产品的目标和手段 207

二、新产品开发战略 207

三、新产品开发战略的选择 209

第三节　新产品开发过程 210

一、构思的形成 210

二、构思的筛选 210

三、业务分析 210

四、试销 211

五、商品化 211

第四节　金融产品定价及其方法 211

一、定价的一般原则 211

二、定价的基本方法 212

三、金融产品定价体系 213

四、金融产品定价举例 213

一、金融市场营销的定义 216

第一节　金融市场营销 216

第十四章　金融产品的市场营销 216

二、市场营销观念 217

三、金融市场营销组合 218

四、金融市场营销的发展 218

五、金融市场营销的过程和组织 219

第二节　金融产品的营销渠道 219

一、渠道 219

二、营销渠道的概念 220

三、金融机构的分销和选点 221

三、市场细分的标准 223

二、市场细分的优点 223

一、市场细分的概念 223

第三节　金融市场细分 223

四、有效市场细分的条件 225

第四节　目标市场的选择 225

一、目标市场战略 225

二、目标市场战略的选择 226

第五节　购买行为 226

一、顾客的购买动机 226

二、影响购买行为的社会环境 227

三、购买过程 228

第六节　促销手段 228

一、促销的有关知识 228

二、广告促销 229

四、人员促销 233

三、营业推广 233

第七节　金融市场营销策略 235

一、金融商品营销策略 235

二、价格策略 236

三、期限策略 238

四、利息策略 240

五、利率策略 242

第八节　金融商品营销分析预测 243

一、金融商品营销分析预测的原则和方法 244

二、金融商品营销分析预测的组织 247

第九节　银行信用卡的市场营销 247

一、信用卡的主要形式 247

三、银行信用卡的市场细分 249

二、信用卡制度的优缺点 249

第十节　如何保护你的市场 250

第十五章　金融公共关系管理 252

第一节　金融公共关系的基本概述 252

一、公共关系的含义 252

二、金融公共关系的含义与特征 253

三、金融公共关系的地位和作用 254

第二节　金融公共关系的指导思想 255

一、建立良好的信誉和形象 255

二、提高效率 255

三、争取理解和谅解 256

一、金融公共关系的调查研究 257

第三节　金融公共关系工作的一般程序 257

四、增进社会效益 257

二、金融公共关系的规划设计 258

三、金融公共关系计划的实施 259

四、金融公共关系效果的评价和总结 259

第四节　金融公共关系中常见的手段和方法 260

一、制作广告 260

二、撰写新闻稿 261

三、开展金融赞助活动 262

四、召开金融股东年会 263

五、举办金融开业典礼和庆祝典礼 263

一、与金融机构内部员工的关系 264

二、与储户的关系 264

第五节　金融公共关系中常见的公众关系及处理 264

三、与企业的关系 265

四、与财政的关系 265

五、与政府的关系 265

六、与同业机构的关系 266

第六节　金融公共关系的机构和人员 266

一、金融公共关系部的设置与工作 266

二、金融公共关系人员的素质及培训 267

第四篇　商业银行资本与财务管理 269

第十六章　银行资本金及其管理 269

第一节　银行资本金的构成及其演变 269

一、银行资本金的构成 269

二、银行资本的演变 272

第二节　银行资本金的职能 272

二、保持银行信誉，维护社会大众和银行管理当局对银行的信心是资本的根本职能 273

一、资本是银行开业经营的先决条件 273

三、为银行承担损失和维持偿债能力提供资本缓冲器，保护存款者利益 274

四、满足银行可能遇到的流动性需求，保证银行从事正常的经营活动 274

五、限制不合理的资产扩张，便于银行管理部门对银行进行监督和管制 275

第三节　银行资本的充足度 275

一、关于资本充足度的不同看法 275

二、影响银行资本充足度的因素 276

三、资本充足度的检验标准及演变 277

第四节　巴塞尔协议及其对银行业的影响 280

一、《巴塞尔协议》的主要内容 280

三、充分考虑中国的特点，合理确定银行资本标准 283

二、巴塞尔协议对银行资产负债管理的影响 283

第五节　资本金计划 284

一、估算资本需求 284

二、筹资计划和股息政策 286

第十七章　商业银行的财务报表 290

第一节　财务报表中的假设前提 290

一、商业银行主体 290

二、连续经营 290

三、充分揭示 290

四、经营期间 290

十、重要性原则 291

八、配比原则 291

九、客观性原则 291

七、一致性原则 291

六、历史成本 291

五、稳健原则 291

十一、交易事项 292

第二节　商业银行财务报表简介 292

第三节　商业银行的资产负债表 292

一、资产 293

二、负债 295

三、股东股权 296

第四节　商业银行的损益表 297

第五节　商业银行的财务状况变动表 303

一、营运资本法 303

二、现金流量法 303

第六节　财务报表注释 304

第十八章　商业银行的财务报表分析 305

第一节　财务报表分析的基本方法 305

一、比率分析 305

二、百分比或百分率分析 305

三、指标比较 305

四、商业银行的相对规模问题 306

第二节　我国的商业银行财务报表分析的实践 306

一、寻找差距法 306

二、查找原因法 308

第三节　商业银行的短期偿债能力分析 309

一、净流动资产 310

二、流动比率 310

第四节　商业银行的长期偿债能力 310

一、通过商业银行的损益表项目来分析长期偿债能力 310

二、通过商业银行的资产负债表项目分析长期债务偿还能力 312

三、影响商业银行长期债务能力的特别项目 313

第五节　商业银行的盈利能力分析 314

一、资产利润率 314

二、投资收益率 315

三、全部股权收益率 315

四、普通股股本收益率 316

第十九章　表外业务 317

第一节　表外业务产生的背景、特点 317

一、经济交往和资本流动日益国际化，使金融市场得到日新月异的发展。 317

五、现代电讯技术和交通的发展 318

一、担保业务 318

第二节　表外业务简介 318

四、金融市场一体化 318

三、金融证券化的不断发展 318

二、金融工具不断创新 318

二、担保书的格式、内容 319

三、互换 319

四、期货和期权 320

五、其它业务简介 321

第三节　表外业务发展简评 321

一、市场风险 321

二、信用风险 321

三、流动性风险 321

一、真实票据论 323

第一节　银行贷款理论的发展 323

第五篇　商业银行的资产管理 323

第二十章　银行贷款的种类 323

二、可转换性理论 324

三、预期收入理论 324

四、负债管理理论 324

五、资产负债管理理论 326

第二节　各种贷款的特点 326

一、美国的贷款类型 327

二、英国商业银行的放款类型 344

三、其他贷款方式 347

一、企业风险的来源 348

三、信用风险评估 348

二、企业风险的种类 348

第一节　信用风险评估 348

第二十一章　信用分析与贷款定价 348

四、行业的特点 349

第二节　借款户财务报表分析 349

一、资产负债表 350

二、收益表 352

三、资产来源和运用表 353

四、财务比率分析 354

五、比率分析方法 356

六、判断分析 357

第三节　贷款定价 357

一、概述 357

二、差额定价 358

三、优惠加数与优惠乘数 358

四、交叉利率计算法 359

第一节　一般信贷政策 360

一、商业银行自身应考虑的几个问题 360

第二十二章　贷款政策 360

二、对借款企业的信用分析与调查 362

三、贷款合同的签订要点 363

四、几种主要放款的具体要点 364

五、放款利率 365

第二节　贷款的审核与检查 367

一、国家法令和中央银行的政策要求 367

二、放款的规模 367

三、放款的期限 367

第三节　有问题贷款的催收和注销 368

四、放款的种类及比重 368

五、放款的保障及用途 368

第二十三章　银行投资工具 369

第一节　各类债券 369

一、债券的概念和特点 369

二、债券的种类 371

三、债券的发行与交易 372

四、商业银行的投资 375

第二节　国库券 377

一、国库券的概念和简史 377

二、国库券的特点 377

三、国库券发行的目的和作用 377

五、国库券的发行 378

四、国库券的种类和形式 378

六、国库券的交易 380

七、商业银行与国库券投资 381

第三节　银行包销有价证券 383

一、商业银行与证券业 383

二、银行证券包销业务 384

三、经纪人业务 387

第二十四章　市场收益与银行投资政策 390

第一节　收益计算方法 390

一、债券投资的收益 390

二、债券价格与债券收益 390

三、债券风险与债券收益 392

四、债券收益率的计算方法 394

第二节　投资政策 397

一、商业银行的投资政策 397

二、趋势投资计划政策 397

三、公式投资计划政策 398

四、有效证券组合投资政策 401

五、梯形投资政策 402

六、杠铃式投资政策 403

第三节　债券转换策略 403

一、债券转换策略概述 403

二、收益率曲线 404

三、债券转换的几种策略 406

第四节　利率预测的若干基本原理 407

一、利率预测与商业银行证券投资 407

二、影响利率变动的若干因素 408

三、利率结构理论 410

四、利率预测的若干基本原理 413

第六篇　商业银行的负债管理 414

第二十五章　银行存歉的种类 414

第一节　活期存款 414

一、活期存款的特点 414

二、支票的交换与处理 415

第二节　定期存款 416

三、手续简便，费用较低，风险性小 417

一、国外储蓄存款的种类 417

第三节　储蓄存款 417

二、定期存款可要求的存款准备金率低于活期存款 417

一、定期存款带有投资性，是银行的稳定资金来源 417

二、国外的储蓄机构与管理 420

三、我国储蓄存款的种类和管理 421

第四节　可转让定期存单与各种新的帐户存款 422

一、可转让定期存单 423

二、各种新型帐户 423

第二十六章　短期借款 425

第一节　短期借款的概述 425

一、短期借款的范围 425

二、短期借款的特征及其管理 426

三、短期借款的意义 427

第二节　短期借款的成本、风险及经营策略 428

一、短期借款的成本 428

四、短期借款与负债管理 428

二、短期借款的风险 430

三、短期借款的经营策略 430

第三节　同业拆借 431

一、同业拆借的形成和发展 431

二、同业拆借资金的供给者与中介入 432

三、同业拆借市场的种类 432

四、同业拆借的操作程序 433

五、对同业拆借的管理 434

六、美国的联邦储备资金市场 434

七、我国的同业拆借市场  435

一、银行承兑汇票的再贴现 436

第四节　票据贴现 436

二、银行承兑汇票的转贴现 437

三、银行持股公司发售的商业票据 437

第五节　回购协议 438

一、回购协议的原理 438

二、商业银行利用回购协议市场的原因 440

三、回购协议市场 440

四、回购协议交易的说明 441

第六节　欧洲美元借款 441

一、欧洲美元的产生和发展 441

二、欧洲美元市场的特点 442

三、欧洲美元市场短期信贷资金的主要来源 442

四、欧洲美元存款作为资金来源的交易说明 443

二、长期借款的主要形式 444

一、长期借款出现的背景 444

第一节　长期借款的主要形式 444

第二十七章　银行的长期借款 444

第二节　金融债券的种类 445

一、资本性债券和一般性债券 445

二、担保债券和信用债券 445

三、固定利率债券和浮动利率债券 445

四、普通金融债券、累进利息金融债券和贴现金融债券 445

五、附息金融债券和贴现金融债券 446

第三节　浮动利率债券 446

一、浮动利率债券出现和发展的主要原因 446

二、浮动利率债券利率的调整 446

第四节　各国对金融债券发行的规定 447

三、利息支付与收益计算 447

一、金融债券发行机构 448

二、金融债券筹资的数额 448

三、金融债券资金的运用范围 448

四、金融债券的发行对象 448

五、金融债券的发行申报 448

第五节　我国金融债券的发行情况 448

第七篇　银行资产负债管理政策 450

第二十八章　银行资产负债管理概述 450

第一节　资产负债管理的理论 450

一、经营目标 450

二、经营方针 451

三、资产管理理论 452

四、负债管理理论 453

五、资产负债管理理论 454

第二节　资产负债的总量管理 455

一、资产负债总量管理概述 455

二、资产负债总量平衡 455

三、资产负债总量管理目标 457

四、资产负债总量管理目标计划 459

五、资产负债总量分析 460

第三节　资产负债结构管理 461

一、资产负债的流动性管理 461

二、资产负债安全性管理 462

三、资产负债效益管理 464

一、流动性、安全性、效益性管理间的相互制约关系 465

第四节　资产负债的综合管理 465

二、流动性、安全性、效益性间的综合平衡 466

三、风险与收益之间权衡轻重的例子 466

四、总量管理与结构管理间的相互制约关系 466

五、总量与结构综合平衡 466

六、资产负债管理目标体系 467

第二十九章　利率收益敏感性分析 468

第一节　利率收益差异分析 468

一、影响净利息收入的因素 468

二、利率水平的变动 468

三、资产负债数量的变化 469

四、资产负债结构的变动 469

五、实例 470

第二节　资金缺口分析 471

第三节　客户盈利程度分析 473

一、帐户分析 474

二、客户盈利程度分析 476

第三十章　资金状况与流动性分析 478

第一节　头寸分析 478

一、现金资产的类型 478

二、现金管理的目的 480

三、现金与流动性需求之间的关系 481

四、满足法定存款准备金的要求 482

五、同业存款帐户的管理 484

六、浮存管理 486

二、流动性管理的实践意义 487

一、流动性概念 487

第二节　流动性管理 487

三、流动性的传统指标 488

四、各种流动性需要的估计 489

第三节　流动性需要的预测 490

一、定性预测方法 491

二、定量预测方法 491

三、美国商业银行对流动性需要的预测 494

四、流动性需要的满足 496

第三十一章　资产负债管理方法 498

第一节　建立资金总库法 498

第二节　资金转换法 499

一、线性规划模型的建立包括目标函数的确立和制约因素的确立 500

二、线性规划模型的求解 500

第三节　线性规划法 500

第四节 其他方法 501

一、利率互换交易 501

二、货币互换交易 502

三、互换交易的功能 502

第八篇　商业银行风险管理 504

第三十二章　商业银行风险管理概论 504

第一节　商业银行风险的产生 504

一、风险的含义与性质 504

二、商业银行风险的特殊性 505

三、商业银行的风险环境 505

第二节　风险的分类 510

一、静态风险和动态风险 510

二、按照引起风险的原因进行的风险分类 511

第三节　风险管理的目标、内容与实施过程 512

一、风险管理的产生与发展 512

二、风险管理的目标 512

三、风险管理的内容 517

第三十三章　风险的分析与估价 531

第一节　风险分析和估价的基本方法 531

一、风险分析的基本方法 531

二、风险估价的思想和风险估价的一般方法 531

第二节　信用风险分析与估价 541

一、信用风险分析和评估的常用方法 541

二、批发放款的分析与评估 541

三、“零售”贷款的评估 557

五、项目贷款评估 558

四、贷中信用审查 558

第三节　市场风险分析 566

一、市场价格分析 566

二、受险部位的确定 570

三、测定受险的大小 573

第四节　财务风险分析 573

一、共同比分析 573

二、比率分析 575

三、银行财务报表分析的注意事项 577

四、表外业务的财务风险分析 577

第五节　国家风险分析 577

三、国家风险比率分析 578

二、经济因素分析与评估 578

一、影响借款国政治风险的因素 578

四、经济风险综合评价 580

五、政治风险和经济风险的综合评价 581

第六节　风险决策分析 585

第三十四章　风险管理的基本原则和技巧 588

第一节　风险的回避与承担——风险决策 588

一、期望收益目标下的风险决策 588

二、边际收益目标下的风险决策 588

三、风险效用目标下的风险决策 588

四、风险决策实例——授信决定 590

第二节　风险的分散 590

一、风险分散的原理 590

三、商业银行风险分散的具体做法 591

二、商业银行风险分散策略 591

四、风险分散的优缺点 594

第三节　风险的抑制和转移 594

一、风险抑制的原理 594

二、风险抑制的具体手段 594

三、风险抑制的注意事项 594

四、风险转移的具体形式 595

第四节　风险的保险与补偿 598

一、风险的保险 598

二、风险的补偿 598

二、西方主要工业化国家银行业务国际化的过程 601

一、银行业务国际化的原因 601

第一节　银行业务国际化 601

第三十五章　商业银行的国际化 601

第九篇　商业银行跨国经营管理 601

三、国际银行业务特点 604

第二节　银行经营国际业务的组织方式 605

一、跨国银行的组织结构 605

二、银行经营国际业务的具体结构方式 607

三、国际银行联合组织 608

四、国际银行网络 608

五、影响跨国银行国际网络机构类型的因素 609

六、跨国银行的决策体制 610

第三节　跨国银行的产生及发展 610

一、跨国银行的产生 610

二、跨国银行的发展 610

三、推动跨国银行发展的因素 611

五、现代跨国银行的特点和发展展望 612

四、跨国银行的作用和影响 612

六、对跨国银行的监督管理及巴塞尔协议 614

第三十六章　商业银行的国际业务之一——贸易融资业务及其管理 617

第一节　贸易融资的类型 617

一、进出口押汇融资 617

二、票据承兑融资 618

三、出口信贷 618

四、打包放款 618

第二节　市场调查及咨询担保 619

一、市场调查  619

二、信用调查 621

四、担保业务 622

三、商业银行咨询服务 622

第三节　国际结算业务 623

一、国际结算中的票据 623

二、国际结算方式 625

三、国际结算中的单据 629

第四节　信用证 633

一、信用证业务的有关当事人 633

二、信用证的内容 634

三、信用证业务的结算程序 634

四、信用证结算方式的特点 635

五、信用证结算方式的作用 635

六、信用证的种类 636

一、国际商业贷款的概念 640

第三十七章　商业银行的国际业务之二——国际借贷业务及其管理 640

第一节　国际商业贷款的形式和内容 640

二、国际商业贷款的组织形式 641

三、国际商业贷款的期限与偿还 642

第二节　筹措国际商业贷款的步骤 645

一、确定借款的方式及利率目标 645

二、对外询价 646

第三节　所筹资金的管理 648

一、资金管理的必要性 648

二、资金管理的几种常用方法 648

第四节　项目评估 650

一、市场调查和分析 651

三、项目的财务分析 652

二、项目实施的环境分析 652

四、项目的经济分析 653

第三十八章　商业银行的国际业务之三——外汇买卖业务及其管理 656

第一节　几种主要的外汇买卖业务 656

一、外汇市场 656

二、几种主要的外汇买卖业务 656

三、外汇市场各种汇率的报价方法 659

四、外汇买卖的交割、展期和注销 661

第二节　外汇买卖交易的程序与技巧 661

一、怎样做外汇买卖业务 662

二、如何预测汇率趋势 663

三、外汇交易的行话 666

二、中国银行代客外汇买卖业务 667

第三节　怎样办理外汇买卖业务 667

一、我国开办外汇买卖业务的必要性 667

第三十九章　国际银行业务的风险防范及风险管理 670

第一节　国际银行业务的风险防范 670

一、国家风险 670

二、国家风险的分析和管理 670

三、信用风险 671

第二节　外汇风险的概念与类型 672

一、什么叫外汇风险 672

二、外汇风险的类型 672

第三节　防止外汇风险的方法 673

一、汇率预测法 673

二、选择货币法 674

三、货币保值法 675

四、远期合同法 675

五、国际信贷法 675

六、早付迟收或早收迟付法 676

七、对销贸易法 676

八、调整价格法 677

九、利率和货币调换法 677

十、保付代理业务法 678

十一、投保货币风险保险 678

第四节　外汇交易的风险种类 678

一、汇价风险 678

四、流动性风险 679

三、信用风险 679

二、利率风险 679

五、道德风险 680

第五节　外汇银行交易风险的控制 680

一、汇价风险的控制 680

二、利率风险和流动性风险的控制 681

三、信用风险的控制 681

四、道德风险的控制 682

第十篇　国内外商业银行介绍 683

第四十章　国内商业银行介绍 683

第一节　中信实业银行  683

一、中信实业银行的建立和机构设置 683

二、中信实业银行的业务与发展 685

三、中信实业银行的管理 687

第二节　交通银行 687

一、交通银行的建立和发展 687

二、交通银行的组织机构 690

三、交通银行的业务活动 691

四、交通银行的管理 692

第三节　其他商业银行 693

一、招商银行 693

二、深圳发展银行 695

三、福建兴业银行 700

四、广东发展银行 702

第一节 日本著名商业银行介绍 707

一、富士银行 707

第四十一章　国外著名商业银行介绍 707

二、第一劝业银行 709

三、住友银行 712

四、三菱银行 714

五、三和银行 717

第二节　美国著名商业银行介绍 719

一、花旗银行 719

二、美洲银行 722

三、大通曼哈顿银行 724

四、杰·皮一摩根公司 726

五、制造商汉诺威信托公司 729

一、巴克莱银行 731

第三节　英国著名商业银行介绍 731

二、国民威斯敏斯特银行 732

三、密德兰银行 734

四、劳埃德银行 736

第四节　法国著名商业银行介绍 737

一、法国农业信贷银行 737

二、巴黎国民银行 741

三、里昂信贷银行 743

四、法国兴业银行 745

五、巴黎荷兰金融公司 748

第五节　德国著名商业银行介绍 751

一、德意志银行 751

二、德累斯顿银行 753

三、商业银行 755

第六节　其他国家和地区著名商业银行介绍 757

一、瑞士联合银行 757

二、香港汇丰银行 758

三、加拿大皇家银行 760

第十一篇　世界金融中心商业银行管理惯例 762

第四十二章　国外著名商业银行法 762

一、英国银行法（节录） 762

二、法国银行法 774

三、德意志联邦共和国银行法 784

四、瑞典国家银行法 802

五、日本国普通银行法 804

六、新加坡《银行业法令》 811

七、香港银行条例 824

第四十三章　国际联合监管的有关法律规定 869

一、巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议 869

二、关于信托的法律适用及其承认的公约（草案） 879

三、支票法统一规则 882

四、支票统一法公约 886

五、汇票和本票统一法公约 890

六、托收统一规则 896

七、国际支票公约草案 899

八、国际商会银行委员会关于跟单信用证统一惯例质疑的决议 907

九、国际商会银行委员会关于跟单信用证统一惯例质疑的意见 925

十、统一汇票本票法 934

十一、联合国国际汇票和国际本票公约草案 940

十二、跟单信用证统一惯例 952