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第一章 风险与保险 1

第一节 风险的含义 1

一、风险的定义 2

二、损失概率高低与风险大小的关系 3

三、与风险有关的三个概念 4

第二节 风险的分类 5

一、接风险的性质划分 5

二、按风险危及的对象划分 6

三、按风险发生的原因划分 7

第三节 对付风险的方法 7

一、避免风险 7

二、减少风险 8

三、保留风险 8

四、转移风险 8

第四节 风险管理 9

一、风险管理的定义 9

二、风险管理的步骤 11

第五节 保险的概念和特点 17

一、保险的定义 17

二、保险的特点 18

三、可保风险 19

四、不保风险 21

复习思考题 23

第二章 保险的起源与发展 24

第一节 保险产生与发展的条件 24

一、自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生和发展的先决条件 24

二、剩余产品的出现和增多是保险产生和发展的物质条件 26

三、商品生产和商品交换是保险产生和发展的经济基础 27

第二节 海上保险的起源与发展 27

一、共同海损起源说 27

二、船舶(货物)抵押借款起源说 28

第三节 其他险种的起源与发展 32

一、火灾保险 32

二、人身保险 33

三、责任保险和信用保险 33

第四节 劳合社的性质和特点 34

一、劳合社的发展历程 34

二、劳合社的性质和特点 36

三、劳合社的资信链结构 38

复习思考题 40

第三章 我国保险的产生与发展 41

第一节 我国第一家保险公司的诞生 41

第二节 我国第一家民族保险公司的出现 42

第三节 新中国成立前我国保险业的特点 44

第四节 新中国成立后我国保险业的发展概况 45

一、中国人民保险公司的发展历程 46

二、国内其他保险公司的发展概况 48

三、外资保险公司的概况 49

四、中外合资保险公司的概况 51

第五节 我国保险业在国际上的地位 52

复习思考题 56

第四章 保险基金 57

第一节 社会后备基金的概念 57

第二节 社会后备基金的主要形式 58

一、集中形式的社会后备基金 58

二、分散形式的社会后备基金 58

三、社会保障基金 60

四、保险形式的社会后备基金就是保险基金 62

第三节 保险基金的特点 62

一、保险基金是一种合理的分摊金 62

二、保险基金是一种责任准备金 63

三、保险基金是一种返还性资金 63

第四节 保险准备金 66

一、法定准备金 66

二、任意准备金 75

第五节 保险和财政、金融的关系 77

一、财政型保险 77

二、金融型保险 78

三、金融财政型保险 78

复习思考题 79

第五章 保险的职能和作用 80

第一节 保险的基本职能 80

一、保险分摊损失的职能 81

二、保险经济补偿的职能 91

第二节 保险的派生职能 91

一、保险的投资职能 92

二、保险的防灾防损职能 98

第三节 保险的作用 102

一、补偿灾害事故的损失，保障社会再生产的正常进行 102

二、有益于风险管理，促使防灾防损，保障社会财富的安全 103

三、积聚建设资金，推动市场经济的发展 104

四、保障社会稳定和人民群众生活安定 104

五、有利于新的科学技术开发，推动科技进步 104

六、推进国际贸易进程和对外经济交往 105

第四节 保险的社会代价 106

一、骗保成风，给保险业造成巨大损失 106

二、保险业务的开展产生了较高的营业费用 107

三、保险参加者易产生行为风险 107

四、助长其他行业的不良风气 107

复习思考题 108

附录 美国1958年保险监督官标准普通生命表 109

第六章 保险的分类 111

第一节 按实施的方式划分 111

一、自愿保险 111

二、强制保险 112

第二节 按承保风险转移方式划分 114

一、原保险 114

二、再保险 114

三、重复保险 115

四、共同保险 117

第三节 按保险期限划分 119

一、短期保险 119

二、长期保险 119

第四节 按保险构造技术划分 120

一、寿险 120

二、非寿险 121

第五节 按业务经营的项目划分 121

一、水险 121

二、非水险 121

第六节 按业务经营目的划分 122

一、盈利保险 122

二、非盈利保险 122

第七节 按保险标的划分 124

一、财产保险 124

二、责任保险 131

三、信用保证保险 136

四、人身保险 141

复习思考题 161

第七章 保险原则 162

第一节 可保利益原则 162

一、可保利益的含义 162

二、可保利益原则的概念 164

三、可保利益原则的意义 165

四、构成可保利益的条件 166

五、各险种的可保利益 167

六、要求可保利益存在的时间 170

第二节 最大诚信原则 171

一、最大诚信的含义 172

二、告知 173

三、保证 176

四、弃权和禁止反言 178

第三节 补偿原则 179

一、补偿原则的含义 179

二、补偿原则的具体体现 179

三、补偿的形式 181

四、防止被保险人通过补偿而获利 181

五、补偿原则的不适用 182

第四节 代位求偿原则 183

一、代位求偿原则的含义 183

二、代位求偿成立的条件 184

三、代位求偿原则的不适用 187

第五节 分摊原则 188

一、比例分摊 188

二、限额分难 188

三、顺序负责 189

四、平均分摊 189

第六节 近因原则 190

一、近因的含义 190

二、近因原则及其法律意义 191

复习思考题 192

第八章 保险合同 194

第一节 保险合同的概念和特点 194

一、保险合同的概念 194

二、保险合同的特点 194

第二节 保险合同的主体和客体 198

一、保险合同的主体 198

二、保险合同的客体 206

第三节 保险合同的内容 207

一、保险标的 207

二、保险价值 207

三、保险金额 208

四、保险费及缴费方式 211

五、保险责任 213

六、责任免除 214

七、保险期限 216

第四节 保险双方的基本义务 217

一、投保人的基本义务 217

二、保险人的基本义务 218

第五节 保险合同的订立 221

一、保险合同订立的程序 221

二、保险合同生效的条件 221

三、保险合同的形式 222

第六节 保险合同的变更 224

一、保险合同主体的变更 224

二、保险合同客体的变更 226

三、保险合同内容的变更 226

第七节 保险合同的终止 226

一、自然终止 226

二、履约终止 227

三、协议终止 228

四、违约终止 228

五、自始无效 228

六、解约终止 229

第八节 保险合同的时效 229

第九节 保险合同争议的处理方法 230

一、协商 231

二、仲裁 231

三、诉讼 231

第十节 保险赔偿 232

一、人身保险的给付 232

二、责任保险的赔偿 236

三、财产保险的赔偿 237

复习思考题 248

第九章 保险法规 250

第一节 保险法规概述 250

一、保险法定义 250

二、保险法的构成 251

第二节 世界保险法规发展概况 253

一、世界保险法的发展沿革 253

二、世界保险法立法的现状 257

第三节 我国的保险法规 262

一、我国保险法的发展沿革 262

二、我国保险法的立法现状 264

复习思考题 270

第十章 保险经营 271

第一节 经营原则 271

一、大数法则 271

二、风险分散原则 272

三、风险核保原则 275

第二节 组织机构 276

一、股份公司形式 276

二、相互公司形式 277

三、相互保险合作社 277

四、劳合社的自然人形式 278

第三节 保险展业 279

一、保险展业的环境分析 279

二、保险展业的渠道 281

第四节 保险承保 283

一、风险核保 283

二、承保控制 283

第五节 保险理赔 285

一、损失核赔原则 285

二、保险理赔程序 286

第六节 美国“9·11”恐怖袭击事件对保险经营的影响 288

一、“9·11”恐怖袭击事件 288

二、“9·11”恐怖袭击事件对世界保险业的影响 289

三、“9·11”恐怖袭击事件对我国保险业的启示 291

复习思考题 293

第十一章 保险市场 294

第一节 保险市场概述 294

一、保险市场的概念 294

二、保险市场的作用 295

第二节 保险市场的构成 295

一、保险商品和劳务的供给者 295

二、保险商品和劳务的需求者 296

三、保险商品和劳务的中介人 296

第三节 保险市场的供求机制 296

一、保险供给 296

二、保险需求 298

第四节 保险市场类型 300

一、完全垄断型保险市场 300

二、完全竞争型保险市场 300

三、寡头垄断型保险市场 301

四、垄断竞争型保险市场 302

第五节 国际保险市场 302

一、英国保险市场 302

二、北美保险市场 303

三、欧洲大陆国家保险市场 304

四、东方国家保险市场 304

五、新兴国家保险市场 305

第六节 保险监管 306

一、保险监管目的 307

二、保险监管机构 309

三、保险监管内容 311

四、保险监管模式 319

复习思考题 321

第十二章 保险学说 322

第一节 保险学研究的对象 322

第二节 保险学研究的内容 324

一、保险总论 324

二、保险分论 324

三、保险经营 324

第三节 西方保险学说的主要流派 325

一、保险损失学说 326

二、保险非损失学说 328

三、二元说 330

复习思考题 330

案例分析 331

案例一 家庭中谁最应该保险--“生命价值理论”的现实意义 331

案例二 收养不合法无可保利益，保险合同无效 332

案例三 投保人未履行如实告知义务，保险人不赔 334

案例四 免责条款未予说明，被保险人获得赔偿 336

案例五 转让车辆未办过户手续，保险公司承担保险责任 338

案例六 人身保险不能行使代位求偿权 340

案例七 莱兰航运公司诉诺威奇联合火灾保险社案 342

案例八 汉密尔顿诉潘多夫案 343

案例九 塞缪尔诉杜马案 344

案例十 保单错写二字，合同自始无效 345

案例十一 遗嘱不能变更指定受益人 346

案例十二 保险代理人过失，责任由谁负 348

案例十三 对保险合同条款理解发生争议，如何判决 350

附件 353

一、中华人民共和国保险法 353

二、中华人民共和国外资保险公司管理条例 380

三、中华人民共和国海商法(节选) 388

参考书目 396