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第1章 支付体系与中央银行 1

1.1 支付体系概述 1

1.1.1 支付的基本概念 1

1.1.2 支付体系及其构成 3

1.2 中央银行在支付体系中的作用和职能 6

1.2.1 以中央银行为主的支付体系架构 7

1.2.2 中央银行在支付体系中的作用 8

1.2.3 支付体系与中央银行职能 9

1.3 中央银行对支付体系的监管 12

1.3.1 监管的目标 12

1.3.2 监管的国际标准 13

1.3.3 监管的范围 13

1.3.4 监管的手段 14

1.3.5 监管的方法 16

1.3.6 监管的原则 16

复习思考 17

第2章 支付系统基础 18

2.1 支付系统概述 18

2.1.1 支付系统的参与者 18

2.1.2 支付系统的组成和功能 19

2.1.3 支付系统的管理体制 19

2.2 支付工具 20

2.2.1 票据类支付工具 20

2.2.2 卡类支付工具 25

2.2.3 网络支付工具 31

2.2.4 移动支付工具 39

复习思考 43

第3章 中国现代化支付系统 44

3.1 中国现代化支付系统的发展与现状 44

3.1.1 中国现代化支付系统概述 44

3.1.2 中国现代化支付系统的发展历程 46

3.1.3 中国现代化支付系统的作用 47

3.2 中国现代化支付系统的组成 48

3.2.1 大额实时支付系统 48

3.2.2 小额批量支付系统 49

3.2.3 支票影像交换系统 52

3.2.4 电子商业汇票系统 54

3.2.5 网上支付跨行清算系统 55

3.2.6 境内外币支付系统 59

3.2.7 人民币跨境支付系统 62

复习思考 64

第4章 电子支付系统 65

4.1 电子支付系统概述 65

4.1.1 电子支付系统的发展历史 65

4.1.2 电子支付系统分类及特点 66

4.2 ATM系统 66

4.2.1 ATM系统概述 66

4.2.2 ATM系统的交易处理流程 68

4.2.3 ATM的安全保密 68

4.2.4 我国ATM发展历程 69

4.2.5 ATM的发展未来策略 70

4.2.6 ATM的发展趋势 71

4.3 POS系统 72

4.3.1 POS概念及基本原理 72

4.3.2 POS机主要分类 76

4.3.3 POS机四种应用类型 77

4.3.4 POS机收单常见的风险及问题 78

4.3.5 POS终端的发展趋势 79

4.4 电子汇兑系统 81

4.4.1 电子汇兑系统的产生与发展 81

4.4.2 电子汇兑系统的含义 82

4.4.3 电子汇兑系统的特点 82

4.4.4 电子汇兑系统的类型 83

4.4.5 电子汇兑系统的支付方式 83

4.4.6 我国的电子汇兑系统 84

4.5 国外电子支付系统 86

4.5.1 SWIFT 87

4.5.2 FEDWIRE 91

4.5.3 CHIPS 94

4.5.4 TARGET 97

4.5.5 其他欧元区支付系统 98

复习思考 99

第5章 电子银行系统 100

5.1 电子银行系统概述 100

5.1.1 电子银行的产生背景 100

5.1.2 电子银行的概念及特点 101

5.1.3 电子银行的分类 103

5.2 电子银行业务 104

5.2.1 电子银行业务的核心竞争力 104

5.2.2 电子银行业务的功能 104

5.3 电话银行与呼叫中心 105

5.3.1 电话银行的发展 105

5.3.2 电话银行的系统构成 105

5.3.3 普通电话银行系统 106

5.3.4 银行呼叫中心系统 107

5.3.5 电话银行呼叫中心 108

5.4 网上银行 109

5.4.1 网上银行的概念与特点 109

5.4.2 网上银行系统的功能分析 111

5.4.3 网上银行系统的安全性分析 114

5.4.4 网上银行系统的易用性分析 114

5.4.5 网上银行的应用 115

5.5 手机银行 128

5.5.1 手机银行的定义 128

5.5.2 手机银行系统的组成 129

5.5.3 手机银行的应用模式 129

5.5.4 手机银行的应用——招商银行手机银行 131

5.6 微信银行 134

5.6.1 微信银行的产生背景 134

5.6.2 微信银行的功能及特点 135

5.6.3 微信银行的应用 136

5.7 自助银行 137

5.7.1 自助银行基本设施 138

5.7.2 自助银行服务类型 139

5.7.3 自助银行的新模式 139

复习思考 140

第6章 电子商务支付系统 141

6.1 电子商务系统中的支付结算 141

6.1.1 电子商务的概述 141

6.1.2 商品交易方式的发展 143

6.1.3 常用的电子商务支付形式 146

6.2 B2B网络交易的结算 154

6.2.1 B2B网络交易 154

6.2.2 B2B网络交易结算的主要形式 160

6.2.3 B2B网络融资 163

6.3 跨境电商与跨境支付 165

6.3.1 跨境电商的概念及发展 165

6.3.2 跨境支付产生背景及应用模式 166

6.4 区块链金融与电子商务支付 170

6.4.1 区块链金融 170

6.4.2 区块链支付与电子商务 171

复习思考 174

第7章 第三方支付平台及服务 175

7.1 第三方支付平台 175

7.1.1 第三方平台概念 175

7.1.2 第三方支付发展历程 176

7.1.3 第三方支付平台的分类 178

7.1.4 第三方支付平台支付流程及特点 179

7.2 第三方支付系统 181

7.2.1 支付宝 181

7.2.2 微信 185

7.2.3 中国银联 188

7.2.4 PayPal支付系统 194

7.2.5 Apple Pay支付系统 197

7.3 第三方支付存在的问题 199

7.3.1 安全问题 199

7.3.2 法律问题 201

7.3.3 反洗钱问题 202

7.3.4 第三方牌照 204

7.4 第三方支付方式的变革 205

复习思考 209

第8章 电子支付安全与管理 210

8.1 电子支付安全概述 210

8.1.1 电子支付面临的安全问题 210

8.1.2 电子支付安全防范及意义 212

8.2 电子支付安全技术 213

8.2.1 防火墙技术 213

8.2.2 加密技术 216

8.2.3 数字签名技术 217

8.2.4 身份识别技术 219

8.2.5 防病毒技术 220

8.3 电子支付安全协议 221

8.3.1 SSL协议 221

8.3.2 SET协议 222

8.3.3 其他安全协议 225

8.4 电子交易安全认证 226

8.4.1 身份认证概述 226

8.4.2 认证体系 228

8.4.3 数字证书 229

8.4.4 认证机构 231

8.5 支付清算系统的风险管理 232

8.5.1 信用风险 232

8.5.2 流动性风险 233

8.5.3 系统风险 234

复习思考 235

参考文献 236