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目录 1

总序 1

前言 1

第一章　信用与信用管理 1

第一节　信用和信用活动 1

一、信用的概念和基本范畴 1

二、现代信用的内涵和功能 4

三、现代信用活动的内容和特征 6

第二节　信用与经济增长 12

一、信用在现代经济中的地位与作用 12

二、现代信用活动的结构 15

三、现代信用活动与经济增长的关系 18

第三节　各种与信用相关的活动 19

一、授信 19

二、征信 19

三、与信用活动相关的服务 20

第四节　信用活动与信用管理 22

一、信用活动与信用管理的基本关系 22

二、信用管理的概念和内容 22

三、信用管理的作用和效率 25

四、信用管理的发展趋势 27

本章小结 29

本章关键术语 29

本章思考练习题 29

第一节　国家信用体系 30

第二章　国家信用管理体系 30

一、有关“征信国家”的概念 31

二、国家信用体系的基本概念 34

三、国家信用体系的形成和模式 34

四、国家信用体系的主要内容和构成 40

第二节　国家信用体系的功能和意义 42

一、维护市场经济秩序 43

二、提高政府工作效率 44

三、推广社会信用文化 45

第三节　建立我国国家信用体系的必要性和紧迫性 47

一、适应经济体制的转变 维护日益扩大的信用交易的需要 47

二、失信现象危害正常的社会经济秩序 48

四、适应经济全球化及加入WTO的需要 49

三、扩大内需 保持经济持续稳定增长的需要 49

本章小结 50

本章关键术语 50

本章思考练习题 51

第三章　信用管理体系的法律环境 52

第一节　信用立法概述 52

一、信用立法的意义 52

二、征信国家信用立法的基本原则 54

三、专业法律的分类 55

第二节　美国的信用管理法律 56

一、美国信用管理法律概述 56

二、消费者保护法系列 57

三、其他信用管理法律规定 64

一、欧盟国家的信用管理法律 68

第三节　其他国家和地区的信用管理法律 68

二、亚洲国家和地区的信用管理法律 69

第四节　我国的信用管理立法 70

一、我国信用管理立法的现实意义 70

二、我国信用管理立法现状 70

三、对我国信用立法的设想和展望 71

本章小结 74

本章关键术语 74

本章思考练习题 75

第四章　信用体系的数据环境 76

第一节　征信市场 76

一、征信和征信服务 76

二、征信市场及其分类 78

二、企业征信数据 79

第二节　征信数据环境 79

一、征信数据 79

三、个人征信数据 80

四、征信方式 83

五、征信数据开放的法律保证 85

六、我国的征信数据环境 86

第三节　征信数据库的经营模式 86

一、信用管理企业自建自营征信数据库方式 86

二、国家征信数据库方式 87

三、数据快速组合经营方式 88

第四节　征信数据库的相关适用标准 88

一、国家标准 88

二、行业分类编码 89

三、企业和个人识别编码 91

四、调查报告及信用记录的版式 93

五、客户风险分析指数 93

本章小结 94

本章关键术语 94

本章思考练习题 94

第五章　信用管理及机构 95

第一节　政府在国家信用管理体系中的作用 95

一、政府部门在信用管理中的基本作用 95

二、政府部门在信用管理体系建设中的作用 97

三、政府信用与政府守信示范 99

四、各国政府的信用管理及其机构 102

一、中央银行在国家信用管理体系中的基本作用 104

五、我国政府及相关职能部门在信用管理中的作用 104

第二节　中央银行对信用行业的管理 104

二、中央银行掌握的征信数据及其征信服务 105

三、国外中央银行的信用管理功能 106

四、我国中央银行对信用的管理 107

第三节　国家信用管理体系中的民间机构 108

一、信用管理民间机构组织的作用 108

二、主要的信用管理国际性组织 109

三、我国的信用管理民间组织及其建立 112

第四节　我国地方政府对信用行业及活动的管理 112

一、地方信用体系的概念和建设条件 112

二、建设地方信用体系的目标 113

三、与国家信用管理体系的关系及其注意问题 114

本章小结 115

本章关键术语 115

本章思考练习题 115

第六章　信用经营机构 116

第一节　工商企业的信用经营与管理 117

一、工商企业的主要信用活动——赊销 117

二、工商企业进行信用管理的必要性 117

三、工商企业信用管理部门的设置及其功能 118

四、工商企业信用管理的主要内容 119

五、我国企业信用管理的现状与对策 122

一、银行的主要信用活动及其风险 124

第二节　银行的信用经营与管理 124

二、银行对客户的内部评级制度 125

三、银行内部的信用信息数据库 128

四、国际银行业信用管理的发展 128

五、我国银行业内部信用评级的现状和问题 133

第三节　非银行金融机构的信用经营与管理 134

一、投资银行的信用活动与信用管理 134

二、信托投资公司的信用活动与信用管理 136

三、保险公司的信用活动与信用管理 138

本章小结 140

本章关键术语 140

本章思考练习题 140

一、失信惩罚机制的含义 142

第一节　失信惩罚机制概述 142

第七章　失信惩罚机制 142

二、直接惩罚和间接惩罚 143

三、失信惩罚机制的基本要素 144

四、失信惩罚机制的特点 144

五、联合征信平台形式 145

第二节　失信惩罚机制的运行 146

一、失信惩罚机制的运行机制 146

二、设计失信惩罚机制时需考虑的因素 147

三、失信惩罚机制的作用及效果 150

四、我国失信惩罚机制的现状及完善其建议 152

本章小结 156

本章思考练习题 157

本章关键术语 157

第八章　信用管理服务机构 158

第一节　信用管理服务行业概述 158

一、信用管理服务行业的范围 158

二、信用管理服务行业的产生及其发展 159

三、信用管理服务行业在国家信用体系中的地位 159

四、加快建设我国的信用管理服务行业 160

第二节　商账追收 162

一、什么是商账追收 162

二、商账追收服务的优点 162

三、商账追收服务的运作流程 163

四、商账管理委托书和立案登记表 164

第三节　信用保险 165

一、什么是信用保险 165

五、商账追收服务在我国的发展 165

二、信用保险的种类 166

三、保险费的计算 167

四、出口信用保险的作用 167

五、国际信用保险业发展 168

六、信用保险在我国的发展及其存在的问题 169

第四节　保理 170

一、保理的概念及适用范围 170

二、保理业务的运作流程 171

三、保理的功能 171

四、保理服务费 172

五、保理的发展及国际保理组织 172

六、保理在我国的发展 173

二、信用管理咨询的服务内容 174

第五节　信用管理咨询 174

一、信用管理咨询的概念及目的 174

三、信用管理咨询服务的运作流程 175

四、信用管理咨询的作用 176

本章小结 176

本章关键术语 176

本章思考练习题 176

第九章　信用信息管理机构 178

第一节　征信机构及其产品和服务 178

一、征信机构概述 178

二、企业征信类报告 179

三、个人征信类报告 181

五、国际著名征信机构和调查类公司 183

四、国家风险和行业现状调查报告 183

第二节　资信评估机构 187

一、资信评估概述 187

二、资信评估在现代信用活动中的作用 188

三、资信评估的方法、程序和结论 188

四、国际资信评估业的产生与发展 190

五、国际著名的资信评估机构 193

六、我国资信评估业的发展与现状 196

第三节　市场调查机构 198

本章小结 199

本章关键术语 200

本章思考练习题 200

一、信用管理教育对于一国信用经济发展和信用体系建设的意义 201

第一节 国际信用管理教育的主要内容 201

第十章　信用管理教育 201

二、学科隶属和知识结构 205

三、信用管理的专业教育 207

四、职业教育与岗位培训 210

五、信用管理学科的研究和发展 213

第二节　我国的信用管理教育 215

一、我国信用管理教育的现状 215

二、今后我国信用管理教育的发展对策 217

本章小结 219

本章关键术语 219

本章思考练习题 219

参考文献 220