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目录 1

第一章　商业银行概述 1

第一节 商业银行的性质与职能 1

一、商业银行的产生与发展 1

二、商业银行的性质 2

三、商业银行的职能 3

第二节 商业银行的货币创造 5

一、原始存款与派生存款 5

二、派生存款的收缩过程 7

三、派生存款的限制因素 8

第三节 商业银行的组织结构 8

一、注册制 8

二、单一银行与分支银行 9

三、银行持股公司制度 11

四、跨地区银行业 11

五、合并与兼并 12

一、流动性原则 13

第四节 商业银行的经营原则 13

二、安全性原则 15

三、盈利性原则 18

第五节 现代商业银行的发展趋势 21

一、商业银行的国际化 21

二、金融创新的多样性 21

三、银行资产证券化 23

四、业务经营的电子化 23

一、商业银行资本金的功能 26

第二章　商业银行资本金管理 26

第一节 银行资本金的构成及功能 26

二、商业银行资本金的构成 27

第二节 银行资本金的筹集与积累 29

一、银行资本金的筹集 29

二、银行资本金的积累 32

第三节 银行资本金的充足性管理 33

一、商业银行资本金需要量的测定 33

二、商业银行资本充足性的国际标准 35

第四节 《巴塞尔协议》与银行资本金 37

一、《巴塞尔协议》的主要内容 38

二、《巴塞尔协议》对资本金充足率管理的要求 39

三、《巴塞尔协议》在中国银行业的实施 40

第三章　商业银行负债管理 46

第一节 银行负债概述 46

一、银行负债的构成 46

二、银行负债的功能 46

三、银行负债的经营管理目标 47

第二节 银行存款负债的管理 48

一、存款负债的种类与创新 48

二、存款负债的成本与定价 52

三、存款负债的经营策略 55

第三节 银行借入负债的管理 57

一、银行借入短期负债的管理 57

二、银行借入长期负债的管理 60

一、银行负债结构分析 63

二、银行存款稳定性分析 63

第四节 银行负债业务分析 63

三、银行借入资金适宜度分析 65

第四章　商业银行的现金资产管理 68

第一节 商业银行现金资产的构成 68

一、现金资产的构成 68

二、现金资产的管理 69

第二节 商业银行资金头寸的测算 73

一、资金头寸及其构成 73

二、资金头寸的测算 74

第三节 商业银行流动性管理策略 77

一、满足流动性需求的基本策略 77

二、选择流动性来源应考虑的因素 78

三、流动性管理的政策措施 81

第五章　商业银行贷款管理 84

第一节 银行贷款的种类 84

一、按照发放贷款时银行是否承担本息收回的责任及责任大小划分 84

二、按照贷款期限划分 84

四、按照贷款用途划分 85

三、按照贷款发放时的保障条件划分 85

五、按照贷款的偿还方式划分 86

六、按照贷款的风险程度划分 86

第二节 银行贷款政策与管理制度 86

一、贷款政策 86

二、贷款管理的基本制度 89

三、贷款程序 90

第三节 银行贷款定价 91

一、影响贷款定价的因素 91

二、贷款定价方法 92

第四节 银行贷款信用分析 95

一、银行贷款信用分析的内容 95

二、财务分析 96

三、非财务分析 101

第五节 银行主要贷款业务的操作 103

一、信用贷款 103

二、担保贷款 104

三、票据贴现 106

四、消费者贷款 107

第六节 银行问题贷款的控制 108

一、什么是问题贷款 108

二、问题贷款的识别 109

三、问题贷款的处理 110

第六章　商业银行投资管理 114

第一节 银行证券投资业务的意义与特点 114

一、银行证券投资的含义及其特点 114

二、银行证券投资的目的与作用 115

第二节 银行证券投资的对象与原则 116

一、银行证券投资的对象 116

二、银行证券投资的原则 118

第三节　银行证券投资的收益与风险 120

一、银行证券投资的收益 120

二、银行证券投资的风险 120

三、证券投资收益与风险的关系 121

二、梯形投资法 122

一、有效证券投资组合法 122

第四节 银行证券投资的策略 122

三、杠铃投资法 123

四、固定比例与可变比例投资法 123

第五节 商业银行的证券投资分析 124

一、证券投资的基本分析 124

二、银行证券投资的收益性分析 125

三、银行证券投资的安全性分析 128

四、银行证券投资的流动性分析 130

五、银行证券投资的成长性分析 130

第七章　商业银行的中间业务 133

第一节　结算业务 133

一、结算业务的定义 133

二、银行结算的原则和纪律 133

三、结算的工具 134

四、结算方式 137

二、银行租赁业务的特征 138

一、租赁与租赁业务的定义 138

第二节 租赁业务 138

三、租赁业务的种类 139

四、租赁业务的管理 140

第三节　信托业务 141

一、信托业务概述 141

二、信托业务的种类 143

三、信托与银行信贷的区别 144

五、信托存款 145

四、信托业务与委托业务的区别 145

六、信托贷款与委托贷款 146

七、信托投资与委托投资 146

第四节　代理业务 147

一、代理业务概述 147

二、代理业务的种类 147

第五节 信用卡业务 150

一、信用卡的概念和种类 150

三、信用卡业务的收入来源 151

二、信用卡的功能 151

四、信用卡业务的风险控制 152

第六节 信息咨询业务 153

一、信息咨询业务的主要任务 153

二、信息咨询业务的种类 153

三、咨询信息搜集的途径和方法 154

第八章　商业银行的表外业务 156

第一节 银行表外业务的发展 156

一、表外业务的含义 156

二、表外业务对商业银行经营的影响 157

三、我国开展表外业务的经济环境条件 159

第二节 贸易性表外业务 159

一、商业信用证 159

二、银行承兑业务 161

第三节　担保业务 162

一、银行担保见证 162

二、备用信用证 163

三、贷款承诺 164

四、贷款出售 166

第四节 票据发行便利业务 168

一、票据发行便利业务的含义 168

二、票据发行便利的特点 168

三、票据发行便利的种类 168

四、票据发行便利市场的构成 169

第五节 其他表外业务 170

一、远期利率协议 170

二、金融期货 172

三、金融期权 173

第六节　表外业务的风险与管理 175

一、表外业务的风险 175

二、表外业务的管理 177

三、我国表外业务的现状及管理 178

第九章　商业银行的国际业务 181

第一节　银行国际业务概述 181

一、商业银行国际业务迅速发展的原因 181

二、银行国际业务的组织结构 182

一、银行短期国际贸易融资业务 184

第二节 银行国际贸易融资业务 184

二、银行中长期国际贸易融资业务 186

第三节 银行国际借贷业务 189

一、国际银行间的借贷 189

二、国际银行的企业（公司）借贷 190

三、国际银行的政府借贷 193

四、我国商业银行国际贷款 193

一、银行外汇买卖市场与价格 195

第四节 银行外汇买卖业务 195

二、银行外汇买卖交易方式 197

三、银行外汇交易风险 200

四、外汇买卖的策略 201

第五节 银行离岸金融业务 202

一、离岸金融业务的含义 202

二、离岸金融业务的种类 203

三、银行从事离岸业务的形式 205

四、中国发展离岸金融业务的条件 206

第一节 银行资产负债管理理论与方法 208

一、银行资产负债管理理论 208

第十章　商业银行资产负债综合管理 208

二、银行资产负债管理方法 213

第二节 银行资产负债综合管理技术 216

一、利率敏感性缺口管理 216

二、持续期缺口管理 218

三、衍生金融工具管理 222

二、我国商业银行的资产负债比例管理 226

第三节 我国商业银行的资产负债管理 226

一、我国银行资产负债管理的发展历程 226

三、资产负债比例管理对我国商业银行的影响 229

四、实施资产负债比例管理应注意的几个问题 230

第十一章　商业银行的市场营销 233

第一节 银行市场营销概述 233

一、银行进行市场营销的意义 233

三、银行的市场营销管理过程 234

二、银行市场营销的特点 234

第二节 银行市场细分与目标市场选择 236

一、银行市场细分 236

二、银行目标市场选择 238

三、银行市场定位 239

第三节 银行市场营销组合 240

一、产品策略 240

二、定价策略 244

三、银行分销渠道策略 246

四、银行促销策略 250

第十二章　商业银行的风险管理 254

第一节 商业银行风险管理概述 254

一、商业银行风险的含义与特征 254

二、商业银行风险形成的原因 256

三、商业银行风险的种类 258

第二节 商业银行风险识别与预测 259

一、商业银行风险识别 259

二、商业银行风险识别的方法 260

三、商业银行风险预测 261

第三节 商业银行风险管理方法与技巧 263

一、风险预防 263

二、风险回避 263

三、风险分散 264

四、风险转移 265

五、风险抑制 265

六、风险补偿 266

一、银行欺诈的主要类型 267

第四节 商业银行欺诈及其防范 267

二、银行欺诈的防范 269

三、防范洗钱 270

第十三章　商业银行的内部控制 273

第一节 商业银行内部控制制度 273

一、内部控制的含义 273

二、商业银行内部控制的原则 274

三、商业银行内部控制的要素与内容 276

一、商业银行内部稽核的定义 279

第二节 商业银行内部稽核 279

二、商业银行内部稽核的原则、准则、标准 281

三、商业银行内部稽核的程序 283

四、稽核方法 285

第三节 银行机构管理 286

一、商业银行的市场准入 286

二、商业银行分支机构的管理 288

三、商业银行的市场退出 290

第十四章　商业银行人力资源开发与管理 292

第一节 银行人力资源开发与管理的重要性 292

一、人力资源开发与管理概述 292

二、人力资源开发与管理对现代商业银行发展的意义 293

三、商业银行人力资源开发与管理的原则 294

第二节 银行人力资源规划与开发 294

一、银行人力资源规划 294

二、银行人力资源开发 296

一、银行员工的招聘 299

第三节 银行人力资源选择与管理 299

二、商业银行的绩效考核制度 301

第十五章　商业银行经营成果的分析与评估 304

第一节 银行财务报表 304

一、资产负债表 304

二、损益表 308

三、现金流量表 309

第二节 银行经营业绩的衡量 313

一、盈利性衡量 314

二、风险性衡量 315

三、盈利与风险的关系 317

第三节 银行财务分析 318

一、比率分析 318

二、趋势分析 322

三、比较分析 323

四、因素分析 323

五、结构分析 325