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第1章　个人、家庭理财素质测试 1

测试一　理财观念测试 2

测试二　钱财知识测试 4

测试三　金融词汇测试 9

测试四　投资理财心理与能力测试 14

测试五　风险承担意识测试 16

测试六　金钱焦虑程度测试 20

测试七　花钱态度测试 23

第2章　个人、家庭整套理财计划 27

第一节　制定切实可行的理财目标 28

制定理财目标应考虑哪些方面 28

如何制定理财目标 29

不同年龄段理财目标的不同 31

第二节　把握经济现状，实现理财目标 33

如何了解自己的经济现状 33

如何实现理财目标 35

第三节　如何投资以增加财富 37

投资将面临哪些风险 37

投资理财的范围和种类 39

第3章　个人、家庭的银行理财技巧 43

第一节　储蓄存款类理财产品 44

我国储蓄存款的种类 44

如何确定存款额 47

如何决定存款期限 47

第二节　银行理财产品投资技巧 49

银行理财产品的特点 49

银行理财产品的种类 49

如何选择同一期限中不同的储蓄种类 51

第三节　减免银行理财产品投资风险的对策 55

购买银行理财产品的策略 55

如何降低存款利息损失的风险 57

第4章　个人、家庭股票投资技巧 61

第一节　股市操作的基本程序 62

开户 62

委托 65

竞价成交 66

清算交割 69

过户与销户 70

股市操作流程图 71

第二节　股票投资分析 72

基本面分析 72

技术分析 76

第三节　股票买卖技巧 79

顺势投资法 79

一揽子投资法 79

以静制动法 80

摊平操作法 80

保本投资法 81

第四节　树立良好的心态，战胜自我 83

踏入股市心态要平和 83

战胜自我，做一名成功的投资者 85

第5章　个人、家庭债券投资技巧 91

第一节　债券的四大特点及其分类 92

债券的特点 92

债券的分类 93

第二节　购买债券的操作方法 96

第三节　债券投资的策略与技巧 98

保本投资技巧 100

国债投资技巧 100

企业债券投资技巧 101

可转换债券的投资技巧 102

第6章　个人、家庭基金投资技巧 105

第一节　基金的种类及特点 106

投资基金的种类 106

投资基金的特点 106

第二节　如何选择及买卖投资基金 109

如何选择投资基金 109

如何买卖投资基金 110

第三节　基金投资的四大策略 111

定时定额投资策略 111

适时进出投资策略 112

将利息滚入本金投资策略 113

第四节　如何投资开放式基金 116

开放式基金的特点 116

购买开放式基金的步骤 116

第五节　如何投资指数基金 118

指数基金的特点 118

如何选择指数基金 119

第7章　个人、家庭外汇投资法则 121

第一节　个人、家庭外汇投资的三大风险 122

第二节　个人、家庭外汇投资的十二法则 125

宁买升，不买跌 125

“金字塔”加码 125

传言买（卖），证实卖（买） 125

以逸待劳，明哲保身 126

置输赢于度外 126

切莫孤注一掷，赔钱加码 126

及时调整策略 127

一旦看准，抢建头寸 127

切忌贪心 127

忍痛割爱 128

升幅日减，交易量下降，小心价格下跌 128

跌幅日减，交易量渐增，是汇价谷底 129

第8章　个人、家庭房地产投资策略 131

第一节　房地产基本知识 132

投资房地产的优势 132

房地产的种类 133

哪些房地产不能作抵押 134

影响房地产价格变动的五大因素 134

第二节　房地产投资的六大风险及防范 136

流动性风险 136

经营风险 136

利率风险 137

政策性风险 137

道德风险 138

自然风险 138

第三节　房地产投资的三种方式 139

直接投资购置房地产 139

“以租带购”的投资方式 140

“以租养贷”的投资方式 141

第四节　投资房地产应该注意的问题 142

投资自用房地产要注意的问题 142

投资保值增值的房地产应注意的问题 142

投资用于经营或出租的房地产应注意的问题 143

第五节　个人、家庭投资房地产的十大要诀 144

第9章　个人、家庭保险投资策略 147

第一节　个人保险理财产品的特点和作用 148

个人保险理财产品的特点 148

个人保险理财对个人或家庭的作用 149

第二节　个人保险理财产品的种类和特征 150

第三节　如何制定保险理财规划 154

第10章　个人、家庭理财风险的锁定方法 157

第一节　正确认识家庭理财风险 158

第二节　诱发家庭理财风险的基本因素 162

第三节　锁定家庭理财风险的五种方法 165

家庭理财风险的预防 165

家庭理财风险的规避 166

家庭理财风险的分散 167

家庭理财风险的转移 167

家庭理财风险的补偿 168

第11章　金融危机背景下的家庭理财 169

第一节　全球金融危机的爆发 170

次贷危机的形成 170

次贷引发的全球金融危机 171

第二节　金融危机下的中国 173

金融危机对中国的影响 173

金融危机后家庭财富的变化 174

第三节　金融危机下如何进行家庭理财 175

保持合适的资产负债率 175

注重安全，稳健投资 176

第12章　个人、家庭的消费技巧 179

第一节　家庭消费面面观 180

家庭消费的定义及种类 180

家庭消费管理方式 182

第二节　合理安排家庭消费结构 184

家庭消费结构的发展变化 184

家庭消费结构合理化 186

第三节　提高家庭消费水平 188

造成家庭消费水平差异的因素 188

提高家庭消费水平的策略 191

第13章　个人、家庭花明天的钱，办今天的事 193

第一节　住房贷款，圆你安居梦 194

住房公积金贷款 194

个人住房担保贷款（楼宇按揭） 196

第二节　助学、留学贷款，帮你踏上求学路 198

国家助学贷款 198

一般商业性助学贷款 199

第三节　汽车贷款，使你成为有车一族 201

第四节　质押贷款、信用贷款，解你一时之难 204

质押贷款 204

个人信用贷款 205

第五节　信用卡透支贷款，让你潇洒走天下 207

限国内使用的贷记卡、信用卡 207

全球通用的国际卡 207

信用卡使用小诀窍 208

第六节　其他个人贷款方式 209

（一）综合消费贷款 209

（二）下岗失业人员小额担保贷款 210

第14章　个人、家庭理财必备表格 213

表格一　家庭收入来源表 214

表格二　家庭年计划支出核对表 215

表格三　家庭月计划收入支出表 216

表格四　一次性大额支出计划表 217

表格五　每月现金实际支出表 218

表格六　收支安排建议比例表 222

表格七　家庭收支平衡表 223

表格八　家庭储蓄分类表 224

表格九　家庭收支全年汇总表 225

第15章　不同个人、不同家庭理财的锦囊妙计 229

第一节　有钱没时间的IT一族如何理财 230

第二节　SOHO一族有哪些理财新概念 231

第三节　经常出国者怎样备好“经费” 233

第四节　学生如何利用打工收入为以后打基础 235

第五节　从事演艺生涯者如何投资 237

第六节　留学生该如何筹措留学基金 239

第七节　高风险、高收入者的空中服务人员如何理财 241

第八节　财力雄厚的投资家如何看好自己的钱 242

第九节　教师该如何理财才不会让钱变薄 244

第十节　退休之后如何理财 245

第十一节　双薪家庭如何理财 246

第十二节　工薪族理财有何新招 249

第16章　个人、家庭理财十五忌 251

一忌　家底不清 252

二忌　寅吃卯粮 254

三忌　不思而行 256

四忌　优柔寡断 258

五忌　盲目攀比 260

六忌　有害消费 262

七忌　不自量力 264

八忌　分散财力 266

九忌　轻信他人 268

十忌　见利忘义 270

十一忌　大手大脚 272

十二忌　知难不退 274

十三忌　存钱成瘾 276

十四忌　因小失大 278

十五忌　过分吝啬 280

第17章　个人、家庭理财经典实例 281

实例一　格林斯潘的家庭理财观 282

实例二　巴菲特的理财高招 284

实例三　洛克菲勒的勤俭理财 286

实例四　李嘉诚的理财三秘诀 289

实例五　“马来西亚糖王”郭鹤年的家庭理财观 291

实例六　“经营之神”松下幸之助的个人理财观 293

附录　投资、理财格言100句 294