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第一章 商业银行概述 1

第一节 商业银行的起源和发展 1

一商业银行的起源 1

二、商业银行的发展 2

第二节 商业银行的性质及职能 3

一、商业银行的性质 3

二、商业银行的功能 4

第三节 商业银行的组织形式和政府对银行业的监管 5

一商业银行的设立 5

二、商业银行的组织形式 7

三、商业银行的经营模式 10

四、政府对银行业的监管 12

第四节 我国商业银行的产生和发展 15

一、我国商业银行的发展历程 15

二、我国商业银行管理制度的发展 16

本章小结 18

思考与练习 18

第二章 商业银行经营管理理论 19

第一节 商业银行的经营原则 19

一、商业银行经营基本原则 19

二、商业银行经营原则的矛盾及其协调 21

第二节 商业银行资产负债管理理论 22

一、资产管理理论 22

二、负债管理理论 24

三、资产负债综合管理理论 26

四、资产负债外管理理论 27

第三节 商业银行资产负债管理方法 28

一、资金总库法 28

二、资产分配法 29

三、线性规划法 30

四、资金缺口管理法 30

本章小结 33

思考与练习 33

第三章 商业银行的资本金管理 34

第一节 商业银行资本金的构成和作用 34

一、商业银行资本金的含义 34

二、商业银行资本金的构成 34

三、商业银行资本金的功能 37

第二节《巴塞尔协议》对商业银行资本金的规定 38

一、《巴塞尔协议》的产生背景 38

二、《巴塞尔协议》对资本金的规定 39

三、新《巴塞尔协议》的主要内容 43

四、《巴塞尔协议》对国际银行业的影响 45

五、新《巴塞尔协议》对我国银行业的影响 46

六、中国实施《巴塞尔新资本协议》的安排 48

第三节商业银行资本管理策略 49

一、资本金管理总思路 49

二、内部融资策略 50

三、外部融资策略 51

第四节 我国商业银行的资本管理 52

一、《巴塞尔协议》在我国的实施 52

二、提高我国商业银行资本充足率的途径 53

本章小结 58

思考与练习 58

第四章 商业银行负债业务经营与管理 59

第一节 商业银行负债业务概述 59

一、商业银行负债业务的含义 59

二、商业银行负债业务的重要性 60

第二节 商业银行存款业务的经营管理 61

一、商业银行存款的种类 61

二、影响商业银行存款的因素 64

三、存款业务的营销 66

第三节商业银行存款业务管理 69

一、存款负债的经营策略 69

二、存款的成本管理 71

三、存款的定价方法 74

四、存款准备金制度 76

五、存款保险制度 76

第四节 商业银行非存款业务 78

一、同业借款 78

二、央行借款 79

三、证券回购 80

四、发行金融债券 80

五、非存款资金的管理策略 82

六、我国商业银行的负债结构 83

本章小结 85

思考与练习 85

第五章 商业银行现金资产管理 86

第一节 商业银行现金资产的构成 86

一、现金资产概述 86

二、现金资产的构成 87

三、现金资产的作用 88

第二节 资金头寸的构成、预测及调度 89

一、资金头寸及其构成 89

二、资金头寸的匡算 90

三、资金头寸的调剂 92

第三节 商业银行现金资产的管理 93

一、现金资产管理的目的和原则 93

二、库存现金的管理 94

三、法定存款准备金的管理 95

四、超额存款准备金的管理 96

五、同业存款的管理 98

本章小结 100

思考与练习 100

第六章 商业银行贷款业务经营与管理 101

第一节 商业银行贷款业务概述 101

一、贷款的分类 101

二、贷款的程序 104

三、贷款管理的基本制度 106

第二节 商业银行贷款信用分析 107

一、信用分析的内容 107

二、企业借款理由的分析 108

三、财务分析 110

四、非财务分析 113

第三节 商业银行主要贷款业务 115

一、信用贷款 115

二、担保贷款 116

三、票据贴现 118

四、消费贷款 120

第四节 商业银行不良贷款的管理 122

一、不良贷款的产生原因 123

二、不良贷款的识别 125

三、不良贷款的处理 126

四、我国征信体系的建立 128

本章小结 130

思考与练习 131

第七章 商业银行证券投资业务 132

第一节商业银行证券投资业务概述 132

一、商业银行证券投资业务的含义和特征 132

二、商业银行进行证券投资的主要目的 133

三、商业银行证券投资与贷款业务的关系 134

四、证券投资业务的对象 135

第二节 商业银行证券投资的收益与风险 137

一、证券投资业务的收益 137

二、证券投资业务的风险 139

第三节 商业银行证券投资的策略分析 141

一、商业银行证券投资策略的含义 141

二、商业银行证券投资策略 141

本章小结 147

思考与练习 147

第八章 商业银行中间业务 148

第一节 商业银行中间业务概述 148

一、中间业务的含义 148

二、中间业务的特点 149

第二节 结算业务 150

一、结算的含义 150

二、结算工具 150

三、商业银行的主要结算方式 153

四、我国的支付清算体系 154

第三节 代理和信用卡业务 156

一、代理业务 156

二、信用卡业务 159

第四节 租赁和信托业务 162

一、租赁业务 162

二、信托业务 165

本章小结 169

思考与练习 170

第九章 表外业务 171

第一节 担保业务 171

一担保的含义 171

二、银行保函 172

三、备用信用证 173

第二节 承诺业务 175

一、贷款承诺 175

二、票据发行便利 176

第三节金融衍生工具业务 178

一、远期利率协议 178

二、金融期货 179

三、金融期权 181

四、互换业务 182

第四节 资产证券化 185

一、资产证券化的概念和作用 185

二、资产证券化的运作程序 187

三、我国资产证券化的发展及意义 188

本章小结 190

思考与练习 191

第十章 商业银行其他业务经营与管理 192

第一节 网络银行 192

一、网络银行的含义 192

二、网络银行的产生和发展 193

三、网络银行的特点 194

四、网络银行的主要业务 196

五、网络银行的风险管理 197

第二节 商业银行个人理财业务 198

一、商业银行个人理财业务概述 198

二、商业银行个人理财业务的发展 199

三、我国商业银行个人理财业务的发展现状 200

四、我国商业银行理财产品 201

第三节商业银行国际业务 203

一、商业银行开展国际业务的原因及其特点 203

二、国际结算业务 205

三、外汇买卖业务 206

四、国际信贷业务 208

本章小结 212

思考与练习 212

第十一章 商业银行风险管理 213

第一节 商业银行风险概述 213

一、商业银行风险的含义与特征 213

二、风险产生的原因 214

三、风险的分类 216

四、商业银行风险管理 219

第二节 商业银行风险管理的程序 221

一、风险识别 221

二、风险计量 223

三、风险评价 225

四、风险处理 226

本章小结 229

思考与练习 230

第十二章 商业银行未来发展趋势 231

第一节 商业银行面临的挑战 231

一、国际资本监管约束商业银行发展 231

二、资本市场发展使商业银行地位下降 232

三、金融衍生工具增加商业银行经营风险 233

四、金融市场的国际化加大了商业银行的汇率风险 234

五、非银行金融机构对商业银行形成挑战 234

第二节 现代商业银行的发展趋势 234

一、专业化发展趋势 234

二、全能化发展趋势 235

三、商业银行通过并购实现跨越式发展 236

四、电子银行迅速发展 237

五、商业银行经营国际化和业务多元化 237

本章小结 239

思考与练习 239

参考文献 240