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上篇 理财实用手册 3

第一章 理财常识和投资市场 3

第一节 理财的基本概念 3

一、什么是理财？理财就是投资吗？ 3

二、为什么要理财？理财的目标是什么？ 4

三、理财的基本方法有哪些？ 4

四、提供理财服务的机构有哪些？它们提供哪些理财服务？ 5

五、理财常见的误区有哪些？ 6

第二节 股票投资的基本常识 8

一、境内证券市场有哪些种类？它们的收益和风险有多大？ 8

二、个人投资者可以参与的股票市场有哪些？如何参与？会产生哪些费用？ 11

三、什么是股票价格指数？现有的指数有哪些？指数变化与股价有何关系？ 12

四、影响股票价格的因素有哪些？ 12

五、股票价格涨跌有哪些限制？ 13

六、股票的交易时间和主要交易规则有哪些？ 13

七、在哪些情况下股票会停牌？停牌会有哪些影响？ 14

八、股票前缀中的S、ST分别有何意义？ 15

九、什么是“市盈率”和“市净率”？市盈率低的股票一定好吗？ 16

十、什么叫“高送转”？“高送转”的股票一定好吗？ 17

十一、什么是“除权”和“除息”？ 17

十二、什么是“增发”和“配股”？ 18

十三、什么是“重组”？“重组”的股票一定好吗？ 18

十四、什么是基本面分析？基本面分析主要包括哪些要素？ 19

十五、什么是技术面分析？技术面分析主要包括哪些要素？ 19

十六、如何看待“专家股评”和“机构研究报告”？ 20

十七、股票市场投资中有哪些常用的投资技巧？ 20

十八、在什么样的经济环境下最适合进行股票投资？ 20

第三节 基金投资的基本常识 21

一、什么是基金？基金有哪些种类？ 21

二、什么是QDII基金？QDII基金在投资过程中需要特别注意什么？ 22

三、什么是基金净值？基金净值是不是越“便宜”越好？ 23

四、什么是基金分红和基金拆分？分红越多的基金是不是业绩越好？ 24

五、什么是“基金定投”？“基金定投”有什么优势？ 25

六、开放式基金与股票有什么区别？投资开放式基金要把握好哪些原则？ 25

第四节 债券投资的基本常识 26

一、债券市场和债券的种类有哪些？ 26

二、个人可以购买的债券种类有哪些？如何参与？会产生哪些费用？ 26

三、各类债券的交易时间和交易规则有哪些？ 27

四、影响债券价格和债券收益的因素有哪些？ 27

五、债券投资是不是低风险低收益的投资？ 28

六、在什么样的经济环境下最适合进行债券投资？ 28

七、可转换公司债券有何投资价值？ 28

八、我国可转换公司债券的交易规则是什么？ 29

第五节 黄金交易的基本常识 30

一、黄金交易市场有哪些？ 30

二、个人可以参与哪些黄金投资品种？如何参与？会产生哪些费用？ 30

三、黄金价格是如何形成的？影响金价的因素有哪些？ 32

四、黄金价格在历史上是如何演变的？现在的金价是历史高位吗？ 32

五、黄金投资是不是只适合长期投资？是不是低风险投资？ 33

六、黄金能不能抵御通货膨胀？ 33

七、如何验证真假黄金？ 34

第六节 期货交易的基本常识 35

一、什么是期货交易？ 35

二、期货交易有什么基本特点？ 35

三、期货交易的最终目的是什么？ 36

四、期货交易的基本程序有哪些？ 36

五、什么是期货交易所？ 37

六、期货交易所对于期货交易的正常开展起到哪些作用？ 37

七、什么是股指期货？ 38

八、股指期货具有哪些特点？ 39

九、股指期货交易与股票交易有什么不同？ 39

十、一份标准的股指期货合约包括哪些内容？ 40

十一、什么是股指期货交易的保证金制度？ 41

第二章 理财工具和操作指南 42

第一节 储蓄存款工具 42

一、银行储蓄存款的种类有哪些？ 42

二、各类储蓄存款的利率是如何决定的？存款利率在各个银行间是一样的吗？ 42

三、为什么每个家庭都需要保留一定的现金和活期存款？留存多少比较合适？ 43

四、定期存款的选择多久的存期比较合适？提前支取有什么限制？ 43

五、什么是通知存款？通知存款的存取限制有哪些？ 44

六、储蓄国债是不是储蓄存款的一种？它有哪些特殊限制？ 44

第二节 信用融资工具 45

一、什么是信用卡？如何申请信用卡？ 45

二、申请了信用卡却没有收到，会不会被别人冒领？ 45

三、什么是“贷记卡”和“准贷记卡”，如何区分？ 46

四、信用卡的额度是如何决定的？信用卡额度如何提高？ 46

五、什么是信用卡副卡？副卡如何申请，有哪些用途？ 47

六、信用卡的使用过程中会产生哪些费用？其中哪些是可以减免的？ 48

七、什么是免息期？贷记卡的免息期有多久？ 50

八、什么是“最低还款额”？为什么归还了最低还款金额还要支付透支利息？ 51

九、信用卡积分有什么用处？积分是如何计算的？ 51

十、信用卡是否只能本人使用？信用卡可以设置密码吗？ 51

十一、什么是信用卡“预授权”？为什么在宾馆等场所会要求“预授权”？………………………………52…十二、信用卡“分期付款”是真的不收利息吗？它的弊端有哪些？ 52

十三、安全使用信用卡有哪些诀窍？ 53

十四、个人贷款的种类有哪些？贷款只能在银行申请吗？ 53

十五、贷款的利率是如何决定的？贷款利率能够“讨价还价”吗？ 54

十六、贷款中需要支付哪些费用？可以减免吗？ 55

十七、贷款的还款方式有哪些？提前还款需要支付违约金吗？ 55

十八、公积金的用途有哪些？公积金贷款如何申请？ 56

十九、什么是融资理财？银行提供哪些融资理财服务？ 56

二十、个人贷款能够提前还款吗？需要支付手续费吗？ 57

二十一、个人消费信贷的操作流程是什么？ 57

二十二、如何拥有良好的个人信用记录？ 58

第三节 消费结算工具 58

一、汇款（转账）有哪些种类？哪些汇款（转账）是收费服务？ 58

二、什么是本票？本票如何使用，有哪些优势？ 59

三、子女留学、出境旅游会碰到境外支付结算，有哪些工具可以使用？ 60

四、为什么有些存款和取款需要支付手续费？ 61

五、银行账户会产生哪些费用？如何减免这些费用？ 62

六、银行提供哪些代收代付服务？这些服务收费吗？ 62

七、什么是电子银行？电子银行能办理哪些业务？ 63

第四节 保险保障工具 63

一、为什么说每个人都需要保险？ 63

二、保险的种类有哪些？ 64

三、什么是投保人、被保险人、保险人、受益人，他们之间的关系是怎么样的，有何限制？ 66

四、什么是保单，填写和阅读保单时应该注意些什么？ 67

五、什么是主险，什么是附加险？ 68

六、什么是犹豫期，什么是观察期？ 69

七、什么是现金价值？ 69

八、购买了保险后想要退保如何办理？能取回所有的本金吗？ 70

九、要为养老做准备，该选择怎么样的保险？ 71

第五节 证券投资工具 72

一、如何参与新股申购？ 72

二、如何进行权证交易？ 73

三、什么是权证行权？权证行权有哪些关注要点？ 74

四、什么叫融资融券？什么样的投资者可以参与融资融券交易？ 75

五、投资者进行融资融券交易前，需做些什么准备？ 75

六、融资融券交易申报包括哪些具体内容？ 76

七、融资融券有哪些风险？ 76

八、投资基金的途径有哪些？会产生哪些费用？如何节省费用？ 77

九、未成年人是否可以购买基金？ 78

十、选择基金可以参考的指标有哪些？是不是收益越高、排名越高的基金越好？ 78

十一、为什么基金不适合短期投资？一般基金的投资期限多久比较适合？ 79

十二、如何挑选基金定投？ 79

十三、基金定投要掌握什么原则？ 80

十四、基金定投有哪些误区？ 81

十五、如何利用股指期货进行套期保值？ 82

十六、如何进行纸黄金交易操作？ 82

十七、如何进行黄金期货交易？ 83

十八、黄金期货交易的止损技巧有哪些？ 84

第六节 银行理财工具 85

一、银行理财产品的种类有哪些？银行理财产品和储蓄存款有哪些区别？ 85

二、银行理财产品中的“手续费”、“管理费”等费用是向客户收取的吗？ 86

三、购买银行理财产品经常会碰到“预期年化收益率”，这个收益是不是能保证？ 86

四、银行理财产品的本金能不能保证？ 87

五、银行理财产品能够提前支取吗？ 87

六、在阅读银行理财产品的说明书时应该注意些什么？ 87

七、个人外汇买卖有什么特点？ 88

八、个人外汇买卖的开户流程是什么？ 89

九、外汇理财产品有哪些？有哪些投资风险？ 90

第三章 金融安全和防范手段 94

第一节 保护个人信息安全 94

一、办理很多日常事务时要求填写个人信息，这些信息是否存在被利用的可能？ 94

二、银行账户的密码如何设置比较安全？如果密码被盗会产生怎么样的后果？ 95

三、银行账户如果遗失会产生怎样的后果？应该采取哪些应急措施？ 95

四、我的银行卡被别人在商场盗刷了，签名并不是我本人的，我能要求退款吗？ 96

五、我的身份证件遗失了，持有人能不能仅凭证件去银行取走我账户的存款？ 96

六、网上银行、网上证券等操作安全吗？使用这些网上操作时应该如何保护自己的账户信息？ 97

七、使用网络购物时经常要求填写银行卡号、个人信息甚至密码，这样安全吗？ 98

八、使用银行自助设备时应该如何注意保护账户信息和密码的安全？ 99

第二节 防范金融诈骗 99

一、常见的电话和短信诈骗种类有哪些？如何简单地在第一时间识破骗局？ 99

二、常见的网络诈骗种类有哪些？“钓鱼网站”又指的是什么？ 100

三、“信用卡套现返现”、“公积金套现”、“无需抵押大额融资借款”等广告可信吗？ 101

四、发现自己持有假币，该如何处理？又该如何防范呢？ 101

五、当发现自己掉入诈骗陷阱，并已经将钱款汇给了犯罪分子，该如何补救？ 103

第三节 识别投资陷阱 103

一、哪些机构具有代客投资和理财的资质？当这些机构破产时投入的资金还能保全吗？ 103

二、经常看到有“私募”、“专业理财机构”等字样的机构要求投资者参与投资，该如何识别？ 105

三、在银行、保险公司、证券公司等正规机构购买投资产品就一定安全吗？该如何鉴别？ 106

四、当发现购买的投资产品和当初营销人员介绍的不一样时该怎么办？能要求退款吗？ 108

五、怎样防范外汇欺诈？ 110

六、保险欺诈有哪些主要表现形式？ 112

下篇 理财术语注释 115

宏观经济 115

1.GDP 115

2.绿色GDP 116

3.GNP 116

4.CPI 117

5.PPI 118

6.存款准备金率 119

7.低碳经济 119

8.汇率 120

9.人民币升值 121

利率 123

1.存款利率 123

2.贷款利率 124

3.房贷 125

4.消费贷 126

5.高利贷 127

6.复利 128

7.复利终值与复利现值 128

信用 130

1.个人信用记录 130

2.信用等级 131

3.消费信用 133

4.信用贷款 134

5.信用危机 135

税务 137

1.个人所得税 137

2.个人所得税缴纳方法 138

3.遗产税 141

4.房产税 142

5.利息税 143

6.车辆购置税 144

7.契税 145

8.印花税 146

9.合理避税 147

10.税收减免 149

11.退税 149

黄金 151

1.实物黄金 151

2.纸黄金 152

3.上海黄金交易所 153

4.黄金期货 153

债券 155

1.国债 155

2.国债发行 156

3.可转债 157

4.固定利率债券 157

5.浮动利率债券 158

6.股票连结债券 159

7.本息分离债券 160

外汇 161

1.个人外汇买卖 161

2.外汇储蓄账户 161

3.外汇黑市 162

4.外汇互换 163

5.购汇 163

6.自动购汇 164

7.出国留学购汇 164

基金 166

1.公募基金 166

2.私募基金 166

3.开放式基金 167

4.封闭式基金 168

5.股票型基金 169

6.债券型基金 170

7.货币型基金 171

8.混合型基金 172

9.指数型基金 172

10.红利转投 173

11.基金评级 174

期货 175

1.股指期货市场 175

2.黄金期货 175

3.国债期货 176

4.商品期货 177

5.套利 178

6.套期保值 179

7.头寸 180

8.结算保证金 181

9.结算准备金 181

10.结算担保金 182

11.现金交割 183

12.实物交割 183

13.集中交割 184

14.获利回吐 185

15.买空 186

16.卖空 187

股票 189

1.中小板 189

2.创业板 189

3.主板 190

4.IPO 191

5.权证 192

6.大小非解禁 192

保险 194

1.人寿保险 194

2.财产保险 195

3.分红险 196

4.投连险 198

5.健康险 199

6.意外险 200

7.养老险 202

8.企业年金 203

9.机动车辆险 205

10.交强险 207

11.保单生效和失效 208

12.保费分红 209

13.保额分红 210

14.银行保险 211

15.保费趸缴 212

16.保费期缴 212

17.再保险 212