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第1章 绪言 1

1.1　新方向 5

1.2　下次犯错 6

图例目录 7

图1—1 1970—1997年瑞典的资产价格和信贷 7

1.3　本书的结构 9

第2章 20世纪90年代初的金融危机及其教训 13

2.1　北欧危机的七个共同特征 14

表格目录 15

表2—1　北欧金融危机的特征 15

表格和图例目录 15

图2—1　芬兰金融市场的自由化 17

图2—2 1980—1998年北欧国家的宏观经济状况 24

图2—3　住房价格与消费物价 25

图2—4　贷款的实际增长（％） 28

图2—5　家庭储蓄和实际税后贷款利率 30

图2—6　与同苏联的贸易份额（％）相比各国国内生产总值的下降 33

图2—7　芬兰的银行对公司和家庭部门的贷款 34

2.2　丹麦 40

图2—9　北欧银行贷款增长率 41

图2—8　北欧银行贷款损失占平均总资产的比例 41

表2—2　1982—1993年北欧银行的损失和准备金（占贷款的％） 42

2.3　挪威 44

2.4　芬兰 45

表2—3　1989—1995年北欧国家公共部门对银行系统的支持（占GDP的％，总量） 48

图2—10　北欧国家每千人银行分支机构数和雇员数 49

2.5　瑞典 51

图2—11 存款银行的信贷损失（母公司）（占贷款余额的％） 52

2.6　北欧危机的其他教训 53

3.1　银行以及银行业的结构调整 58

第3章 金融监管面临的挑战 58

表3—1　银行排名表（根据一级资本排名） 59

表3—2　欧洲主要的并购和合并 60

3.2　银行的规模扩张、经营国际化与联合 61

3.3　技术变革的推动作用 64

3.4　对监管者的启示 67

3.5　前进的道路 69

3.6　欧洲的特殊问题 72

第4章 有效金融监管的原则 77

4.1 背景 78

4.2 以激励为基础的法律、管制和监管框架的关键因素 81

表4—1　有效管制的关键因素 82

4.3　金融体系监督的功能 85

表4—2　金融体系监督的功能 90

表4—3　芬兰的职责划分 91

表4—4　1992年以来芬兰金融体系的主要变化 93

4.4　有效金融监管体制的要素 93

4.5　银行监管和金融管制体系的健康持续发展 98

第5章 公司治理与金融稳定 110

5.1　公司治理和一个以激励为基础的金融监管框架 113

5.2　建立银行管理激励 119

5.3　建立股东激励 128

5.4　建立监管者激励 133

5.5 以激励为基础的公司治理框架对不同国家的适用性 138

5.6　中央银行的职责和作用 139

5.7　含义 141

第6章 更加以市场为基础的体制的基本原理 146

6.1 激励和市场纪律对降低系统风险的作用 149

6.2　更加以市场为基础的体制的基本原理 154

6.3　新西兰的银行管制框架 161

6.4 以市场为基础的有效体制的构成因素 164

附录6.1　新西兰银行注册的条件 171

第7章 信息披露制度 176

7.1　新西兰的信息披露制度 179

表7—1　新西兰的披露要求 180

7.2　新西兰体系的与众不同 191

表7—2　1999年9月30日的注册银行 192

7.3　主要障碍 196

7.4　结论 206

附录7.1　德意志银行新西兰分行 208

附录7.2　德意志银行新西兰分行1999年6月30日的一般披露文件——摘要 214

第8章 强化退出政策以维护市场纪律 235

8.1　建立有效的银行退出机制的必要性 236

8.2　资本充足和市场纪律 238

8.3　资本运作和清偿能力要求 246

8.4　退出政策的规划和实施 250

第9章 银行有序退出的新方式 258

9.1 行政法处理方式和普通破产法处理方式 259

9.2　普通破产法（私法）处理方式 260

9.3　行政法（公法）处理方式 264

9.4　新处理方法的框架 271

9.5　结论 274

第10章 欧洲经济区层次上的退出政策协调 279

10.1　再谈母国控制问题 280

10.2　信息 283

10.3　利益冲突 287

10.4　缺乏权力 294

10.5　流动性问题和最后贷款人 300

10.6　建议汇总 302

第11章 未来的道路 307

11.1　与其他近期建议的关系 309

表11—1　卢埃林的25条有效的银行管制原则 310

11.2　实施的过程 311

11.3　变革的过程 312

11.4　磋商 315

11.5　下一步 315

附录11.1 巴塞尔委员会关于披露的建议草案 316

参考文献 322

主要译名　对照 340