保险合同法案例解说PDF电子书下载

编写说明 1

导论——最大诚信原则与保险合同法 1

第一章 保险合同的订立与生效 10

第一节 保险合同的订立 10

案例评析：如何界定保险合同订立中的要约邀请、要约、反要约和承诺 20

案例评析：如何判断保险合同成立与否 26

第二节 保险合同订立过程中的先合同义务 31

案例评析：如何确定保险合同订立过程中的告知义务 39

案例评析：如何界定保险人的明确说明义务 42

案例评析：如何针对保险合同的订立来适用缔约过失责任 46

第三节 保险合同的生效 50

案例评析：如何辨识附条件的保险合同和附期限的保险合同 56

案例评析：如何认定交付保险单和交付保险费的法律意义 60

案例评析：如何看待保险合同生效与保险责任开始的关系 65

第四节 不生效的保险合同 73

案例评析：如何认识由无权代理人订立的效力未定的保险合同 87

案例评析：如何认识基于表见代理订立的保险合同 92

第二章 保险合同的效力与变动 97

第一节 保险合同的效力范围和约束对象 97

案例评析：交易习惯能否确定合同义务 102

第二节 投保人（被保险人、受益人）的义务 106

案例评析：保险费部分交付时保险人是否承担赔偿责任 115

案例评析：被保险人未履行危险增加通知义务，保险人得否拒赔 119

案例评析：因被保险人故意造成保险标的危险增加，保险人如何赔偿 121

案例评析：被保险人不履行防灾义务，保险公司得否拒赔 124

第三节 保险人的义务 126

案例评析：被保险人双重获偿施救费，保险人能否请求返还 134

案例评析：保险人是否有义务通知投保人交纳保费 140

第四节 保险合同的变更 143

案例评析：投保人未经保险公司同意，变更合同约定的车牌号，驾驶员能否享受保险利益 147

案例评析：批单对原保单作出了变更，应以哪个为准 150

案例评析：投保人用遗嘱变更所指定受益人未经保险人批注不发生变更效力 154

第五节 保险合同的转让 158

案例评析：保险合同经依法转让，保险人不得拒赔 161

案例评析：投保人未依法变更，保险人不承担保险责任 163

案例评析：离婚时仍处于有效期的保险合同如何处理 167

案例评析：货物运输保险合同中保险标的的转让无需经过保险人同意 170

第六节 保险合同的解除 171

案例评析：财产保险合同中投保人行使法定解除权的方式及其法律后果 178

案例评析：以保险合同条款形式约定排除投保人的法定解除权是否有效 182

案例评析：保险公司能否以本公司职工调离为由解除保险合同 186

案例评析：投保人怠于支付保险费，保险人得否解除保险合同 190

案例评析：保险人对于投保人不履行如实告知义务的保险合同享有单方法定解除权 194

案例评析：被保险人违约导致保险标的危险程度增加的，保险人有权解除合同 197

案例评析：保险人在保险责任开始后，不得单方解除货物运输保险合同 207

第七节 保险合同的中止 209

案例评析：保险合同效力中止后，保险人可否拒绝投保人的复效申请 210

第八节 保险合同的复效 213

案例评析：投保人申请复效时应履行如实告知义务 217

案例评析：申请复效时保险人未要求履行告知义务，则投保人无须履行如实告知义务 219

案例评析：保险合同复效，自杀条款中的两年之起算点是保险合同成立之日还是保险合同复效之日 220

第九节 保险合同的终止 222

案例评析：保险期间届满，保险人能否拒绝续保 226

案例评析：财产保险合同保险标的发生部分损失，因保险人行使终止权而致保险合同终止 229

案例评析：财产保险合同中投保人在保险责任开始后，单方解除保险合同而导致保险合同终止 231

第十节 保险合同变动中的保险费变动 233

案例评析：人身保险合同的投保人已交足两年以上保险费后解除保险合同，只需退还保险单的现金价值 239

案例评析：如何理解《保险法》第69条针对人身保险合同所规定的“已交足两年以上保险费” 242

案例评析：投保人在保险责任开始前行使单方法定解除权，保险人在收取了必要的手续费后应退还保险费 246

案例评析：财产保险合同的保险标的的保险价值明显减少的，保险人应相应降低保险费 249

案例评析：人身保险合同中，当事人就退保所扣除的手续费金额和计算方法有明确约定的，则从该约定 251

第三章 保险合同的解释 255

第一节 保险合同解释的基本内涵 255

案例评析：保险条款的解释是保险合同的解释吗 260

第二节 保险合同解释的基本方法 264

案例评析：如何判断保险合同条款有无矛盾 271

案例评析：如何在保险合同解释中运用交易习惯 276

第三节 保险合同解释的特殊规则 281

案例评析：如何适用疑义利益解释规则 285

案例评析：保险人在保险合同解释中始终处于不利地位吗 289

第四章 财产保险合同 293

第一节 财产保险合同概述 293

案例评析：投保人对保险标的不具有合法利益，保险合同无效 297

案例评析：财产保险中投保人未按期足额交付保险费的法律后果 299

案例评析：保险人因被保险人未尽维护保险标的安全义务时可行使的权利 306

案例评析：因保险标的的转让导致危险程度增加直接影响保险合同的效力 310

第二节 损失补偿原则 312

案例评析：不足额投保财产发生损失，如何确定赔偿金额 316

案例评析：保险赔偿超过保险标的的购置价格是否违背损失补偿原则 319

案例评析：估价承保，估价赔偿是否符合保险损失补偿原则 321

第三节 保险价值与保险金额 323

案例评析：实际损失数额难以确定，保险公司应如何赔偿 328

案例评析：既无原始发票，又无同种类产品市场价格可以参考，如何认定保险价值 330

案例评析：不足额保险和超额保险发生保险事故后赔偿金额如何确定 334

第四节 重复保险与保险竞合 338

案例评析：重复保险的财产保险合同有效吗 343

案例评析：重复保险不得不当得利 345

案例评析：发生保险竞合应该如何赔偿 347

第五节 代位求偿权 349

案例评析：如何确定保险人行使代位求偿权的数额和时效 355

案例评析：家庭组成人员造成保险事故，保险公司能否行使求偿权 360

案例评析：海上货物运输保险中代位求偿权的诉讼时效的特殊规定 361

案例评析：再保险人是否享有代位求偿权 365

第六节 财产损失保险合同 368

案例评析：保险事故的发生是由于除外责任，造成的损失保险公司不赔偿 374

案例评析：车辆部件之间的碰撞，是否属于“碰撞险”的范围 375

案例评析：车主及车辆同时失踪的情况下，保险公司应当如何理赔 377

案例评析：机动车辆保险合同中的法定除外责任 379

案例评析：投保人在发货地投保，受益人可否在收货地索赔 382

第七节 责任保险合同 386

案例评析：责任保险赔偿的构成要件 393

案例评析：责任保险中被保险人对受害人致死事故是否具有保险利益决定着保险人是否承担保险责任 396

案例评析：产品责任保险的赔偿责任以产品质量责任为前提 400

第八节 保证保险与信用保险合同 403

案例评析：履约保证保险约定承担一般保证责任应从其约定 410

案例评析：商业信用保险合同中保险人可否因被保险人未尽对债务人资信的审慎调查义务而免责 415

案例评析：被保险人异地分支机构的雇员卷款不归，保险公司应否承担赔偿责任 419

案例评析：当事人接受信用单证不符点，保险公司可否免责 422

第九节 海上保险合同 425

案例评析：承运人和托运人的代理人应对因集装箱不洁而污染货物承担赔偿责任 435

案例评析：推定全损赔付后，无论是否明确接受委付或拒绝委付，保险人对保险标的物的权利不受影响 437

案例评析：因承运人的单方过错所造成的损失是否应由被保险人承担 442

案例评析：因避让他船致货物毁损，保险公司应否承担碰撞险责任 446

案例评析：海运货物保险单中的“一切险”是否属列明风险 448

案例评析：保险人为货方提供无限额共同海损担保，共同海损发生后，可将保险人列为被分摊方，货物的分摊金额由货物保险人支付 458

第五章 人身保险合同 464

第一节 人身保险合同概述 464

案例评析：投保人对被保险人未依法形成收养关系之后投保，其法律后果是什么 470

案例评析：丈夫无权代理妻子投保人寿保险，保险合同未经妻子追认而无效 476

案例评析：非人寿保险的人身保险合同中，保险人能否行使代位求偿权；被保险人或者受益人能否获得双重给付 480

案例评析：体检合格能否免除投保人、被保险人的如实告知义务 487

案例评析：团体人身保险中保险人未向被保险人明确说明免责条款可否拒赔 491

第二节 被保险人的同意权 493

案例评析：以死亡为给付条件的人身保险合同经被保险人同意，但是该合同中的受益人条款未经被保险人同意，则保险人得否拒绝承担保险责任 499

案例评析：在投保人与被保险人非同一人的前提下，未经被保险人签名而签订的以被保险人的死亡为支付条件的人身保险合同一概无效 503

案例评析：投保人与被保险人为同一人的情况下，不存在被保险人的同意权问题，不得适用保险法第56条的规定认定保险合同的效力 507

案例评析：以死亡为给付条件的保险合同，未经被保险人书面同意，质押无效 509

案例评析：父母为未成年人投保以死亡为给付条件的人身保险合同必须遵守金融监督管理部门规定的最高限额 511

案例评析：投保人指定受益人需被保险人同意 514

案例评析：经被保险人同意，单位可以作为受益人 516

案例评析：投保人变更受益人须经被保险人同意 517

第三节 受益人的受益权 519

案例评析：受益人栏中写明“法定”，视为未指定受益人 524

案例评析：指定受益人为“妻子”的，是指“前妻”还是“后妻” 528

案例评析：秘书可否成为受益人，被保险人与受益人同时死亡时保险金应如何处理 530

案例评析：被保险人变更受益人未书面通知保险公司，不生受益人变更的效力 532

案例评析：无人受益又无人继承的保险金应如何处理 534

案例评析：一个受益人杀害被保险人的，是否影响其他受益人的受益权 536

案例评析：受益人故意杀害被保险人的，丧失受益权 540

第四节 人身保险合同中的常见条款 541

案例评析：保险合同中约定有以保险单现金价值自动垫付保费条款的，其垫付方式为按日垫付还是按期垫付 551

案例评析：不如实告知被保险人的健康状况是否适用不可争议条款 553

案例评析：因年龄误报导致保险人解除保险合同，保费应如何退还 555

案例评析：被保险人是无民事行为能力或者限制民事行为能力人时，是否适用自杀条款 558

案例评析：被保险人因违法犯罪行为而被人杀死的，保险人应否承担赔偿责任 562

第五节 人身保险单的现金价值 567

第六节 人寿保险合同 571

案例评析：被保险人因车祸成为植物人，保险金应如何支付 574

案例评析：死亡宣告被撤销后，人身保险金领取人是否应将保险金返还给保险公司 579

案例评析：与受益人有利害关系的第三人杀害被保险人，保险公司能否拒赔 581

案例评析：合同中约定父母死后保费减免，此处所谓父母是否包括继父母 583

第七节 健康保险合同 586

案例评析：认定重大疾病保险事故是否发生在保险期限内应以医疗确诊日期为准 590

案例评析：医疗保险中当事人约定以怀孕引起的疾病作为除外责任，宫外孕是否属于该除外责任的范围 594

案例评析：健康保险合同中，保险事故发生在“等待期间”内，保险公司免责 595

案例评析：经医院初步诊断尚待复诊的疾病是否也应该如实告知 599

案例评析：病历中患者主诉内容能否成为带病投保的证据 600

第八节 意外伤害保险合同 603

案例评析：被保险人青霉素过敏致死，保险人是否应承担保险责任 608

案例评析：中暑不属于意外伤害保险合同中的意外事故 611

案例评析：意外伤害保险合同中被保险人被“吓死”是否属于“意外事故” 612

案例评析：被保险人在工作中违反操作规程导致自身伤残，是否构成意外伤害保险合同中的“意外事故” 614

案例评析：被保险人坐飞机导致全身瘫痪，保险公司能否拒赔 616

案例评析：被保险人能否既获得单位给付的工伤补助，又获得保险人给付的保险金 617

案例评析：被保险人经治疗后生理功能基本恢复正常的，能否认定为残疾 619

案例评析：被保险人意外伤害未达到保险合同约定的伤残程度，保险人可拒绝赔付 620

案例评析：冒名顶替旅游出险，保险公司赔不赔 621

第六章 保险合同的履行与赔付 624

第一节 保险合同履行概述 624

案例评析：失效保单正常续保后保险人是否理赔 626

案例评析：发生在我国境外的保险事故能否理赔 630

第二节 保险合同履行中的归责原则 632

案例评析：出险车辆维修不当，保险人是否按过错负责 636

案例评析：新交法实施后相关第三者责任强制保险制度配套滞后带来的法律困惑 641

案例评析：八岁儿童造成火灾，保险人能否以“故意行为致损”为由拒赔 649

案例评析：被保险人下属员工纵火，保险公司该不该赔 651

第三节 保险责任确定中的近因原则 653

案例评析：因小偷撬门导致柑橘被冻坏，保险人是否承担盗窃险责任 658

案例评析：多种条件共同作用，保险人如何承担责任 660

案例评析：本案中的近因如何认定 663

案例评析：丛某诉中国平安保险股份有限公司大连分公司案 665

案例评析：董某诉中国平安人寿保险股份有限公司哈尔滨分公司案 668

第四节 保险赔付中的举证责任 670

案例评析：朱某诉中国平安人寿保险股份有限公司大庆中心支公司案 676

案例评析：陈某诉中国平安人寿保险股份有限公司南京分公司案 679

案例评析：孟某诉中国平安保险股份有限公司北京分公司案 682

案例评析：林某诉中国平安人寿保险股份有限公司厦门分公司案 684

案例评析：陈某诉中国平安财产保险股份有限公司无锡中心支公司案 687

第五节 保险合同的履行程序及赔付标准 689

案例评析：玉溪市五洋纺织有限责任公司诉中国平安财产保险股份有限公司玉溪市中心支公司案 694

案例评析：家中被盗后未及时通知保险公司，导致被拒赔 697

案例评析：交通队未对交通事故划分责任比例，保险公司可否拒赔 699

案例评析：关某诉中国平安财产保险股份有限公司青州支公司案 700

案例评析：保险人能否以第三人的责任尚未承担为由拒绝赔偿 702

案例评析：保险理赔以保险金额为准还是以实际损失为准 705

案例评析：复保险的被保险人能否双重求偿 706

第六节 保险金请求权的诉讼时效 708

案例评析：汕头市金欣贸易有限公司诉中国平安保险公司深圳分公司案 714