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第一章 总论 1

第一节 我国专业银行的性质 1

一 专业银行是经营货币资金的特殊企业 1

二 专业银行与中央银行的共性和特性 9

三 转轨时期专业银行管理行的二重性 11

第二节 我国专业银行经营管理的内容 12

一 专业银行经营管理概述 12

二 专业银行经营管理的目标、思想、决策和方法 14

三 专业银行经营管理的核心和原则 17

第三节 金融体制改革与专业银行企业化 23

一 专业银行承包经营的可行性 23

二 专业银行企业化的内容和途径 25

三 专业银行企业化的内部条件及外部环境 28

复习思考题 30

第二章 负债业务的经营管理 33

第一节 负债业务概述 33

一 银行负债业务的意义 33

二 银行负债的结构 34

三 银行负债结构的调整 35

第二节 存款业务的经营管理 37

一 存款业务概述 37

二 存款种类的设置 40

三 存款计划的编制 42

四 存款利率的确定 43

五 存款方式的选择 46

六 金融创新与存款种类多样化 49

第三节 借入资金的经营管理 51

一 短期借入款 52

二 中长期借入款 58

三 借入资金量的控制 63

第四节 自有资金的经营管理 64

一 自有资金的作用及构成 64

二 自有资金的来源和现状 65

三 适度的自有资金量的确定 68

复习思考题 70

第三章 资产业务——货款的经营管理 73

第一节 资产业务概述 73

一 银行资产业务的意义 73

二 银行资产的结构 75

三 银行资产结构的调整 78

第二节 贷款业务的经营管理 83

一 贷款种类的设置 83

二 贷款计划的编制 85

三 贷款利率的制定 88

四 贷款原则的确定 92

五 贷款方法的选择 96

第三节 抵押贷款 97

一 抵押贷款的意义 97

二 抵押贷款的业务处理 99

三 抵押贷款的期限处理和抵押品转让 100

第四节 贴现 101

一 贴现的意义 101

二 贴现业务的经营管理 103

三 开办贴现业务的条件 104

第五节 贷款的比例管理和风险管理 106

一 比例管理的主要内容 106

二 实行比例管理的意义 107

三 风险贷款与经营决策 108

四 贷款风险与呆帐损失 109

复习思考题 111

第四章 资产业务——投资业务的经营管理 114

第一节 投资业务概述 114

一 投资的涵义 114

二 投资业务的意义 115

一 “拨改贷”的性质及其资金运用原则 121

第二节 建设银行资金运用的特点 121

二 建设银行资金运用的其他特点 123

第三节 建设银行的资金运用方式之一：贷款 124

一 固定资产贷款 124

二 建筑业的流动资金贷款 129

三 贷款的程序和方法 132

四 贷款的项目评估 135

第四节 建设银行的资金运用方式之二：购买有价证券 145

一 证券投资的种类 146

二 证券投资的基本程序和方法 146

三 证券投资的价格分析 165

四 选择投资证券需要考虑的因素 176

第五节 建设银行的资金结构及其资产负债管理模式 179

二 银行资金运用的期限构成 180

一 银行资金来源的期限构成 180

三 银行资金来源与资金运用期限构成的协调 181

四 几种资产负债管理模式 182

复习思考题 187

第五章 银行中间业务的经营管理 189

第一节 结算业务的经营管理 190

一 结算业务概述 190

二 转帐结算管理体制 192

三 结算方式的设置 199

四 转帐结算中的资金运筹 209

五 转帐结算效益评价 212

第二节 现金出纳业务 214

一 现金管理 214

二 现金收支计划 218

三 现金的匡算与调拨 227

四 现金出纳业务 229

第三节 信托业务的经营管理 235

一 信托概述 235

二 信托业务种类及主要内容 240

三 信托业务的经营管理 245

复习思考题 246

第六章 涉外业务经营管理 249

第一节 涉外业务经营管理概述 249

一 涉外业务经营管理的基本内容 249

二 涉外业务经营管理的基本原则 250

三 涉外业务经营管理的意义 251

一 吸收国内的外币存款 253

第二节 涉外资金来源业务的经营管理 253

二 在国外吸收外币存款 255

三 在国外发行外币债券 258

四 向国外借款 264

第三节 涉外资金运用的经营管理 273

一 对国内厂商的贷款 273

二 对国外厂商的贷款 281

三 对海外进行投资 284

第四节 外汇买卖 285

一 外汇买卖的组织形式 285

二 外汇买卖的价格确定 287

三 外汇买卖方式的选择 292

四 外汇买卖风险的避免 298

第五节 涉外结算、汇兑业务的经营管理 301

一 与外国银行的合作 301

二 结算业务的组织 303

三 汇兑业务的组织 307

复习思考题 309

第七章 专业银行的头寸匡算和调度 312

第一节 专业银行的头寸及其形成 312

一 专业银行头寸的概念 312

二 辖内本系统内的资金运转形成的头寸 313

三 异地本系统内的资金运转形成的头寸 313

四 跨系统之间的资金运转形成的头寸 315

一 基础头寸 317

第二节 专业银行头寸的匡算 317

二 可用头寸 318

第三节 专业银行头寸的调度 324

一 专业银行营运资金的构成及其对头寸的影响 324

二 专业银行头寸调度的目标 328

三 专业银行头寸调度的渠道 330

四 专业银行头寸调度的方法 332

五 加强专业银行的头寸调度 334

第四节 专业银行头寸预测 336

一 专业银行头寸预测的意义 336

二 中长期头寸的预测 337

三 短期头寸的预测 340

一 资金调入调出计划完成率 343

第五节 专业银行头寸调度的效益考核 343

二 资金清算率 345

三 资金占用率 345

四 资金周转率 346

五 调入资金使用率 348

六 调拨资金当日入帐抵用率 348

复习思考题 349

第八章 专业银行的财务管理 353

第一节 专业银行财务管理概述 353

一 财务管理的意义 353

二 银行财务管理的主要内容 354

第二节 银行成本管理 358

一 银行成本的经济内容和构成 358

二 银行成本的计划与预测 36

三 银行成本管理的侧重点 370

四 银行降低成本的主要途径 374

第三节 利润管理 376

一 银行利润的涵义 376

二 银行利润的主要来源 377

三 国家所有制银行的利润分配 380

四 股份制银行的利润分配与国家银行的差异 385

五 提高银行利润的途径 386

第四节 银行固定资产管理 387

一 银行固定资产的分类和计价 387

二 银行固定资产的损耗及补偿 389

三 固定资产的折旧、转移、报废处理 390

复习思考题 392

第九章 专业银行的组织人事和劳动管理 396

第一节 专业银行的组织形式 396

一 国家所有制的专业银行及其特点 396

二 股份制的专业银行及其特点 400

三 我国专业银行组织形式的改革 402

第二节 专业银行的组织系统 404

一 机构设置及网点布局 404

二 银行内部职能部门的设置 413

第三节 专业银行的人事及劳动管理 416

一 人事及劳动管理的目标 416

二 人事及劳动管理的内容 417

三 人事及劳动管理的改革 422

第四节 经济责任制与劳动报酬 423

一 企业内部业务量的承包经营责任制 424

二 企业外部业务量的承包经营责任制 424

三 推行承包经营责任制的意义和作用 425

四 推行承包经营制需要注意研究解决的问题 426

五 劳动报酬的分配与改革 428

复习思考题 429

第一节 专业银行经营管理状况分析概述 432

一 银行经营状况分析的意义 432

第十章 银行经营状况分析 432

二 银行经营状况分析的内容 433

三 银行经营状况分析的基本方法 434

第二节 资金分析 435

一 银行资金分析的任务 435

二 银行资金结构分析 437

三 银行资金来源分析 441

四 银行资金运用分析 445

五 银行资金清偿能力分析 449

第三节 银行成本分析 452

一 银行成本分析的意义 452

二 银行资金来源成本分析 453

三 银行资金运用成本分析 456

四 银行收入成本分析 459

一 银行利润分析的意义 461

二 盈亏平衡分析 461

第四节 银行的利润分析 461

三 利润率分析 468

四 银行利润额分析 472