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第1章 怎么认识信用？——信用资本论 1

一、什么是信用？ 信用的内涵与外延 1

（一）怎么定义信用？ 1

（二）信用有广义与狭义之分 2

（三）信用的实质 3

二、信用有什么特点？信用的四大特征 5

（一）信用有归属性 5

（二）信用有标识性 7

（三）信用有传散性 10

（四）信用有社会性 11

三、信用有什么功能与作用？ 13

（一）信用是资格与手段 13

（二）信用是社会资源配置的依据之一 14

四、信用有价值吗？信用资本价值的形成与决定 15

（一）信用资本的形成与积累由信用主体决定 15

（二）信用资本的最终价值由社会决定 16

（三）信用资本定价——不同性质的信用资本 17

五、为什么会有信用危机？信用是风险资本 19

（一）信用资本是高风险资本 19

（二）信用资本的风险是系统性、社会化的 20

（三）现代信用危机发生是必然的 22

六、信用为什么需要社会管理？信用资本具有公共性 23

（一）信用资本属公共管理范畴 23

（二）信用资本的应用需要社会管理 25

第2章 怎么评价信用？——信言用三维构成论 28

一、三维信用构成 28

（一）一维信用：诚信度 28

（二）二维信用： 合规度 31

（三）三维信用：践约度 34

二、三维信用之间的关系 37

（一）三维信用之间的并列和独立关系 37

（二）三维信用之间的共生和游离关系 38

三、决定三维信用平衡关系的因素 41

四、三维信用度量：三维、二度与三率 43

（一）基础素质——诚信度——失信率 43

（二）社会活动——合规度——违规率 44

（三）经济活动——践约度——违约率 44

五、三维信用度量的目的与分类 45

（一）诚信度占绝对主导——诚信评价 46

（二）合规度占绝对主导——监管评价 47

（三）践约度占绝对主导——授信评价 48

第3章 信用为何重要？——信言用与经济和社会的关系 49

一、量化信用的新概念：信用总规模 49

（一）概念与结论 49

（二）美国信用总规模 50

二、经济信用化率 51

（一）内涵与结论 52

（二）美国经济信用化过程 53

（三）美国经济信用化的特征 55

三、信用结构·信用依存度·信用效率 56

（一）信用结构（CS） 56

（二）信用依存度（DDC） 58

（三）信用效率（CE） 61

四、信用需求 64

（一）三维信用需求 64

（二）三维信用需求的关系 66

（三）信用需求的特点 67

（四）信用需求的三个区域 68

五、信用供给 69

（一）三维信用供给 69

（二）信用供给质量与检验 71

（三）信用供给的决定因素 74

（四）信用供给的特点 75

六、信用产业链 76

（一）信用产业链概念（CIC， Credit Industry Chain） 76

（二）信用产业链的特征 78

（三）信用产业链的主要组成部分 79

七、信用与市场经济的关系 84

（一）信用是市场经济运行的前提与基础 84

（二）信用是市场经济健康发展的基本保障 85

（三）信用是市场经济微观主体经济活动的启动器 87

（四）信用是市场经济核心——金融活动形成和发展的基础 88

（五）信用为市场经济活动与交易创造工具与基本条件 90

（六）经济活动日益信用化 91

（七）信用对经济增长有一定的拉动力 91

八、信用与社会的关系 92

（一）信用制度与管理体系重于经济基础与技术手段 92

（二）信用提高了现代生活的质量与效率 94

（三）信用制度与管理体系有利于国民经济可持续发展 96

第4章 信用与社会信用体系建设 97

一、我国社会信用体系建设的背景 97

（一）社会管理需要 97

（二）现代市场经济改革需要 98

二、我国社会信用体系建设的发展历程 99

（一）萌芽阶段（20世纪90年代初—90年代末） 100

（二）起步阶段（21世纪初—2010年） 100

（三）发展阶段（2011年—现在） 102

三、我国社会信用体系建设的初步成就 103

（一）行业信用建设稳步推进 103

（二）地方社会信用体系建设取得积极成效 104

四、我国社会信用体系建设尚存在的问题 107

（一）信用意识与道德规范 107

（二）行政管理 107

（三）信用信息公开与共享 108

（四）信用中介产品与服务 108

（五）信用法律法规 108

（六）行政监督与管理 109

（七）信用管理专业教育与人才培养 109

（八）企业内部信用管理制度 110

（九）政务诚信 110

（十）商务诚信 110

（十一）社会诚信 111

（十二）司法公信 111

第5章 详解社会信用体系 112

一、社会信用体系的内涵与框架 112

（一）社会信用体系的内涵 112

（二）社会信用体系的基本框架 115

二、社会信用体系的意义与作用 119

（一）信用制度是市场经济健康发展的保障 119

（二）社会信用体系建设是构建和谐社会的必然选择 120

（三）社会信用体系是市场经济的冷却器 122

（四）社会信用体系是现代市场经济的重要制度安排 123

（五）社会信用体系是建立社会信用规则与秩序的途径 124

（六）社会信用体系是改善和优化发展环境的条件 126

（七）社会信用体系是应对风险、防范危机的防火墙 127

（八）社会信用体系建设是21世纪重要的强国战略 129

三、社会信用体系的运行与内容 130

（一）社会信用体系运行的核心——失信惩罚机制 132

（二）我国社会信用体系的基础内容——系列子体系 133

第6章 建设社会信用体系的思考——现实与未来 136

一、信用问题是经济与社会管理问题 136

二、社会信用体系建设从诚信开始 137

三、政府推动社会信用体系建设 138

四、加快与加强信用管理专业人才培养 139

五、我国征信体系建设的双重目的 141

六、我国征信运营模式公共与私营并存 142

七、地方信用体系建设先行并活跃 143

八、信用数据体系建设 144

九、中国的社会信用体系建设必须创新 147

第7章 政府信用监管 148

一、什么是政府信用监管？ 148

二、为什么要进行政府信用监管？ 149

（一）建设社会信用体系是发展市场经济的战略性制度安排 149

（二）中国的社会信用体系建设需要政府推动 150

三、由谁来监管？ 153

（一）中国信用监督管理委员会 154

（二）信用监管司、局 154

四、信用监管的职能是什么？ 155

（一）中国信用监督管理委员会的监管职能 155

（二）中国信用监督管理委员会派出机构的监管职能 156

（三）各部委信用监管司、局的监管职能 157

五、信用监管的内容是什么？ 157

（一）诚信度监管 157

（二）合规度监管 158

（三）经济践约监管 159

（四）政府信用建设的重点——合规信用监管体系 160

六、政府在社会信用体系建设中的基本作用 161

（一）政府在社会信用体系建设不同阶段的作用 161

（二）信用文化与政府的导向 161

七、政府在社会信用体系建设中的具体任务是什么？ 163

（一）统一全面规划社会信用体系建设的框架 163

（二）政府统一组织立法 163

（三）推动征信数据的开放与共享 164

（四）带头使用产品，推动信用管理行业的发展 165

（五）建立信用服务机构的市场准入、退出、监管制度 165

（六）加强对信用交易的监管 167

（七）推动专业信用管理教育与社会诚信宣传 168

（八）保持政府对社会信用体系建设的控制力 169

（九）维护国家信息和经济安全 170

八、详解合规信用监管 170

（一）为什么要建立合规信用监管体系？ 170

（二）什么是合规信用监管体系？ 172

（三）合规信用监管体系的主要内容是什么？ 173

第8章 政务诚信建设 179

一、怎么理解政务诚信？ 179

二、为什么要进行政务诚信建设？ 181

（一）政务诚信是商务诚信、社会诚信的表率 181

（二）政务诚信是确立现代社会诚信的基石 181

三、政务诚信缺失的表现与影响 181

（一）表现 182

（二）影响 182

四、怎样进行政务诚信建设？ 183

（一）意识与文化建设 184

（二）规章制度与岗位责任建设 184

（三）交易践约能力 185

五、如何建立政务诚信监督机制、提高公信力？ 186

第9章 商务诚信建设 188

一、什么是商务诚信？ 188

二、商务诚信建设的重要性 189

三、我国商务诚信的现状 189

（一）意识淡薄，基础素质不高，消费者信任度几近为零 190

（二）缺乏规则，没有奖惩，社会信任关系紧张并恶化 191

（三）信用交易践约率不高，信用风险无处不在，人人自危 191

四、商务诚信建设的主要内容 192

（一）意识与文化建设——基础素质 192

（二）建立规则并有效执行——社会活动合规度 193

（三）鼓励并加强信用交易及践约——经济活动践约度 194

（四）行业组织自律 195

（五）舆论监督 196

（六）信用服务业 196

（七）重点与热点领域 198

第10章 社会诚信建设 199

一、怎么认识社会诚信的内涵与范围？ 199

二、社会诚信建设的时代背景与意义 200

（一）社会诚信缺失现象与情况 200

（二）社会诚信建设的意义 201

三、社会诚信建设的内容 202

第11章 司法公信建设 205

一、什么是司法公信？ 205

二、为什么要建设司法公信？ 206

（一）建设法制社会要求 206

（二）司法自身提高的要求 206

三、司法公信建设的主要内容 207

（一）坚持司法公开，增强司法透明度 207

（二）加强反腐倡廉建设，确保司法队伍的清正廉洁 207

（三）提高司法人员综合素质，夯实司法公信的队伍基础 207

（四）以人民为本，狠抓审判质效，把好公信之本 208

（五）深化司法体制机制改革，加强司法保障的落实 208

（六）改进司法宣传工作，促进良好舆论环境的形成 209

第12章 对中国征信业的思考 210

一、征信概述 210

（一）什么是征信？ 210

（二）征信有哪些方式与渠道？ 211

（三）三大征信领域 213

（四）征信发展的基本条件——法律 213

（五）征信发展的保证——标准 214

（六）征信的一般内容——企业、个人 215

二、我国征信业的发展现状 217

（一）对征信内涵与外延的认识逐渐清晰 217

（二）征信活动市场细分格局逐渐明朗 219

（三）金融征信逐渐成熟，防范金融风险作用彰显 220

（四）商业信用征信已起步，市场化征信已开始萌芽 221

（五）监管征信体系悄然构建，应用日益广泛 221

三、我国征信体系现存的主要问题 224

（一）全国征信体系建设缺乏统一规划 224

（二）征信行业监管缺失 224

（三）征信市场结构与产业布局没有形成 225

（四）征信市场供求双重不足 226

（五）法律法规全面性与应用指导性不够 226

（六）商业征信步履蹒跚，市场发育尚未成熟 227

（七）行业专业化程度不高 229

四、关于我国征信模式的思考 229

（一）市场化征信模式的内涵与条件 229

（二）我国目前尚不具备市场化征信的几点分析 230

（三）公共征信与市场征信并进 232

（四）我国征信模式的未来 233

五、对我国公共征信建设与政府征信管理的思考 234

（一）征信体系建设基本目的与政府需求 234

（二）转轨经济、政府职能转变与政府征信管理创新 236

（三）征信建设中的因地制宜和区域协调作用 237

（四）保护公共利益与发展现代征信服务业 238

（五）正确认识“征信活动”与“诚信评价” 238

（六）关于政府信用信息开放：分类与有序 240

（七）政府信用信息整合方式：数据库与平台 241

（八）现有各政府职能部门信用信息数据库如何发展 242

六、思考与建议：2013中国征信元年 243

（一）制定征信法律体系规划，加快政府信息共享与开放 243

（二）构建新型行政信用监管机制 244

（三）打造自主经营的征信航母机构 245

（四）重视专业教育，加快人才培养 245

七、思考与展望：未来中国征信将形成三大数据体系 246

（一）金融征信体系 246

（二）行政管理征信体系 247

（三）商业征信体系 248

第13章 对中国信用评级业的思考 251

一、信用评级概述 251

（一）信用评级界定 251

（二）信用评级机构 252

（三）信用评级分类 254

（四）信用评级的方法和程序 255

（五）信用评级的主要内容 258

（六）信用评级报告 259

二、市场经济需要信用评级吗？ 259

（一）市场经济自我调节与缺陷：信用评级生存之根 259

（二）债务交易与信息需求：信用评级生存之土 262

三、信用评级在市场经济中的地位与作用 264

（一）信用评级在市场机制中的地位 264

（二）信用评级在市场经济中的作用 265

四、信用评级为什么会有话语权？ 268

（一）信用评级是金融市场上证券发行和流通的先决条件 268

（二）信用评级是银行信贷信用风险判判定的唯一依据 269

（三）信用评级是金融投资的指向标与通行证 269

（四）信用评级是金融监管部门对机构考核的重要标准 270

（五）信用评级影响甚至决定市场价格 271

五、我国信用评级为什么发展不起来？ 272

（一）我国商业风险机制尚未健全 272

（二）行业发展规则尚未确立与健全 272

（三）信用评级市场尚未形成 273

六、对信用评级业的思考 274

（一）危机后的反思：信用评级的功能、作用与责任 274

（二）来自美国金融监管的教训：拔苗助长 278

（三）信用评级理念与技术 281

（四）信用评级市场的划分、产品的性质与信用产业链 282

（五）信用评级机构的治理结构、收费模式与独立性 283

七、对信用评级业发展的预测与建议 284

（一）信用评级业态升级：从行为预测到资本定价 284

（二）政府监管：按市场需求建立分级监管制度 286

（三）政府主导：公共性与准公共性的信用评级 288

（四）将信用评级纳入社会信用体系建设 291

术语索引 293

图表索引 294

参考文献 295