金融电子化概论 迈向21世纪的国际金融电子化发展动向与课题PDF电子书下载

第一章 信息社会的企业经营 1

1.1 企业经营与信息处理系统 2

1.1.1 人类、机械、人机协动系统 2

一 人类的思考能力和传递智慧的能力 2

二 人与机械的关系 4

三 人机协动系统的变迁 6

1.1.2 信息与信息处理系统 8

一 什么是信息 8

二 信息处理系统 11

1.1.3 经营与经营系统 16

一 什么是“经营” 16

二 经营系统 19

1.1.4 经营中的信息 22

一 事务系统 22

二 管理信息 23

三 决策信息 24

四 外向型信息 26

1.1.5 管理信息系统 28

一 管理信息系统的前奏 28

二 管理信息系统（MIS） 29

1.2 企业经营与信息通信系统 31

1.2.1 企业经营与信息通信的关系 32

1.2.2 通信与处理的融合 34

1.2.3 通信方式的变迁 35

1.3 办公室自动化（OA） 38

1.3.1 OA的基本概念 39

一 OA诞生的背景 39

二 OA的定义 40

三 办公室的生产率 44

1.3.2 OA系统的构成 48

一 办公室的形态与OA的分类 48

二 OA的功能及系统构成 50

1.3.3 智能办公楼 54

一 智能办公楼的基本概念 55

二 智能办公楼的构成 56

三 智能办公楼的管理与维护保养 58

四 智能办公楼的应用实例 59

第二章 金融电子化概述 65

2.1 纸币向电子货币的转变 65

2.1.1 纸张技术的世界 65

2.1.2 电子技术的引入 66

2.1.3 电子技术的世界 67

2.2 金融服务的变化 69

2.2.1 服务的广泛化与国际化 69

2.2.2 综合性服务 70

2.2.3 服务时间带的扩大 71

2.3 金融变革是时代的必然 71

2.3.1 银行内部的动机 72

2.3.2 银行外部的动机 73

2.3.3 金融变革与宏观经济政策的关系 74

一 西方发达国家的情况 74

二 我国的情况 75

2.3.4 金融电子化的意义 75

2.4 金融电子化与制度改革 77

2.4.1 改革旧制度 77

一 通信制度 77

二 金融制度 84

2.4.2 建立电子资金支付法 85

2.4.3 金融电子化的其他问题 85

一 计算机磁性记录的法律效力 85

二 个人数据保护 86

三 跨国数据流 86

第三章 金融电子化中的现代科学技术 88

3.1 硬件技术 89

3.1.1 微电子技术 89

3.1.2 计算机技术 90

一 计算机发展的主潮流 90

二 计算机的使用形式 92

三 计算机使用形式之例 94

3.1.3 光电子技术 95

一 光通信 96

二 光信息处理 96

三 CD-ROM 97

3.2 软件技术 98

3.2.1 图像识别技术 98

一 文字识别 98

二 声音识别 99

3.2.2 人工智能技术 101

一 图形理解 101

二 机器翻译 101

三 专家系统 102

3.3 通信技术 103

3.3.1 信息通信的两种方式 104

3.3.2 数字通信技术和数据传输技术 104

一 数字通信技术 104

二 数据传输技术 106

3.3.3 信息通信网络 108

一 计算机局域网络（LAN） 108

二 用户电话交换机（PBX）网络 110

三 增值网络（VAN） 113

3.4 微机通信 113

3.4.1 概要 113

3.4.2 服务形式 114

一 通信服务 115

二 数据库检索服务 117

三 商业服务 118

3.4.3 电子邮件 118

3.4.4 电子新闻 119

3.5 多媒体及其应用 121

3.5.1 新媒体的定义 121

3.5.2 多媒体的定义 122

3.5.3 多媒体的分类 123

3.5.4 多媒体的应用 126

一 电气通信系统 126

二 计算机系统 128

三 企业的多媒体 128

四 个人用多媒体 128

3.5.5 多媒体技术的发展方向 129

一 通用基础技术 130

二 系统／模块·机器 131

三 服务 131

3.6 卡的应用技术 132

3.6.1 卡的定义、分类以及系统构成 132

一 按硬件对卡的定义、分类以及系统构成 133

二 按结算方式对卡的分类 145

3.6.2 卡的各种功能 147

一 卡的制造者赋予卡本身的功能 148

二 卡的发行者赋予卡的服务功能 149

三 持卡人赋予卡的促进使用功能 151

3.6.3 卡的应用方法 152

一 按基本功能对应用方法的分类 152

二 各种应用方法的应用领域 153

3.6.4 卡的应用事例 154

第四章 我国金融电子化发展概况 160

4.1 我国的金融组织体系 160

4.1.1 中央银行——中国人民银行 160

4.1.2 经营型金融机构 161

一 商业银行 162

二 中国人民保险公司 163

三 其他金融机构 163

4.1.3 国家政策性银行 164

4.1.4 外资金融机构 164

4.2 我国金融电子化发展的概况 164

4.2.1 我国金融电子化系统的总体结构与功能 165

一 柜台业务处理与自动服务系统 165

二 跨行业务与资金清算系统 165

三 金融信息服务系统（FISS） 166

4.2.2 我国金融电子化发展战略 166

一 “八五”金融电子化发展战略 166

二 “九五”金融电子化发展规划的基本思路 170

三 中国人民银行科技工作的目标 172

4.2.3 我国金融电子化建设的成绩和问题 173

一 我国金融电子化建设取得的成绩 173

二 我国金融电子化建设存在的主要问题 176

第五章 金融机构的电子化系统——典型案例 178

5.1 日本金融信息系统发展概况 178

5.1.1 金融界的环境 179

一 金融的自由化和国际化 179

二 经营环境的变化 181

5.1.2 金融信息系统的发展过程 182

5.2 第3次联机系统 185

5.2.1 系统的作用 185

一 提高通信质量降低线路费用 185

二 强化安全措施 186

三 提高对顾客服务 187

四 提高生产率 187

5.2.2 系统的功能构成 187

一 总部网络及其特征 189

二 营业所网络及其特征 190

三 海外网络及其特征 193

四 外部连接网络及其特征 194

5.3 业务处理系统 197

5.4 情报系统 199

5.4.1 系统功能 199

5.4.2 战略管理系统 199

一 营业所情报系统 199

二 顾客情报系统 200

三 经济情报、他行情报系统 200

5.4.3 收益管理系统 201

5.5 外部连接系统 202

5.5.1 信用卡金融信息系统（CAFIS） 202

5.5.2 CAFIS中心与银行POS连接 203

5.6 非银行金融机构的电子化系统 205

5.6.1 证券公司的电子化系统 205

5.6.2 金融期货交易所的电子化系统 207

5.6.3 证券交易所的电子化系统 209

一 买卖系统 209

二 场内事务处理系统 209

三 行市报道系统 209

四 清算系统 209

5.6.4 保险公司的电子化系统 210

一 生命保险公司 210

二 损害保险公司 211

5.7 对日本第3次联机系统的评价和今后的展望 212

5.7.1 运行状况及其评价 212

5.7.2 投资规模及存在的问题 213

5.7.3 启示与展望 213

第六章 金融机构的网络系统 217

6.1 电子资金移动（EFT） 217

6.1.1 结算方式的变迁 218

6.1.2 电子化资金清算的发展 221

一 出现了新的支付手段 221

二 建立了国际间的电子资金支付系统 222

三 新的电子资金清算网络系统 222

四 新的“结算帐户” 222

五 结算功能的变化 223

六 结算效率的提高 224

七 各种支付手段并存 224

6.1.3 环球银行金融信息系统（SWIFT） 226

6.1.4 日本电子资金清算系统的发展概况 229

一 日本银行金融网络系统（日银网络） 229

二 日本全国银行数据通信系统（全银系统） 231

三 证券清算网络系统的概况 233

四 海关通关自动处理系统等 236

6.1.5 欧美电子资金清算系统的发展概况 239

一 Fedwire 239

二 CHIPS 240

三 CHAPS 241

6.1.6 亚洲电子资金清算系统的发展概况 241

一 香港 242

二 新加坡 242

三 韩国 243

四 台湾 243

五 马来西亚 244

6.2 CD/ATM 245

6.2.1 CD/ATM的出现 245

6.2.2 金融机构的CD/ATM 245

一 日本银行的CD/ATM 246

二 美国金融机构的CD/ATM 251

三 欧洲的CD/ATM 254

6.3 家庭银行 255

6.3.1 家庭银行的概念 255

6.3.2 家庭银行的类型 256

一 电话机型家庭银行 256

二 微机型家庭银行 258

6.4 企业银行 259

6.4.1 企业银行的概念 259

6.4.2 企业银行服务 260

一 两种支付凭证 260

二 瑞士联合银行的UBICASH系统 261

三 现金管理服务（CMS） 263

6.5 银行POS 264

6.5.1 银行POS普及的概况 265

6.5.2 法国的银行POS 266

6.5.3 比利时的银行POS 269

6.5.4 英国的银行POS 270

6.5.5 美国的银行POS 271

6.6 电子数据交换（EDI） 273

6.6.1 EDI的概念 273

6.6.2 金融EDI 275

6.6.3 跨行业EDI 276

第七章 金融电子化系统的安全保密 280

7.1 概述 280

7.1.1 金融电子化系统安全保密的意义 280

7.1.2 安全措施的主要功能 281

一 抑制功能 281

二 预防功能 282

三 监测功能 282

四 恢复功能 282

7.1.3 信息系统的风险管理 283

一 掌握安全环境 284

二 进行风险分析 284

三 制定安全措施 284

四 评价安全效果 285

7.1.4 安全措施的基本任务和主要内容 285

一 安全措施的基本任务 286

二 安全措施的主要内容 286

7.2 计算机犯罪 287

7.2.1 计算机犯罪的特征 287

一 带有高度的技术复杂性 287

二 多数通过终端机犯罪 287

三 犯罪金额大 287

7.2.2 计算机犯罪的分类 288

一 按计算机犯罪的对象分类 288

二 按对计算机非法使用的形式分类 289

三 按计算机犯罪得逞的原因分类 289

四 按计算机犯罪的手法分类 290

7.2.3 计算机犯罪与法律 293

一 关于对电磁记录的非法制作、提供和遗弃 293

二 关于破坏电子计算机妨碍正常业务的进行 293

三 关于使用计算机诈骗 293

7.3 计算机病毒 294

7.3.1 概述 294

一 IBM圣诞卡 294

二 MacMag病毒 295

7.3.2 什么是计算机病毒 295

一 自身传染功能 295

二 潜伏功能 295

三 发病功能 295

7.3.3 计算机病毒的危害 297

7.3.4 计算机病毒防治措施 298

一 防御措施 298

二 计算机疫苗 298

7.4 信息系统的存取控制 299

7.4.1 概述 299

7.4.2 用口令、密码识别个体 300

7.4.3 用指纹识别个体 301

7.4.4 用声音识别个体 304

7.4.5 数据通信中的存取控制 304

一 呼唤后援 305

二 闭域连接 305

三 对象通信 305

四 发报人号码通知 306

7.5 密码系统概要 306

7.5.1 密码系统 306

一 通用密钥密码体制 307

二 公开密钥密码体制 307

7.5.2 通用密钥密码体制的例子 310

一 Vernam密码算法 310

二 DES密码算法 311

7.5.3 公开密钥密码体制的例子 318

第八章 金融电子化系统计算机稽核 321

8.1 概述 321

8.1.1 计算机稽核的意义 321

8.1.2 计算机稽核的目的 322

一 提高系统的可靠性 322

二 提高系统的安全性 322

三 提高系统的效率性 322

四 提高系统的有效性 322

五 提高系统的战略性 323

8.1.3 计算机稽核的特点和任务 323

一 特点 323

二 任务 323

8.2 计算机稽核的方法 324

8.2.1 稽核方法的分类 324

一 计算机外围稽核 325

二 计算机处理过程稽核 325

三 计算机辅助稽核 325

8.2.2 计算机辅助稽核使用的主要方法 326

一 测试数据法 326

二 重复处理法 326

三 快拍法 327

四 稽核模块法 327

五 相似模拟法 328

六 代码比较法 328

七 程序包系列批处理法 329

八 自动流程图法 329

九 SMF法 329

十 ITF法（综合测试法） 330

十一 通用稽核软件法 332

8.2.3 系统稽核与内部控制 334

一 内部控制与系统稽核的关系 334

二 内部控制的必要性 335

三 对内部控制的系统稽核 336

8.3 海外系统稽核的动向 338

8.3.1 欧美系统稽核的特点 338

一 系统稽核的实施体制 338

二 系统稽核的实施状况和特点 338

8.3.2 日本系统稽核的情况 339

一 系统稽核的实施体制 339

二 系统稽核的实施方式 340

第九章 电子资金移动（EFT）的法制 341

9.1 电子资金移动带来的主要问题 341

9.1.1 非金融机构参与结算 342

9.1.2 系统风险 342

9.1.3 法律问题 343

9.1.4 系统安全 343

9.2 电子资金移动系统的结算功能 344

9.2.1 结算功能和银行的作用 344

一 结算功能 344

二 银行的基本功能 345

三 汇兑结算 346

四 存款结算 347

五 银行的作用 347

9.2.2 新的结算方式和带来的问题 348

一 利用金融VAN等进行的企业间结算 349

二 与储值卡有关的问题 351

三 讨论的角度 353

9.2.3 关于系统风险 353

一 系统风险的意义 353

二 避免系统风险的对策 358

9.3 世界各国有关EFT法制的现状与思路 362

9.3.1 概况 362

9.3.2 美国的对策 363

一 联邦电子资金移动法（EFT法）的制定 363

二 制定统一新支付法典的尝试 367

三 统一商事法典第4篇（UCC4A）的制定 368

9.3.3 英国和法国的对策 369

一 英国 369

二 法国 371

9.3.4 日本的对策 371

9.3.5 国际机构的参与 372

一 资金返还义务 373

二 对延误利息的损害赔偿责任 373

三 关于负担无权限交易损害 373

9.4 对于EFT法制问题的总结 374

9.4.1 健全EFT法制中的基本观点 374

一 使用者立场 375

二 国际性观点 375

三 维持金融秩序 375

9.4.2 健全EFT法制中需要研究的主要问题 376

一 健全法制的对象范围 379

二 当事者的权利·义务关系 380

三 支付指示的撤回等 381

四 无权限交易 382

五 事故·故障造成损失时当事者的责任关系 382

六 证据 384

七 其他研究事项 385

第十章 金融电子化的其他课题 386

10.1 个人数据保护 386

10.1.1 个人数据保护的必要性 386

10.1.2 个人数据保护的概念 387

10.1.3 各国有关个人数据保护的立法情况 388

10.2 知识产权保护 389

10.2.1 知识产权 389

10.2.2 知识产权的国际保护 390

10.3 金融电子化系统标准化 391

10.3.1 概述 391

10.3.2 计算机应用标准化 394

一 计算机应用标准化的意义 394

二 关于OSI（开放系统互连） 395

三 EDI的国际标准化动向 397

10.3.3 金融业务标准化 399

一 金融业务标准化的意义 399

二 金融业务标准化的内容 400

三 金融业务的国际标准化活动 402