农村信用社业务与金融投资理财常识PDF电子书下载

第一部分　农村信用社业务 1

一、存款类（银行卡） 6

（一）农村信用社单位存款和储蓄存款简介 6

（二）如何办理存单、存折、银行卡、印鉴和密码挂失 14

（三）农民工银行卡特色服务、跨银行通存通兑与“民工汇” 15

（四）如何办理存款过户或支付手续 17

（五）外出务工、经商的农民（城镇居民）如何向家乡农村信用社汇款、存款、归还贷款 18

（六）什么是贷记卡 19

（七）如何申请信用卡 19

（八）农民（城镇居民）对农村信用社发行银行卡的选用 20

二、电子银行类 22

（一）农村信用社自助银行服务 22

（二）在自动存取款机（ATM）上办理业务应注意安全 22

（三）什么是农村信用社网上银行 23

（四）农村信用社电话银行简介 25

（五）农村信用社短信通服务 26

（六）农村信用社自动缴费服务 27

三、结算类 27

（一）哪些单位和个人可以在农村信用社开立结算存款账户 27

（二）个体工商户如何开立基本存款账户 28

（三）在农村信用社开立结算账户时应提供什么文件资料 29

（四）如何办理农村信用社开户和正确使用账户 31

（五）农村信用社代理政府发放财政补贴一本通存款简介 33

（六）农村信用社代发工资服务 33

（七）农村信用社结算账户的使用规定和支票、汇票结算服务简介 34

（八）农村信用社结算账户的变更与撤销规定 36

（九）成为农村信用社银行卡特约商户有哪些好处 37

（十）企业法人支取现金的基本规定 39

（十一）农村信用社开户单位的哪些现金收支行为是不合规定的 39

（十二）农村信用社开户单位办理现金收支的规定 40

（十三）银行卡支取大额现金有哪些规定 40

（十四）支取大额现金管理的适用范围 41

（十五）在农村信用社开立存款账户的单位使用现金的范围 41

（十六）支取大额现金管理与“存款自愿、取款自由”的原则是否一致 42

四、贷款类 42

（一）在农村信用社申请贷款的企业应有中国人民银行颁发的贷款证 42

（二）什么机关发放贷款证 43

（三）企业如何办理贷款证 43

（四）借款企业和农村信用社都要遵守贷款证的使用规定 44

（五）农村信用社在审核填写贷款证时主要有哪些内容 45

（六）农户（城镇居民）小额信用贷款（小额循环贷款）简介 45

（七）农户（城镇居民）联保贷款简介 45

（八）农民（城镇居民）、个体工商户申请小额信用贷款的基本条件 47

（九）如何办理贷款展期 47

（十）农村信用社个人小额信用贷款的对象、方式与用途 48

（十一）获得小额信用贷款的农户（城镇居民）、个体工商户应当珍惜在农村信用社的信用记录 48

（十二）什么是对农民（城镇居民）个人的综合授信贷款 49

（十三）农村信用社信用等级评定的对象 50

（十四）农村信用社信用等级评定指标与等级 50

（十五）在农村信用社贷款担保的范围和方式是什么 51

（十六）保证人在保证期间应如何与农村信用社配合 52

（十七）抵押人出现哪些情况时应及时地如实告之农村信用社 52

（十八）农村信用社不接受哪些财产抵押 53

（十九）农村信用社可以接受哪些权利质押 53

（二十）抵押人可以用哪些财产来抵押 54

（二十一）抵押人应配合农村信用社做好对抵押物的核实 55

（二十二）抵（质）押人办理抵（质）押财产保险时应注意哪些事项 55

（二十三）个人定期存单质押贷款 56

（二十四）如何办理农村信用社银行承兑汇票贴现 57

（二十五）如何办理抵押登记 57

（二十六）如何用单位定期存单质押贷款 58

（二十七）农村信用社一般是怎样掌握抵押物贷款额度的 59

（二十八）农村信用社个人汽车贷款 60

（二十九）农村信用社个人消费贷款 61

（三十）农村信用社个人住房贷款 62

（三十一）农村信用社个人助业贷款 64

（三十二）农村信用社家庭助学贷款 65

（三十三）质押物出现哪些异常情况时应及时告诉农村信用社 65

（三十四）质押登记机关有哪些 66

（三十五）质押贷款时出质人提供的质押物应具备什么条件 66

（三十六）在接受农村信用社的保证资格审查时，保证人应做好哪些配合 67

（三十七）什么是贷款担保，法律依据是什么 68

（三十八）哪些人（单位）可以当保证人 68

（三十九）农村信用社对质押率的掌握标准是多少 70

（四十）农村信用社房地产开发贷款简介 71

（四十一）农村信用社个人存单（国债）质押贷款简介 73

（四十二）农村信用社个人二手住房贷款简介 73

（四十三）农村信用社个人生产经营贷款简介 75

（四十四）农村信用社个人住房、商业用房按揭贷款简介 77

（四十五）农村信用社个人住房转按揭、加按揭贷款简介 79

（四十六）农村信用社个人综合消费贷款简介 80

（四十七）农村信用社固定资产（项目）贷款简介 82

（四十八）申请固定资产（项目）贷款应具备哪些条件 83

（四十九）农村信用社固定资产（项目）贷款对象与条件 84

（五十）农村信用社固定资产（项目）贷款期限 84

（五十一）农村信用社小企业信用贷款和联保贷款简介 84

（五十二）什么情况下使用农村信用社最高额授信方式 86

（五十三）农村信用社流动资金贷款金额、期限、利率与还款方式 87

（五十四）农村信用社流动资金贷款的种类与条件 87

五、其他 88

（一）珍惜在农村信用社的信用记录 88

（二）农村信用社代理保险业务简介 89

（三）农村信用社代理资金信托业务简介 90

（四）农村信用社信贷资产信托理财计划简介 91

（五）农村信用社商业汇票承兑简介 91

（六）保函业务简介 92

（七）保理业务简介 93

（八）理财房贷（房贷＋授信＋循环） 94

（九）农村信用社交易资金托管业务简介 95

（十）农村信用社代保管业务简介 96

第二部分　金融投资理财常识 97

一、人民币常识 97

（一）对假币的法律处罚规定 97

（二）第五套人民币100元券防伪知识 98

（三）点钞的方法 99

（四）假人民币的类型 100

（五）认识伪造币的种类及特点 101

（六）如何识别假币 102

（七）什么是损伤人民币 104

（八）人民币防伪标志特征 104

二、金融常识 106

（一）货币与银行的由来 106

（二）现代金融架构 107

（三）金融机构简介 108

（四）金融市场简介 112

（五）国家金融调控简介 117

（六）中央银行简介 121

（七）金融监管简介 121

（八）国家调控经济金融的三大货币政策简介 124

（九）保险简介 125

（十）中国人民银行的职能 128

（十一）洗钱犯罪危害社会 129

（十二）防范三种金融犯罪中的“圈钱陷阱” 130

（十三）国家对现金支付管理的政策简介 131

（十四）提取和携带外币现钞的规定 133

（十五）为什么要实行贷款证管理制度 134

（十六）为什么要加强对支付大额现金的管理 134

三、银行卡 135

（一）什么是卡基支付工具 135

（二）信用卡的由来 136

（三）认识信用卡 138

（四）银行卡分类简介 140

（五）信用卡的用途 143

（六）信用卡的使用技巧 144

（七）银行卡当事人之间的权利义务 146

（八）信用卡消费实质是一种消费贷款 147

（九）信用卡与货币、支票、现金和票据的区别 148

（十）个人网上银行服务功能简介 149

（十一）网上银行与手机银行服务 151

四、银行结算 154

（一）银行结算业务简介 154

（二）银行结算账户简介 155

（三）银行各种结算方式的特点简介 157

（四）进行银行结算方式选择应注意的问题 160

（五）办理汇兑结算时如何填写凭证和注意事项 162

（六）正确选择结算方式的意义 162

（七）常用国际结算方式简介 163

（八）在银行办理国际贸易结算业务的基本要求 165

五、金融投资理财 166

（一）理财比投资更宽泛 166

（二）家庭理财与外出打工、经商人员（工薪人员）理财 167

（三）委托资产管理 169

（四）什么是利息、利率、投资收益率 170

（五）人民币理财产品简介 171

（六）如何在银行购买、兑付、挂失凭证式国债 172

（七）污损的实物国债如何办理兑付手续 173

（八）什么叫做股票发行的路演 173

（九）了解股票发行的成本 173

（十）了解股票发行的价格 175

（十一）了解银行的股票投资服务 176

（十二）什么是股价指数 180

（十三）证券投资基金简介 181

（十四）我国基金业的发展和现状 183

（十五）什么是QDII基金、QFII基金 184

（十六）开放式基金与封闭式基金的区别 185

（十七）封闭式基金的价值和价格定价基础是什么 186

（十八）在什么情况下基金溢价有可能消失 187

（十九）投资基金的优点 189

（二十）投资基金的风险 190

（二十一）如何投资基金 193

（二十二）如何评估基金的绩效 196

（二十三）如何获得投资基金的信息 198

（二十四）基金管理人的责任和义务 199

（二十五）基金托管人的责任和义务 201

（二十六）基金持有人的权利和义务 202

（二十七）基金的发行 203

（二十八）在银行办理基金投资的程序 205

（二十九）监管部门如何监管证券投资基金 206

（三十）基金的套利定价法 207

（三十一）开放式基金的优势 208

（三十二）开放式基金的收益有哪些 209

（三十三）投资人如何买卖开放式基金 210

（三十四）投资开放式基金有哪些风险 211

（三十五）通过哪些渠道可获得开放式基金信息 213

（三十六）开放式基金的交易和价格 214

（三十七）开放式基金申购赎回金额怎么计算 216

（三十八）开放式基金有哪些主要当事人 217

（三十九）开放式基金是如何运作的 218

（四十）开放式基金的投资人负担的费用有哪些 220

（四十一）什么是股票指数期货 221

（四十二）什么是债券 222

（四十三）什么是期权交易 223

（四十四）什么是对冲基金 224

（四十五）个人理财投资应谨防各类风险（银行卡欺诈、网上银行欺诈、操作风险、非法集资） 226

六、外汇常识 233

（一）外汇基本知识 233

（二）我国人民币汇率管理 234

（三）个人自费出境办理外汇的规定 235

（四）国家对携带外汇出入境的管理 236

（五）个人携带外汇出入境时对携带金额的规定 237

（六）外汇账户类别 238

（七）中资企业开立经常项目外汇结算账户的条件和开立外汇专用账户所需材料 238

（八）外汇账户的使用与监管 239

（九）外汇账户审核材料的基本要求 240

（十）外汇账户的转户、闭户 241

（十一）居民个人外汇账户收支管理内容 242

（十二）居民个人的境外外汇收入如何开立外汇账户，如何办理有关手续 246

（十三）居民个人出国定居后，境内人民币存款如何兑换成外汇汇出境外 246

（十四）居民个人在境外工作期间，境内的人民币工资收入能否兑换成外汇汇出境外 247

（十五）个人向境外转让著作权、商标权、专利权、非专利技术等无形资产后，收入的外汇怎样处理 247

（十六）居民个人外汇现汇账户和外汇现钞账户存款对外汇出有什么区别 247

（十七）外汇存贷款业务管理 248

（十八）资本项目下外汇账户的开立需报送的材料和法律依据 248

（十九）出口项下的佣金、回扣怎样办理兑付或者支付手续 249

（二十）进口项下预付款怎样办理兑付或者支付手续 250

（二十一）在国际贸易中如何办理信用证、跟单托收、融资业务 251

（二十二）经常项目和资本项目外汇管理 255

（二十三）经常项目外汇收支具体包括哪些 257

（二十四）资本项目外汇收支包括哪些项目 259

（二十五）对外商投资企业实行银行结售汇的意义 259

（二十六）实现人民币经常项目可兑换的实际意义 259

（二十七）境内机构怎样获得出口项下退赔外汇的已冲减出口收汇核销证明 260

（二十八）境内机构出口贸易项下外汇如何办理结汇 261

（二十九）为什么要实施国际收支统计申报办法 262

（三十）国际收支统计申报的主要内容是什么 262

（三十一）对未按规定进行国际收支统计申报的单位实行“先申报、后解付”的办法 263

（三十二）国际收支统计申报体系的框架 263

（三十三）国际收支统计申报交易主体申报原则 264

（三十四）外商投资企业外汇账户的分户规定 264

（三十五）进口付汇核销报审流程 265