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目录 1

第一章 商业银行制度概论 1

第一节 西方商业银行制度 1

一、商业银行制度的定义 1

二、西方建立商业银行的原则 2

第二节 商业银行的性质与职能 3

一、商业银行的性质 3

二、商业银行的职能 4

第三节 商业银行的业务范围 6

第四节 商业银行的市场准入 7

一、设立商业银行的基本要求 8

三、设立商业银行的一般程序 9

二、审批申请的主管机关 9

第五节 商业银行的分类 14

一、按资本所有权分类 14

二、按业务范围分类 15

三、按外部组织形式分类 15

第六节 股份制商业银行的内部组织结构 19

一、股东大会 20

二、董事会 21

三、监事会 21

四、行长（或总经理） 22

五、总稽核 23

六、业务和职能部门 23

第七节 商业银行的人事管理 24

一、银行董事 24

二、行长及其他高级管理人员 25

三、金融管理当局对人事管理的监督与检查 26

第八节 商业银行与客户的关系 28

一、商业银行的权利与义务 28

二、客户的权利与义务 31

三、商业银行与企业客户关系的三种模式 31

四、商业银行与客户关系的终止 35

第二章 商业银行资本金及其管理 37

第一节 商业银行资本金的构成 37

一、商业银行资本的定义 37

二、商业银行资本的构成 38

三、巴塞尔协议关于银行资本的若干规定和说明 42

一、资本是银行营业的必备条件 44

第二节 商业银行资本的职能 44

二、资本是承担损失的物质保证 45

三、资本具有保护存款人及其他债权人利益的作用 45

四、资本对银行不合理的资产扩张具有限制作用 45

第三节 银行资本充足率 46

一、关于资本充足率的不同观点 46

二、衡量资本充足率的标准及其演变过程 48

三、资本充足率在风险管理中的地位 53

第四节 估算资本需要量的方法 54

第三章 商业银行负债业务 57

第一节 当前我国商业银行存款业务的几个特点 57

第二节 商业银行存款业务的新发展 59

一、西方国家存款创新的基本情况 59

二、我国近几年推出的新型存款和服务 64

第三节 存款风险与存款人利益保护 70

一、存款风险的种类 71

二、存款人行为变化与银行体系的稳定 72

三、中央银行在保护存款人利益方面的作用与局限 74

第四节 商业银行短期借款 77

一、短期借款的意义 77

二、短期借款的种类 78

三、短期借款的特点及其管理 86

四、短期借款的风险 88

第五节 商业银行长期借款 89

第六节 商业银行存款业务的行业自律管理 93

第一节 贷款分类 96

一、按风险承担主体不同划分 96

第四章 商业银行贷款 96

二、按期限长短划分 97

三、按贷款利率划分 97

四、按担保情况划分 98

五、按贷款投向划分 101

第二节 贷款原则 102

一、贷款总原则 102

二、贷款具体原则 105

三、我国的贷款原则 106

第三节 我国贷款证管理制度 108

一、建立贷款证管理制度的背景和意义 108

二、贷款证的内容 109

三、贷款证发放对象 110

五、贷款证变更、注销与年审 111

四、贷款证的使用 111

第四节 贷款业务操作过程 112

一、贷款申请 112

二、信用评级 114

三、贷款调查 114

四、贷款审批 114

五、签订借款合同 116

六、贷款发放 116

七、贷后检查 116

八、贷款归还 117

第五节 商业银行短期、中长期贷款 120

一、商业银行短期贷款 120

二、商业银行中长期贷款 122

第六节 贷款定价 124

一、贷款定价原理 125

二、影响贷款定价的因素 126

三、贷款定价方法 129

第七节 几种分期付款贷款利息的计算 134

第八节 商业银行贷款业务创新 140

一、贷款合同转让 140

二、自动贷款机贷款 141

三、定期存单抵押贷款 141

四、贷款保险 142

五、贷款还贷保证金制度 142

六、个人住房担保贷款 142

七、美国的住房抵押贷款 145

八、贷款参与 146

九、贷款证券化 147

第一节 贷款风险的种类及特征 160

第五章 商业银行贷款风险及其管理 160

一、贷款风险产生的原因 161

二、贷款风险的种类 162

三、贷款风险的特征 163

第二节 贷款风险管理原则 164

第三节 贷款风险管理策略 165

一、贷款风险回避策略 165

二、贷款风险分散策略 166

三、贷款风险转移策略 171

四、贷款风险补偿策略 173

五、贷款风险承担策略 173

第四节 信贷授权授信制度 174

一、贷款风险度的计算 175

二、信贷授权管理制度 184

三、客户授信管理制度 187

四、日本东海银行的信贷授权授信制度 190

第五节 法规对贷款的限制 193

一、中国对商业银行贷款业务的法规管理 194

二、德国对商业银行贷款业务的法规管理 196

三、日本对同一人和董事信用供给的限制 197

四、新加坡对商业银行业务的限制 198

五、香港特别行政区对认可机构贷款的限制 202

第六章 商业银行证券业务及其限制 211

第一节 商业银行证券业务概述 211

一、商业银行经营证券业务的目的 212

二、商业银行证券投资的对象 214

一、美国对商业银行参与证券业务的限制 217

第二节 美国对商业银行证券业务的限制与改革 217

二、美国对商业银行参与证券业务的改革 222

第三节 我国商业银行证券投资的基本情况 223

第七章 商业银行资产负债管理的理论和方法 228

第一节 商业银行资产负债管理理论 228

一、资产管理理论 228

二、负债管理理论 231

三、资产负债综合管理理论 234

第二节 资产负债管理方法 235

一、资金总库法 235

二、资金转换法 237

三、线性规划法 238

四、资产负债比例管理法 239

五、缺口管理法 247

第八章 利率市场化与利率敏感性分析 248

第一节 利率市场化的若干问题 248

一、放松对利率管制的趋势 248

二、利率市场化的内涵与外延 251

三、我国利率改革的最终目标与突破口 253

第二节 利率市场化条件下的资金缺口管理 254

一、资金缺口的形成 254

二、利率变动对各种缺口状态下银行净利息收益的影响 256

三、几种利率管理工具在缺口管理中的应用 259

第三节 利率收益差异分析 265

第九章 商业银行表外业务 273

第一节 表外业务发展的基本情况 273

一、什么是表外业务 273

二、西方国家商业银行表外业务的基本情况 274

三、西方国家商业银行表外业务迅速发展的原因 275

第二节 表外业务的主要内容 277

第三节 我国商业银行的表外业务 280

一、我国商业银行主要的表外业务 280

二、我国商业银行表外业务存在的问题 283

第四节 商业银行表外业务的风险控制 284

第十章 金融产品开发、营销与银行CI战略 286

第一节 金融产品的开发 286

一、现代金融业积极开发新产品的原因 287

二、金融产品开发的目标 288

三、金融产品的开发过程 289

第二节 金融产品的市场营销 292

一、西方国家银行业营销观念的形成与发展 293

二、我国商业银行为何需要市场营销战略 294

三、商业银行市场营销的主要策略 295

四、市场促销手段 301

第三节 银行CI战略 304

一、CI的概念、构成要素及其功能 305

二、CI战略在银行经营管理中的重要性 306

三、CI战略应用实例 307

第十一章 商业银行的合并与收购 318

第一节 近几年商业银行的合并与收购 318

一、基本情况 318

二、商业银行并购的特点 319

三、商业银行并购的原因 321

四、银行并购交易的趋势 322

第二节 银行合并与收购方式 323

二、从银行并购动机划分 324

一、从参与银行并购交易双方行业角度划分 324

三、从银行并购方式划分 325

第三节 美国对存款式金融机构合并与收购交易的法律限制 327

一、银行合并法的立法过程 327

二、银行合并的批准程序 331

三、对银行合并的限制 333

四、银行合并法与联邦反托拉斯法间的相互影响 337

五、对储蓄机构合并与收购的联邦限制 338

六、州法律对存款式金融机构合并与收购的限制 344

第四节 银行家对合并与收购的战略思考 348

一、如何面对合并与收购建议 348

二、避免合并与收购后遗证 350

一、收购 352

第五节 外国银行如何进入美国市场 352

二、兼并 353

三、新建一家分行 353

第六节 外国银行业合并与收购浪潮对我国的几点启示 354

第十二章 金融管理当局对有问题商业银行的管理 357

第一节 对有问题商业银行的鉴定 357

一、“骆驼”评级制度的主要指标 358

二、“骆驼”评级制度的实施 359

第二节 商业银行经营危机 364

一、西方国家商业银行在20世纪的几次危机 365

二、商业银行危机的原因 368

第三节 对有问题商业银行的处理 370

一、资金援助 370

二、接管 371

三、破产 373