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第1章 互联网金融概述 2

1.1 什么是互联网金融 2

1.2 互联网金融的特点 3

1.3 互联网金融原理 6

1.3.1 基本框架 6

1.3.2 支付 7

1.3.3 信息处理 8

1.3.4 资源配置 10

1.4 互联网金融五大模式概述 12

1.4.1 众筹 12

1.4.2 P2P网贷 13

1.4.3 第三方支付 14

1.4.4 大数据金融 15

1.4.5 信息化金融机构 15

1.5 互联网金融发展状况 15

1.5.1 国外发展状况 15

1.5.2 国内发展状况 17

第2章 互联网金融与传统金融 21

2.1 传统金融业的发展与变革 21

2.2 互联网金融对传统金融的影响 22

2.2.1 对商业银行的影响 22

2.2.2 对证券市场的影响 24

2.3 互联网金融模式与传统金融模式的对比 27

2.3.1 互联网金融模式优势分析 28

2.3.2 互联网金融模式劣势分析 29

第3章 互联网金融的经济学分析 32

3.1 兰格-米塞斯争论 32

3.1.1 兰格模式与社会主义市场经济 33

3.1.2 米塞斯与奥地利学派经济学 34

3.1.3 兰格-米塞斯经济大论战 36

3.1.4 兰格-米塞斯争论与现代信息技术革命 38

3.2 互联网金融的经济学解读 40

3.2.1 互联网金融的信息处理原理 40

3.2.2 互联网思维的微观经济学分析 43

3.2.3 互联网金融与“去中介化” 45

3.2.4 互联网金融与计划经济 46

3.3 从互联网思维到互联网金融 47

第4章 普惠金融及民主金融 52

4.1 普惠金融 52

4.1.1 金融排斥与金融歧视 52

4.1.2 普惠金融的概念 53

4.1.3 互联网金融是普惠金融实现的重要途径 55

4.1.4 通过互联网发展普惠金融的优势 57

4.1.5 互联网金融促进中小微企业发展 60

4.2 民主金融 60

4.2.1 民主金融的内涵 60

4.2.2 互联网金融是民主金融的起点 61

4.2.3 互联网金融：让理财更“民主” 63

第5章 互联网金融基础设施 68

5.1 互联网金融时代金融市场需要怎样的基础设施 68

5.1.1 传统金融市场的基础设施 68

5.1.2 金融市场基础设施基本原则 69

5.1.3 互联网金融时代下金融市场基础设施 70

5.2 互联网金融时代电子支付 70

5.2.1 电子支付不同模式 70

5.2.2 电子支付的未来——移动支付 71

5.3 大数据基础设施建设 73

5.3.1 大数据技术 73

5.3.2 大数据政策与设施建设 73

5.4 互联网金融的安全认证 75

5.4.1 我国信息安全认证的现状分析 75

5.4.2 国内外金融安全技术发展趋势 75

5.4.3 国内安全认证领域未来的展望和建议 76

5.5 互联网时代的征信系统 78

5.5.1 金融依赖信用 78

5.5.2 互联网时代征信新视角 78

5.5.3 现行征信模式 79

5.5.4 征信存在的问题 80

5.5.5 互联网征信模式的发展趋势 81

第6章 互联网货币 84

6.1 互联网货币 84

6.1.1 互联网货币的萌芽阶段 85

6.1.2 互联网货币的发展阶段 85

6.1.3 人民币国际化与数字货币 87

6.2 互联网货币对货币供需体系的影响分析 88

6.2.1 互联网货币对需求体系的影响分析 88

6.2.2 互联网货币对货币统计的影响分析 90

6.2.3 互联网货币对货币供应量的影响分析 90

6.2.4 互联网货币下货币政策的选择 91

6.3 互联网货币的代表——比特币 92

6.3.1 比特币概述 92

6.3.2 比特币的经济学解释 93

6.3.3 比特币在我国的发展及问题 94

6.3.4 加强对比特币的监督 95

6.4 区块链技术 97

6.4.1 区块链定义 97

6.4.2 区块链的技术原理 97

6.4.3 区块链技术的特点 99

6.4.4 区块链技术的应用 101

6.4.5 区块链技术的未来发展 103

6.4.6 区块链应用面临的挑战 103

第7章 互联网金融风险分析与风险控制 107

7.1 互联网金融风险类别 107

7.1.1 平台风险 108

7.1.2 技术风险 109

7.2 互联网金融中的主要风险分析 110

7.2.1 网络安全风险 110

7.2.2 操作风险 111

7.2.3 信用风险 112

7.2.4 业务风险 113

7.2.5 法律及声誉风险 114

7.3 互联网金融风险控制 116

7.3.1 互联网金融的核心是风险控制 116

7.3.2 风险要素：传统与网络信息同等重要 122

7.3.3 风控方式：消费闭环促进互联网金融发展 124

7.3.4 未来互联网金融风控发展方向 126

7.4 从P2P平台公司跑路事件进行风险分析 127

7.4.1 万钧财富：上线时间很短即跑路的纯诈骗平台 127

7.4.2 里外贷：自融自用的问题平台 128

7.4.3 中祥金融：没有第三方托管，平台经手资金 129

7.4.4 银钱树：经营不善而清盘停业 129

7.4.5 国湘资本：经侦介入，问题平台提前暴露 130

7.4.6 P2P网贷平台倒闭、跑路原因分析 130

7.4.7 从跑路事件看如何甄别平台风险 131

第8章 互联网金融监管与未来发展 136

8.1 金融监管的理论基础 136

8.1.1 金融监管理论依据 136

8.1.2 金融监管模式与体制 137

8.2 互联网金融监管的理论基础 139

8.3 欧美国家互联网金融监管 140

8.3.1 美国互联网金融监管 140

8.3.2 欧洲互联网金融监管 144

8.4 我国互联网金融监管 146

8.4.1 我国互联网金融监管现状 146

8.4.2 互联网金融行业协会 153

8.4.3 我国互联网金融监管的不足及建议 154

8.5 互联网金融下的机遇与挑战 155

8.5.1 企业家对互联网金融的评价 155

8.5.2 互联网金融下的机遇 156

8.5.3 互联网金融下的挑战 157

8.6 互联金融的未来发展方向 158

第9章 互联网金融模式之一：众筹 162

9.1 众筹的概念 162

9.1.1 众筹的含义 162

9.1.2 众筹的几种类型 163

9.2 众筹的起源与发展 164

9.2.1 起源与发展 164

9.2.2 迅速发展的原因 165

9.3 众筹模式的构建 166

9.4 国外众筹的发展现状 167

9.5 目前中国众筹行业的发展现状 171

第10章 互联网金融模式之二：P2P网贷 180

10.1 概述 180

10.2 供应链金融 181

10.2.1 供应链金融的概念 181

10.2.2 供应链金融的特点 182

10.2.3 供应链金融的功能 183

10.2.4 供应链金融的运作模式 184

10.2.5 供应链金融的风险管理 186

10.3 国外P2P网贷平台的发展 190

10.3.1 发展状况简介 190

10.3.2 国外P2P的特点 192

10.3.3 国外P2P的发展趋势 193

10.4 国内P2P网贷的发展 194

10.4.1 国内P2P网络借贷平台发展模式分析 194

10.4.2 存在的问题 201

10.4.3 未来的发展 204

第11章 互联网金融模式之三：第三方支付 208

11.1 第三方支付概况 208

11.1.1 定义 208

11.1.2 支付原理及流程 209

11.1.3 第三方支付的优势 209

11.1.4 发展历程 210

11.1.5 行业现状 210

11.2 第三方支付的运营模式 212

11.2.1 从资源及业务方向领域划分 212

11.2.2 各类第三方支付企业交易规模对比 213

11.2.3 从网络技术和终端载体的纬度划分 214

11.3 第三方支付主流品牌 215

11.4 第三方支付对金融业发展态势的影响 216

11.4.1 促进金融行业服务变革 216

11.4.2 蚕食银行中间业务 217

11.4.3 开创新的融资方式 218

11.5 第三方支付发展趋势 220

11.5.1 业务多元化趋势明显 220

11.5.2 价格战愈演愈烈，新业务和增值业务是创收关键 221

11.5.3 移动支付成行业布局重点 222

11.6 第三方支付风险分析 222

11.6.1 市场风险 222

11.6.2 信用风险 224

11.6.3 操作风险 224

11.6.4 其他风险 226

11.7 第三方支付风险防范建议 226

第12章 互联网金融模式之四：大数据金融 230

12.1 大数据金融概况 230

12.1.1 大数据定义 230

12.1.2 大数据金融的特点 231

12.1.3 大数据金融的发展 232

12.1.4 大数据与金融的融合 233

12.1.5 大数据金融的优势 234

12.2 大数据金融运营模式分析 235

12.2.1 平台模式 236

12.2.2 供应链金融模式 236

12.3 大数据金融的发展趋势 237

12.3.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合 237

12.3.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验 238

12.3.3 大数据金融实现大数据产业链分工 239

12.4 大数据金融对金融业发展的影响 240

12.5 大数据金融的风险分析 242

12.5.1 技术风险 242

12.5.2 操作性风险 243

12.5.3 法律风险 244

12.5.4 大数据金融风险防范建议 244

第13章 互联网金融模式之五：信息化金融机构 248

13.1 信息化金融机构概况 248

13.1.1 信息化金融机构定义 248

13.1.2 信息化金融机构的影响 248

13.2 信息化金融机构之银行业 249

13.2.1 银行业信息化现状 249

13.2.2 银行业信息化的存在模式 250

13.2.3 银行业信息化的风险暴露及控制 257

13.3 信息化金融机构之证券业 259

13.3.1 证券业信息化现状 259

13.3.2 证券业信息化的存在模式 259

13.3.3 证券业信息化的风险暴露及控制 264

13.4 信息化金融机构之保险业 266

13.4.1 保险业信息化现状 266

13.4.2 保险业信息化的存在模式 268

13.4.3 保险业信息化的风险暴露及控制 269

第14章 我国互联网金融案例 274

14.1 BAT互联网金融布局 274

14.1.1 百度 274

14.1.2 阿里巴巴 277

14.1.3 腾讯 279

14.2 BAT互联网金融发展战略 281

14.3 中国平安互联网金融发展案例 284

第15章 国外互联网金融案例 292

15.1 第三方支付——PayPal 292

15.2 快捷支付——Square 295

15.3 Lending Club 298

15.4 众筹平台——Kickstarter 302

15.5 互联网直销银行——ING Direct USA 304

15.6 网上证券交易——E*Trade 306

15.7 保险电子商务——InsWeb 308

参考文献 313