银行卡业务管理规定和操作规程 试行PDF电子书下载

第一部分 总则 3

第一章 基本规定 3

第一节 牡丹卡的名称、分类、定义及功能 3

第二节 牡丹卡的标志 5

第三节 牡丹卡的卡面设计 5

第四节 牡丹卡的卡号编排方法及凸印、印刷格式 7

第五节 牡丹卡的凸印、印刷标准 15

第六节 牡丹卡的磁条及芯片标准 17

第七节 牡丹卡衍生产品管理 18

第二章 发卡机构 21

第一节 发卡机构的设立 21

第二节 发卡机构的编号及清算行号 22

第三节 发卡机构的职责 24

第四节 发卡机构开办业务的审批 24

第五节 发卡机构的撤销 29

第六节 业务考核 29

第三节 营业网点的职责 44

第二节 营业网点编号 44

第一节 基本条件 44

第三章 营业网点 44

第四节 营业网点的管理 45

第四章 人员管理 47

第一节 柜员岗位设置 47

第二节 柜员的发放、启用及管理 49

第五章 特约单位 51

第一节 基本条件 51

第二节 特约单位编号 51

第三节 特约单位手续费率 56

第四节 特约单位的管理 57

第五节 为特约单位提供的服务 57

第六章 会计核算要求 58

第一节 会计科目与账户的设置 58

第二节 资金清算 64

第三节 缺陷凭证的处理 65

第四节 计息及还款规定 65

第五节 收费标准 74

第六节 档案管理 75

第一节 参数表分类及维护 156

第七章 参数表 156

第二节 参数表的用途 157

第二部分 业务处理 163

第八章 牡丹卡的申领 163

第一节 基本规定 163

第二节 申领人条件 163

第三节 担保条件 164

第四节 担保要求 166

第五节 申领程序 167

第一节 资信审查 170

第九章 资信审查及评估 170

第二节 资信评估 171

第三节 信用额度核定 176

第十章 开户和销户 177

第一节 开户 177

第二节 补换卡、发放副卡、补打密码及重置密码 178

第三节 打卡 181

第四节 卡片启用、发卡 181

第五节 收卡、销户及销卡 185

第六节 代扣代缴存款利息所得税 187

第十一章 消费及收单 193

第一节 特约单位消费 193

第二节 收单的处理 199

第三节 消费及收单的资金清算 203

第十二章 代理业务 205

第一节 基本规定 205

第二节 业务处理 205

第一节 基本规定 211

第十三章 外汇卡收单 211

第二节 特约单位和指定营业网点 217

第三节 购物及消费 219

第四节 取现 226

第五节 授权 231

第六节 止付 233

第七节 安全及风险管理 235

第十四章 存取现金及转账 252

第一节 存现 252

第二节 取现 257

第三节 转账 262

第四节 存取现及转账的资金清算 267

第十五章 牡丹灵通卡异地通存通兑 269

第一节 基本规定 269

第二节 业务处理 270

第三节 应急付款 272

第四节 错账类型及处理方法 273

第一节 基本规定 278

第十六章 索授权 278

第二节 处理流程 280

第十七章 挂失及止付 286

第一节 挂失及解除挂失 286

第二节 止付及撤销止付 288

第十八章 促销管理 297

第一节 消费积分管理 297

第二节 有奖消费 299

第十九章 特殊业务 300

第一节 特殊业务的内容 300

第二节 特殊业务处理的具体要求 301

第一节 基本要求 305

第二节 主要职能 305

第二十章 客户服务 305

第三节 服务内容 306

第四节 工作要求 306

第五节 工作权限 308

第六节 监督与检查 308

第一节 基本规定 311

第二节 事后监督的具体要求 311

第二十一章 事后监督 311

第三部分 系统及机具管理 319

第二十二章 应用系统管理 319

第一节 管理环节 319

第二节 日常管理 320

第二十三章 ATM管理 325

第一节 ATM日常管理 325

第二节 ATM安装及维护 327

第三节 ATM轧账及错账处理 328

第一节 POS前置机管理 330

第二十四章 POS系统管理 330

第二节 POS终端管理 332

第三节 账务勾对及错账处理 334

第二十五章 机具管理 340

第一节 基本规定 340

第二节 机具的登记 340

第三节 机具的使用 340

第四节 机具的维护 341

第五节 机具的报废 341

第一节 柜员管理 345

第四部分 安全及风险管理 345

第二十六章 安全管理 345

第二节 有价单证、空白重要凭证及待处理抵押品的管理 346

第三节 持卡人密码管理 348

第四节 ATM安全管理 349

第五节 打卡机(写磁机)管理 349

第六节 编密机(参数)管理 349

第七节 HSM子系统密钥管理 350

第八节 牡丹智能卡安全管理 353

第一节 风险的分类 365

第二节 风险防范与控制 365

第二十七章 风险管理 365

第三节 风险预警与识别 370

第四节 风险的认定与处理 373

第五节 风险的分析与报告 376

第一节 基本规定 403

第二节 拒付规定 403

第二十八章 拒付及纠纷仲裁 403

第三节 协商、仲裁及期限 404

第五部分 业务联合 431

第二十九章 业务联合 431

第一节 基本规定 431

第二节 联合范围 432

第三节 连接方式 432

第四节 技术标准和安全要求 432

第六部分 附则 441

后记 441