信贷风险管理策略PDF电子书下载

第一篇 理论篇 1

［1］商业银行内部管理模式 1

一、商业银行内部管理模式概述 1

二、我国商业银行内部管理的现状及存在的主要问题 12

三、我国商业银行内部管理模式的构建 15

［2］风险关口前移 23

一、观念的前移是风险关口前移的前提 23

二、机制的前移是风险关口前移的关键 24

三、思路的前移是风险关口前移的基础 26

四、授信客户准入关口的前移是风险关口前移的标志 27

五、人员素质关口的前移是风险关口前移的保障 28

［3］贷后管理和风险管理的关系 30

一、贷后管理和风险管理的内涵与特点 30

二、贷后管理和风险管理的关系 30

［4］银行授信风险管理评价模式 32

一、风险管理评价 32

二、建立银行授信风险管理评价模式的基本原则 33

三、银行授信风险管理评价指标体系与评分标准 33

四、银行授信风险管理评价的方法 35

五、银行授信风险管理考核评价结果的运用 35

［5］贷款定价机制 38

一、研究背景 38

二、定价理论及其依据 40

三、国外贷款定价模式分析 43

四、我国贷款定价现状分析 46

五、贷款定价模式的选择 48

［6］金融衍生工具的发展及其规范监管 59

一、金融衍生工具及其产生 59

二、金融衍生工具的发展 60

三、风险管理是金融衍生工具监管的主要内容 61

四、内部监控是金融衍生工具监管的重要措施 62

五、建立衍生工具准则是金融衍生工具监管的保障 63

［7］宏观调控、授信发展和风险控制 65

一、正确理解国家宏观调控政策，保持合理贷款投放速度 65

二、宏观调控政策对银行信贷业务的机遇与挑战 66

三、宏观调控下授信业务的发展 68

四、宏观调控下风险管理的要求 69

［8］银行风险管理长效机制建设：中国银行的实践与经验 72

一、中国银行风险管理的基本理念 72

二、中国银行“三位一体”授信决策机制的基本内容 74

三、中国银行“三位一体”授信决策机制在推行中发挥的作用和产生的效果 75

四、中国银行建设风险管理长效机制的经验 77

［9］“三位一体”授信决策机制的历史使命——对中国银行“三位一体”授信决策机制的后评价 81

一、2000年以前的不良资产形成的主要内部原因 81

二、近几年新发生不良贷款的主要原因 82

三、中行“三位一体”授信决策机制发挥的作用和产生的效果 83

四、“三位一体”授信决策机制的缺陷 84

五、“三位一体”授信决策机制反思 85

［10］突破“三位一体”授信决策机制，实行授信集中审批 87

第二篇 实务篇 97

［1］风险管理的成本 97

一、风险管理的成本 97

二、降低风险管理的成本途径 104

［2］谈贷款“三查”——从授信风险管理看贷款的“三查”工作 106

一、贷前调查 106

二、贷时审查 110

三、贷后检查（贷后管理） 114

［3］防范授信风险，加强授信业务的担保审查 119

一、授信业务抵押担保的审查 119

二、授信业务质押担保的审查 120

三、授信业务保证担保的审查 123

［4］零售贷款业务的风险识别与控制 124

一、住房和商铺按揭贷款项目的风险识别与控制 124

二、借款人个体风险识别与控制 128

三、操作风险和道德风险的识别与控制 130

［5］对集团客户与上市公司的授信风险监控 132

一、集团客户和上市公司对银行授信形成风险主要方式 132

二、对集团客户与上市公司授信风险监控的措施 133

［6］集团（关联）客户授信风险管理与控制 136

一、集团客户授信的成因及客户类型 136

二、银行对集团（关联）企业授信存在的风险 137

三、银行对集团客户授信管理中存在的问题 138

四、银行采取的措施 139

［7］银行对上市公司授信的风险分析与监控 141

一、风险分析 141

二、风险监控 143

［8］信贷资金进入证券市场的风险及防范措施 146

一、信贷资金流入股市的途径 146

二、银行信贷资金流入股市分析 148

三、信贷资金流入证券市场的风险防范 149

［9］大型民营企业授信风险控制 154

一、民营企业授信的基本情况 154

二、大型民营企业存在的主要问题与风险特征 155

三、大型民营企业客户授信风险的评价及控制措施 157

［10］授信集中性风险分析及防范措施 159

一、贷款集中的原因及产生风险原因分析 159

二、授信集中的风险防范措施 161

［11］中小企业担保公司为中小企业银行融资担保存在的问题及其监管 163

一、担保公司目前存在的主要问题及担保公司风险 163

二、规范担保公司的行为，加强中小担保公司管理 164

三、加强担保公司的监管 166

［12］中小企业授信风险问题研究 167

一、中小企业内涵界定 167

二、中小企业在我国的发展环境 169

三、中小企业融资现状及存在的问题 178

四、银行对中小企业授信难的分析 195

五、国外中小企业融资和银行授信比较 204

六、银行对中小企业授信的策略 209

七、中小企业授信风险管理 225

［13］房地产授信及风险管理 237

一、长沙市2005年房地产开发经营基本情况 237

二、四大银行2006年房地产行业授信情况 247

三、房地产行业授信发展及风险管理 250

［14］房地产抵押的法律风险控制 259

一、房与地的相依性及房屋产权抵押与土地使用权抵押之间的相关问题 259

二、划拨土地使用权抵押问题 264

三、抵押权与房地产转让之间的法律关系问题 266

四、房地产抵押的形式问题 266

五、在建房屋（在建工程）的抵押问题 268

六、房地产抵押后土地上新增房屋的受偿问题 269

七、共有房地产抵押问题 270

八、房地产抵押权与房地产出租的问题 270

九、法定抵押登记担保期限问题 270

十、抵押物的特定化登记问题 271

十一、房地产抵押合同的成立与生效问题 272

十二、抵押登记资料中的有关问题 272

十三、房地产抵押纠纷中民事诉讼与行政诉讼的适用问题 273

［15］防范房地产项目贷款风险，实施资金封闭管理 274

一、对项目账户的监控 274

二、开发贷款的发放和使用 275

三、贷款抵押物的管理 275

四、按揭资金的管理 276

五、开发贷款的偿还 276

［16］“共享公办普通高中资源的民办学校停止初中招生”政策对银行授信影响及风险管理 278

一、我国的“校中校” 278

二、湖南省教育厅此项政策出台对银行授信的影响 279

三、银行对中学授信现状和存在的风险点 280

四、对中学授信的风险管理及对策 281

［17］高校授信风险问题研究 283

一、湖南高校发展现状 284

二、湖南高校授信情况 286

三、高校授信风险评估与风险识别 291

四、高校授信的发展及风险控制 295

［18］银行对电力行业的授信及其风险控制 301

一、我国电力行业发展现况及规划 301

二、湖南省电力行业发展现况及规划 305

三、影响电力行业市场走势因素分析以及授信风险预测 307

四、电力行业授信策略及风险控制 310

［19］银行对公路行业的授信及风险控制 314

一、湖南省公路（含高速）行业发展状况及趋势 314

二、公路行业授信基本情况 318

三、公路行业授信空间的初步预测 320

四、公路行业授信目前存在的主要问题及风险 322

五、对公路行业授信的风险控制 325

［20］湖南有色金属行业授信状况及其风险控制 328

一、有色金属行业授信客户整体经营状况分析 328

二、有色金属行业公司授信的风险点 329

三、有色金属行业授信的风险控制措施 330

附录 335

新兴市场的信贷风险管理：亚洲金融危机的教训 335

一、信用风险管理的代价 335

二、实际的解决办法 336

后记 359