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一、贷款常识与实际操作 1

1．购房有哪几种付款方式 1

目录 1

2．购房贷款的种类 2

3．公积金个人住房贷款 2

4．商业性个人住房贷款 3

5．个人住房组合贷款 3

6．贷款基本原则 3

8．个人住房商业性贷款备忘录 4

7．不可申请贷款的房产 4

9．农村信用社与银行贷款购房有何区别 5

10．贷款的程序 5

11．贷款申请人应提供的材料和文件 6

12．贷款申请人和相关人应签署的材料和文件 6

13．各大银行按揭贷款服务的基本政策 7

14．各商业性银行按揭内容对比 10

15．各贷款种类的申请条件 11

17．贷款买房注意要点 12

16．部分银行客户服务电话 12

18．银行个人房贷信息表 13

19．个人房贷有哪些要求 14

20．自由职业者可否申请住房按揭贷款 15

21．个体户购房能否到银行申请办理按揭 15

22．首付已付但按揭办不下来能否要求终止合同 15

23．还贷期间是否可以更改还款方式 16

24．住房补贴是否能够用来支付购房的首付款 16

25．按揭买房是否必须还完贷款才可取得产权 16

27．购房者在房贷中存在的风险 17

26．贷款买的房子尚未有房产证如何才能卖出 17

28．公积金贷款与商业性贷款有何区别 18

29．贴息贷款 19

30．贴息房贷的好处 19

31．贴息贷款办理程序 20

32．贴息贷款申请人必备条件 20

33．贴息贷款借款人需要准备的材料 20

35．公积金贴息贷款与商业性贷款节省利息比较 21

36．组合贷款申办流程 21

34．公积金组合贷款与贴息贷款之间的手续费比较 21

37．个人住房公积金贷款申办程序 22

38．公积金贷款是否必须由指定的银行办理 24

39．公积金贷款推出自由还款方式 24

40．长期支付最低还款额应注意的风险 24

41．买二手房怎样提取公积金 25

42．何时可以提取住房公积金 25

43．住房公积金是否属于夫妻双方的共同财产 26

44．公积金贷款提前还款的手续 26

46．怎样才能将商业性贷款转为公积金贷款 27

45．办理公积金贷款的条件 27

47．公积金贷款为何不可以缩短还款期限 28

48．公积金贷款是否可以转按揭 28

49．开发商是否有权拒绝公积金和商贷组合贷款 28

50．再次买房是否可以申请公积金贷款 28

51．以父母的名义申请住房公积金贷款是否可行 29

52．补交的公积金能否作为贷款的依据 29

53．个人账户中的公积金应该怎样使用 29

56．个人怎样查询自己的公积金账户 30

55．公积金贷款如何提前还款 30

54．外地人是否可以在本地申请公积金贷款或支取公积金 30

57．配偶为外地户口能否用其公积金购房 31

58．内退后的住房公积金如何退还 31

59．贷款买的危改房需要什么手续才能卖出 31

60．购房贷款要交哪些费用 31

61．为什么办理按揭购房须交纳律师费 35

62．贷款买房选择哪家银行 35

63．个人房贷还款方式有哪几种 36

64．等额本金还款法 37

66．到期一次还本付息法 38

65．等额本息还款法 38

67．等比累进还款法 39

68．等额累进还款法 39

69．增本减息还款法 40

70．贷款额度、期限和利率 40

71．等额法与等本法哪种还款方式更合算 40

72．等本法还贷所支付的总利息额为何少于等额法 42

73．等额法还贷省钱的方法 42

74．如何选择适合自己的还款方式 43

76．银行住房贷款基准利率和下限利率 44

75．开发商和银行对还款方式有告知义务 44

77．房贷利率变更表 45

78．房贷利率调整后月供增加列表（商贷） 45

79．房贷利率调整后月供增加列表（公积金） 45

80．北京各大银行贷款执行利率及首付政策 45

81．上海各大银行贷款执行利率 47

82．银行住房贷款基准利率和下限利率差多少 47

83．个人信用信息联网查询 47

85．调整利率后采用公积金贷款是否更省钱 48

84．现在购房贷款如何界定 48

86．贷款方式和还款方式以及相关数据一览表 49

87．住房贷款承受能力一览表 50

88．公积金贷款与商业性贷款还款实例比较 51

89．如何办理组合贷款 51

90．如何办理贴息贷款 52

91．等额法与等本法还贷计算实例（1） 53

92．等额法与等本法还贷计算实例（2） 55

93．公积金还贷计算实例 57

94．组合贷款还贷计算实例 58

95．加息实施办法 59

96．商业性贷款（5年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（1） 60

97．商业性贷款（5年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（2） 61

98．商业性贷款（10年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（1） 62

99．商业性贷款（10年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（2） 63

100．商业性贷款（10年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（3） 65

101．商业性贷款（20年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（1） 66

102．商业性贷款（20年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（2） 69

103．商业性贷款（20年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（3） 71

104．商业性贷款（30年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（1） 73

105．商业性贷款（30年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（2） 77

106．商业性贷款（30年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（3） 80

107．公积金贷款（5年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（1） 83

108．公积金贷款（5年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（2） 84

109．公积金贷款（5年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（3） 85

110．公积金贷款（10年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（1） 86

111．公积金贷款（10年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（2） 88

112．公积金贷款（10年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（3） 89

113．公积金贷款（20年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（1） 91

114．公积金贷款（20年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（2） 93

115．公积金贷款（20年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（3） 95

116．公积金贷款（30年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（1） 98

117．公积金贷款（30年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（2） 101

118．公积金贷款（30年期）等额本息还款法与等额本金还款法月还款额比较（3） 104

122．不指定楼盘贷款还款方式 108

123．什么楼盘符合不指定楼盘贷款的放贷条件 108

124．不指定楼盘贷款的办理流程 108

121．不指定楼盘贷款额度与期限 108

120．不指定楼盘贷款所需材料 108

119．不指定楼盘贷款 108

125．还款方式变更 109

126．办理部分提前还款后的剩余贷款本息的还款方式 109

127．还款方式变更的具体操作 110

128．贷款后何种情况下可改变还款方式 111

129．提前还款 111

130．如何提前部分偿还银行贷款 112

131．提前还款如何计算利息 113

132．提前还款的手续 113

134．缩短贷款期限贷款利率不变 114

135．商业性贷款要提前还款（3年内的提前和3年以上的提前）哪种更划算 114

133．提前部分还款能节约多少利息 114

136．利率调整后究竟增加了多少利息 115

137．加息后如何处理提前还款 116

138．提前还款合算吗 116

139．申请延期贷款 117

140．办理延期还款时需注意的问题 117

141．按揭付款如何计算违约金 118

142．转按揭 119

143．如果觉得目前贷款的银行提供的利率不满意，是否可以办理转按揭 119

144．办理跨行转按揭能省多少利息 120

145．如何办理转按揭 121

146．转按揭办理费用是否有明文规定 121

147．办理转按揭要注意哪些内容 121

148．什么样的房子可以转按揭 122

149．转按揭具体操作流程 122

150．转按揭的三种情况 123

151．为什么转按揭需要中介机构担保 125

152．办理转按揭业务的部分中介公司及其收费情况 126

153．目前办理转按揭的银行 126

155．贷款利率提高后如何办理转按揭 127

154．各银行办理转按揭的异同 127

156．不指定楼盘按揭贷款的操作模式 128

157．不指定楼盘按揭贷款的不足之处 129

158．二手房商业性贷款的流程 131

159．二手房贷款需支付的费用 132

160．买二手房办公积金贷款的首付比例是多少 132

161．用住房公积金贷款最多可以买几套房 132

162．买二手房能否采用公积金贷款的方式 132

165．购买房改房能否不通过中介或律师事务所自行到银行申请贷款 133

166．二手房在按揭期间要拆迁应如何处理 133

164．商业性贷款能否转为公积金贷款 133

163．公积金贷款的申请以及使用有什么限制 133

167．买二手房没有发票怎么申请公积金贷款 134

168．外地人是否可以申请公积金贷款购买二手房 134

169．外地人申请二手房公积金贷款的步骤 135

170．二手房组合贷款程序 135

171．二手房贷款操作的一般流程 136

172．申请二手房贷款所需资料清单 137

174．二手房转按揭业务流程 138

173．二手房相关税费及中介的收费标准 138

175．二手房组合贷款偿还方式 139

176．二手房组合贷款承担的风险 139

177．二手房转按揭中的几类风险 139

178．申请二手房抵押贷款应具备哪些条件 141

179．贷款购买二手房应注意什么 141

182．参与住宅合作社集资建房可否申请公积金贷款 142

183．个人商业用房贷款 142

181．参与住宅合作社集资建房有几种付款方式 142

180．二手房贷款的担保方式有几种 142

184．个人商业用房贷款申请条件 143

185．个人商业用房贷款申请人应提供的资料 143

186．个人商业用房贷款担保方式 144

187．个人商业用房贷款流程 144

188．个人商业用房贷款额度 144

189．个人商业用房贷款期限 144

190．个人商业用房贷款偿还方式 144

196．二手房商业用房贷款基本条件 145

195．二手房商业用房贷款对象 145

194．二手房商业用房贷款 145

192．个人商业用房贷款房屋保险 145

191．个人商业用房贷款利率 145

193．个人商业用房贷款房产抵押登记 145

197．二手房商业用房贷款额度 146

198．二手房商业用房贷款期限 146

199．二手房商业用房贷款利率 146

200．二手房商业用房贷款申请人需提供的资料 146

201．二手房商业用房贷款所需的房屋资料 146

204．退房时的贷款归还 147

205．退房时的借款合同 147

203．退房时的还款义务 147

202．退房时的贷款问题 147

206．新房贷政策分析 148

207．房贷期间涨息能否退回首付款 149

208．新的二手房房贷政策 149

209．银行从房价、面积和房龄三处设限提高房贷门槛 149

210．三大贷款对象 150

216．商铺按揭贷款 151

215．写字楼按揭贷款 151

214．加按揭贷款 151

213．贷款展期 151

212．贷款重整 151

211．三大贷款币种 151

二、抵押、保险与信托 152

217．什么是房地产抵押 152

218．抵押人 152

219．抵押权人 152

220．抵押物 152

221．作为抵押物的条件 152

222．房地产抵押相关规定 153

223．房产抵押后具有哪些效力 154

224．房地产抵押贷款 155

225．住房抵押贷款 155

226．住房抵押借款合同包括哪些内容 156

227．购房贷款时如何区别按揭与抵押 157

228．购房贷款保险 158

229．交保费由不动产特殊性决定 160

230．借款人有权要求银行及时退保 160

232．选择房贷险的保险公司 162

231．抵押登记后如何办理保险退保手续 162

233．确定房贷险的投保范围 163

234．确定房贷险的保险金额 163

235．选择房贷险的保费交纳方式 163

236．房贷险受益人的指定 163

237．购买房贷险后出险时的对策 164

238．被保险房屋出险后保险人如何赔偿 164

239．房贷险存在的问题 165

240．房地产保险品种有哪些 169

242．降低购房贷款风险的途径 170

241．国外房贷险的形式 170

243．住房抵押贷款的还款方式 172

244．月均还款法 172

245．累进还款法 173

246．提前还款法 174

247．申请住房抵押贷款的规定 175

248．申请住房抵押贷款后无力偿还怎么办 177

249．银行按揭贷款中如何更换借款人姓名 177

250．已按揭的房屋是否还可再抵押 177

253．可否退已办理银行按揭贷款的商品房 178

251．还清贷款后需要办理哪些手续 178

252．婚前购房婚后还按揭款是否属共同财产 178

254．按揭贷款的期房是否需要经过评估 179

255．没有工作可否申请按揭贷款购房 179

256．可否改变银行按揭贷款的期限 179

257．按揭购房的产权证该由银行还是借款人催办 179

258．公司新成立对办理按揭贷款有什么影响 179

259．按揭贷款银行是否有权持有房屋所有权证 180

260．以办理按揭贷款为例了解央产房上市交易流程 180

262．申请住房置业担保的条件 182

261．什么是住房置业担保 182

263．住房置业担保保证合同的内容 183

264．为什么采用担保方式 183

265．住房置业担保期间各方当事人的权利和义务 184

266．解除住房置业担保的几种情况 185

267．购房贷款保险和担保哪个更合算 185

268．担保与保险有何不同 186

271．办理房地产抵押登记的机关 187

270．为什么要办理房地产抵押登记 187

269．哪种情况下担保中心不向债务人追偿 187

272．办理房地产抵押登记的程序 188

273．抵押加一般保证 188

274．抵押加购房综合险 189

275．质押担保 189

276．连带责任保证 189

280．抵押的房地产是否可以转让 190

279．房产抵押后房屋产权证和土地使用证由谁保管 190

278．购房人能在商品房预售契约上设立抵押吗 190

277．房屋抵押 190

281．抵押物拍卖或者变卖后如何清偿 191

282．如何办理房屋抵押登记手续 191

283．如何确定所购买或租赁的房屋是否已被抵押 192

284．受让人购买或承租已经被抵押的房地产应如何处理 192

285．已被抵押房产可否出租 192

286．质押贷款 192

291．房产信托的特点 193

290．房产信托 193

289．信托 193

288．抵押加保证贷款 193

287．保证贷款 193

292．房产信托要看哪“四证” 194

293．房产信托风险——投资回报说了不算 194

294．房产信托风险——信托公司评估项目并不可靠 195

295．房产信托风险——担保赔付并不“保险” 195

296．信用贷款型房产信托运营模式 196

297．股权型房产信托运营模式 196

299．房产信托的风险与收益应考虑哪些因素 197

298．房产信托的风险控制 197

300．怎样考察信托产品 198

301．房产信托与其他金融投资的区别 200

302．信托投资的收益率 201

303．房产信托与租金收益比较 201

附一：转按揭贷款实例 202

附二：公积金贷款实例 206

附三：个人住房贷款抵押合同 209

附四：个人住房公积金借款合同 212

附五：个人住房贷款管理办法 217