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目录 1

第一部分 我国的金融体系 1

一 中国人民银行 2

二 中国工商银行 4

三 中国农业银行 12

四 中国银行 17

五 中国人民建设银行 19

六 中国人民保险公司 21

七 其他金融机构 23

（一）农村信用合作社 23

（二）城市信用合作社 25

（三）中国投资银行 25

（四）中国国际信托投资公司 25

（五）侨资、外资银行 26

八 各金融机构的相互关系 26

第二部分 储蓄存款业务 29

一 储蓄存款的种类 30

二 活期储蓄的存取手续 34

三 整存整取定期储蓄和华侨（人民币）定期储蓄的存取手续 37

四 零存整取定期储蓄和积零成整定期储蓄的存取手续 40

五 存本取息定期储蓄和整存零取定期储蓄的存取手续 43

六 定活两便储蓄的存取手续 45

七 储蓄存款的转移和挂失手续 47

八 储蓄利息的计算 49

第三部分 转帐结算业务 56

一 开立帐户手续 57

（一）帐户的设置 57

（二）申请开户手续 60

（三）帐户异动手续 66

二 转帐结算的有关规定 67

（一）结算的原则、纪律和基本规定 67

（二）结算凭证填写的规定 69

（三）结算业务的收费 70

三 异地结算方式 72

（一）异地托收承付及委托银行收款结算 73

（二）约期收款结算 83

（三）汇兑结算 88

（四）票汇结算 92

（五）信用证结算 96

四 同城结算方式 99

（一）支票结算 99

（二）付款委托书结算 105

（三）托收无承付结算 107

五 农村结算方式 109

（一）农村委托付款结算 110

（二）农村定额转帐支票结算 111

（三）农村限额结算 114

六 存款帐户的对帐与计息 117

（一）对账 117

（二）存款帐户的计息 120

第四部分 贷款业务 125

一 工商业流动资金贷款 126

二 工商业固定资产贷款 130

三 工商业专项贷款 137

四 农业贷款 142

五 其他贷款 148

六 取得贷款的手续 156

七 贷款的使用及归还 164

第五部分 信托业务 178

一 委托业务 179

（一）资金信托 179

（二）财产信托 184

（三）其他信托 186

二 代理业务 188

（一）代理发行股票、债券 188

（二）信用签证 189

（四）清理债权债务（亦称代理清欠） 190

（五）执行遗嘱 190

（三）代理收付 190

（六）代理保管和出租保管箱 191

（七）会计事务 191

三 租赁业务 191

四 咨询业务 193

五 国际信托咨询业务 194

（一）介绍、组织或参加中外合资企业，办理投资和委托投资业务 194

（二）办理国际租赁业务 195

（三）介绍和组织加工装配、补偿贸易及合作生产任务 196

（四）办理外汇调剂业务 197

（五）办理担保见证业务 198

（六）提供资信调查及各种咨询服务 199

六 信托业务手续 199

（一）申请 199

（二）签订协议书和合同或契约 203

（三）其他有关手续 206

七信托业务的费率和利率 209

第六部分 保险业务 213

一 保险常识 214

二 国内财产保险 217

（一）企业财产保险 218

（二）家庭财产保险 222

（三）城市自行车盗窃保险 224

（四）农村禽畜保险 224

（五）国内货物运输保险 225

（六）运输工具保险 227

三 国内人身保险 232

（一）简易人身保险 232

（二）团体人身保险 235

（三）团体人身意外伤害保险 237

（四）城镇集体经济组织职工养老金保险 239

（五）个人养老金保险 243

四 涉外业务保险 248

（一）进出口货物运输保险 248

（六）人身保险的除外责任 248

（二）国际运输工具保险 253

（三）对外财产保险 255

（四）工程保险 256

（五）责任保险 258

（六）人身意外保险 261

五 保险合同的签订 261

六 保险的索赔与理赔 267

第七部分 外汇业务 271

一 国际结算的基本方式 272

（一）汇款结算方式 272

（二）托收结算方式 274

（三）信用证结算方式 275

二 出口贸易的结算 279

（一）汇入汇款 279

（二）跟单托收 280

（三）信用证方式 282

三 进口贸易的结算 285

（一）汇出汇款 286

（二）跟单托收 287

（三）跟单信用证 288

四 非贸易外汇的结算 290

（一）侨汇 290

（二）外币兑换 291

（三）海外私人资产的托收 292

（四）国内外汇结算 293

（一）外币存款 295

五 外汇存款 295

（二）人民币特种存款 301

（三）外汇专户存款 302

第八部分 金融管理 303

一 现金管理 304

二 金银管理 306

三 外汇管理 315

四 流动资金管理 324