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目录总论 1

一　我国中央银行作为国家机关的特性 1

与西方国家的中央银行比较（1） 与其他国家机关比较 2

二　我国专业银行作为企业的规定性 3

专业银行必须有自己经营的商品（3） 专业银行必须有自己的资金（4） 专业银行必须核算成本 5

专业银行应当有利润 5

三　我国银行管理的性质和职能 6

银行管理的性质（6） 银行管理的职能 9

四 银行经营管理与一般企业经营管理的共性和个性 10

银行经营管理的共性和个性 10

五 银行经营管理的目标、思想、决策和方法 12

经营管理的目标（12） 经营管理的思想（12） 经营管理的决策（14） 经营管理的方法 14

第一章　我国银行的业务及其相互关系 15

一　人民银行的业务 15

人民银行的资产负借表（15） 资产和负债的关系 17

二　专业银行的业务 18

负债业务（18） 资产业务（19） 中间业务 20

三　专业银行体系的存放款关系 20

存款从何而来（21） 专业银行能够创造多少存款 21

专业银行应该创造多少存款（22） 专业银行体系的竞争者（22） 几点结论 23

四　单个专业银行的存放款关系 24

存款是放款的基础（24） 专业银行的经营方针（24） 资产管理（25） 负债管理 26

五　专业银行的中间业务与其他业务的关系 26

第二章　我国银行存款业务的经营与管理 28

一　银行各类存款的性质及其相互关系 28

存款的性质（28） 存款的分类（29） 各类存款的相互关系 31

二　存款业务经营管理的目标和社会意义 33

存款业务经营管理的目标（33） 发展存款业务的社会意义 36

三　存款业务经营管理的内容与工作层次 36

树立正确的存款经营观（36） 存款管理工作的内容与层次 38

第三章　银行的资金调节与调度 42

一　人民银行的资金调节 42

资金调节的重要性（42） 资金调节的目标（43） 资金调节的手段（44） 资金调节的基本方法（46） 资金调节制度的沿革 47

二　专业银行的资金调度 49

资金调度的范围（49） 资金调度的必要性（50） 资金调度要理顺的关系（52） 资金调度的管理和控制 54

三　开拓资金市场 57

资金市场的作用（58） 开展资金的拆借（59） 资金市场的管理 61

第四章　我国银行工业贷款业务的经营与管理 63

一　工业贷款业务的对象和种类 63

工业流动资金贷款（63） 工业固定资金贷款 64

二　工业流动资金贷款和固定资金贷款的特点及其相互关系 65

工业流动资金和固定资金贷款的特点（65） 工业流动资金贷款和固定资金贷款的联系 67

三　工业贷款的计划与预测 68

工业贷款计划与预测的方法（68） 工业贷款计划工作的程序 73

四　工业贷款的信用调查 74

信用调查的基本内容（74） 企业财务状况分析 75

五　工业贷款业务的改革 78

深化区别对待择优扶植的原则（78） 发展多种信用形式灵活融通资金（79） 建立健全责权利相结合的贷款管理制度 80

一　商业信贷资金增减变化规律 81

第五章　我国银行商业贷款业务的经营管理 81

商业信贷资金增减变化具有季节性（82） 商业信贷资金增减变化具有行业性（83） 商业信贷资金增减变化具有地区性（84） 商业信贷资金的增减变化与商品的生产和交换相互制约 85

二　我国银行商业贷款的特点 85

商业贷款数量大（85） 商业贷款借贷频繁流动性大，业务量多（87） 商业贷款量上半年逐步下降、下半年持续上升（87） 商业贷款政策性强（89） 商业贷款发放、收回与现金货币投放、回笼的紧密联系 89

三　商业贷款经营管理的“三查”业务 90

商业贷款“三查”的重要意义（90） 商业贷款的贷前调查预测（91） 商业贷款的贷时审查决策（93） 商业贷款的贷后检查分析（95） 商业贷款业务经营管理中亟待改进的问题 97

第六章　我国银行农业贷款业务的经营与管理 98

一　农业贷款业务的范围、内容及其新变化 98

农业贷款业务的范围、内容（98） 农业贷款业务的新变化 99

二　农业贷款业务的特点及其相关关系 99

农业贷款业务的特点（100） 农业贷款业务的相关关系 101

三 农业贷款的投向决策及种类 102

农业贷款的投向决策（102） 农业贷款的种类 107

四 农业贷款的调查与可行性分析 108

贷前调查（108） 可行性分析 108

五　农业贷款业务管理 110

制定农村区域信贷政策（110） 认真执行贷款原则 111

建立健全规章制度（111） 加强计划性建立目标管理 113

第七章　我国银行外汇贷款业务的经营与管理 116

一　外汇贷款业务的内容和性质 116

外汇贷款的种类（116） 外汇贷款反映着不同的信用关系（117） 外汇贷款是可以动用的外国金融资产（118） 银行利用外资的主要形式 118

二　外汇贷款业务的经营策略和项目确定 119

经营策略的转变（119） 贷款的合理选择（120） 项目的可行性分析 121

三　特种外汇贷款 123

特种外汇贷款的性质和作用（123） 甲乙类贷款平衡的机制（123） 甲乙类贷款结构失衡及其影响 125

甲乙类贷款结构失调的原因（126） 实现甲乙类贷款的动态平衡 127

四　外汇贷款的发放程序 128

外汇贷款的申请（128） 外汇贷款的审批发放 128

外汇贷款的偿还 129

五　外汇贷款的用汇管理 130

认真执行用款计划（130） 加强用汇检查（130） 把好用汇购物关 132

一　储蓄在国民经济中的重要地位 133

第八章　我国银行储蓄业务的经营与管理 133

储蓄是积累资金的重要手段（133） 储蓄是银行存在和发展的基础之一 135

二　储蓄业务管理的基本内容 135

业务的开展（135） 帐务的处理（136） 人员的组织（136） 费用的开支 136

三　强化储蓄业务经营管理的途径 137

提高服务质量（137） 实现业务多样化（138） 加强储蓄所内部的管理（139） 培训干部提高素质 140

抓好调查研究（141） 实现管理手段现代化 142

四　实行承包经营制、发展储蓄业务 144

储蓄所承包的必要性与可能性（144） 储蓄所承包的办法 145

第九章　我国银行现金结算的经营与管理 148

一　现金结算系统及其功能 148

现金结算是一个系统工程（148） 银行出纳业务的主要功能 149

二　现金结算的经营管理目标 150

对客户的优质服务（150） 便利社会经济交往 151

最大限度吸收存款 152

三　现金结算的规划和预测 153

现金结算的规划（153） 现金结算的预测 154

四　现金结算的组织与管理 156

现金结算的组织形式（156） 现金结算的程序控制（157） 现金结算的经济效益考核 157

第十章　我国银行非现金结算的经营与管理 159

一　转帐结算是货币流通的基本形式 159

物资运动与价值运动的基本类型（159） 转帐结算是信用货币的流通形式（161） 转帐结算的基本功能 162

二　转帐结算的组织体系和结算方式 163

转帐结算的组织体系（164） 转帐结算方式的发展和完善 166

三　转帐结算中的资金运筹 168

结算资金运筹的基本原则（168） 结算资金运筹的规划技术 169

四　转帐结算经济效益的评价 173

转帐结算的经济评价因素（173） 转帐结算经济效益考核的指标体系（174） 转帐结算业务的经济核算 175

第十一章　我国银行的财务管理 177

一　银行财务管理的职能 177

反映经营状况（177） 监督经济活动（178） 参与经营决策 178

二　银行财务管理的范围 179

管理中央信贷基金和信贷资金（179） 管理全行的财务收入和成本支出（180） 管理利润留成资金和折旧基金（180） 监督基建资金的使用（181） 监督财产的购置和管理（181） 处理资金财产的多缺 182

三　银行财务管理的方法 182

编制财务计划（182） 实行经济核算（183） 加强财务检查（187） 做好财务分析 187

四　正确处理财务管理中的几个关系 190

全局和局部的关系（190） 原则性与灵活性的关系（191） 开源与节流的关系 192

第十二章　我国银行的机构设置与劳动组织管理 193

一　银行机构存在的经济基础 193

银行机构存在的经济基础之一是需要间接融资 193

银行机构存在的经济基础之二是国家组织经济生活 194

二　银行机构设置的基本原则 195

为社会经济生活服务的原则（195） 保障存户资产安全的原则（196） 有利于国家管理金融的原则 197

三　银行机构门类划分及其业务分工 198

银行机构门类的划分（198） 专业银行业务的分工与发展 198

四　现代银行机构的功能 200

银行的信用媒介与信用创造功能（200） 银行功能的启动和机制 201

对纵向型部门设置的评价（202） 需要有纵横结合型的部门设置 203

六　劳动组织管理与职工队伍建设 203

五　银行内部职能部门的设置 205

培养具有各种专业知识的人才（205） 领导班子的建设和职工队伍的结构（206） 建立健全岗位目标管理制度 207