商业银行经营与管理PDF电子书下载

第一章 商业银行的产生与发展 5

第一节 商业银行 5

一、什么是商业银行 5

二、商业银行的特征 6

第二节 商业银行的发展过程 7

一、商业银行的产生 7

二、商业银行的发展 10

第三节 商业银行与金融创新 10

一、金融创新的原因 10

二、金融创新的形式 12

三、金融创新的影响 13

第四节 商业银行的管制 14

一、商业银行管制的基本内容 14

二、商业银行管制的组织形式 15

附表1：美国金融管理体系的内部分工关系 17

附录1：几种主要的金融创新工具 18

第二章 商业银行的组织结构 22

第一节 商业银行的组织形式及特点 22

一、商业银行组织形式的划分 22

二、几种主要的商业银行组织形式 22

一、商业银行的组织结构 25

第二节 商业银行的管理机构 25

二、商业银行的董事会 26

第三节 商业银行的职能 27

一、信用中介职能 27

二、支付中介职能 28

三、货币资本化职能 28

四、创造信用流通工具职能 29

第四节 商业银行与中央银行的关系 29

一、中央银行的职能 29

二、商业银行与中央银行的关系 30

附录：1．美国联邦储备系统的结构 32

2．对美国联邦储备政策的权力分配的估测 33

第三章 商业银行业务与风险评估 34

第一节 商业银行的主要业务形式 34

一、负债业务 34

二、资产业务 37

三、中间业务 38

第二节 商业银行业务的风险类别 39

一、信用风险 39

四、经营风险 40

三、利率风险 40

二、流动性风险 40

五、资本金风险 41

第三节 商业银行经营状况分析与评估 41

一、股权收益率模型 41

二、风险评估指标 43

三、资产负债结构的分析 45

附录：最佳银行的特点 48

第一节 商业银行资产负债表 49

一、商业银行资产负债表的含义 49

第四章 资产负债管理 49

二、商业银行资产的性质及其构成 50

三、商业银行负债的性质及其构成 52

第二节 商业银行资产损益表 58

一、营业收入 58

二、营业支付 58

三、净收益 59

四、资产负债表与资产损益表的关系 59

第三节 资产负债管理的目标 61

一、流动性目标 61

二、安全性目标 62

三、盈利性目标 63

第四节 资产负债管理的理论与实务 64

一、西方国家资产负债管理的理论 64

二、西方国家商业银行资产负债管理实务 65

附录1：美国第一西部银行1983年资产负债表 72

附录2：美国第一西部银行1983年资产损益表 73

第五章 资本金的管理 74

第一节 资本金的含义与构成 74

一、资本金的含义 74

二、资本金的构成 74

一、资本金与银行的偿债能力 76

第二节 银行资本金的功能 76

二、资本金与融资渠道 77

三、资本金与资产增长 78

第三节 资本金对银行经营原则的影响 78

一、限制资产增长 78

二、改变资本金构成 81

三、将资产转出资产负债表 82

第四节 外源资本金的特点 82

一、附属债务 82

二、普通股票 84

三、优先股票 85

五、资本金计划 86

四、租赁安排 86

附录1：商业银行股权资本金成本定价模型 89

附录2：资本金计划实务 92

第六章 现金管理 95

第一节 现金管理的作用 95

一、现金资产的形式及特征 95

二、现金管理的作用 96

第二节 法定存款准备金的要求及其计算 98

一、法定存款准备金及计算 98

二、滞后准备金计算法 100

三、同步准备金计算法 101

四、存款准备金政策 102

第三节 流动性需求 104

一、流动性需求与现金的关系 104

二、流动性风险与收益 105

三、流动性指标 106

第四节 流动性管理 107

一、流动性管理的理论发展 107

二、流动性管理实务 108

附录：法定存款准备金制度 111

一、贷款的种类、特征 113

第七章 贷款管理 113

第一节 贷款的种类、特征及贷款过程 113

二、贷款过程 115

第二节 信用分析和贷款定价 117

一、信用风险分析 117

二、财务比率分析 119

三、贷款定价 121

第三节 贷款管理 123

一、贷款比例的限制 123

三、银行与客户的关系 125

二、贷款分布的管理 125

第四节 消费信贷 126

一、消费贷款的种类 126

二、消费贷款的风险和收益 127

三、消费信贷的经营 128

四、目前信用卡发行实施状况 129

附录：1．消费信贷申请表 132

2．消费信贷评分办法 135

第八章 证券投资管理 136

第一节 证券投资的含义及其特点 136

一、证券与投资的含义 136

二、证券投资的含义 137

三、股票投资特点 138

四、债券投资特点 139

第二节 证券投资管理 140

一、股票投资管理 140

二、债券投资管理 141

第三节 商业银行与证券投资 143

一、证券贷款与证券投资 144

二、风险分析与管理 145

三、投资收益与管理 147

四、投资决策与管理 150

附录：证券信用等级分类 154

第九章 商业银行国际业务与信托业务管理 155

第一节 国际金融市场与国际信贷 155

一、国际金融市场 155

二、国际信贷 157

三、利用国际贷款应注意的问题 161

第二节 信托业务管理 162

一、信托业务 162

二、信托业务的职能 163

三、信托业务的特点 164

四、金融信托业务种类 165

五、国际信托业务 167

第三节 汇率风险 168

一、外汇和汇率 168

二、汇率标价法 168

三、汇率分类 169

四、汇率变动的原因 169

第四节 汇率风险管理 170

一、汇率风险的类型 171

二、躲避外汇风险的方法 171

附录：商业银行国际贷款协议格式 173

一、专业银行企业化改革的必要性 175

第一节 发展市场经济与我国专业银行企业化改革 175

第十章 我国专业银行的企业化改革 175

二、我国专业银行企业化改革的可能性 177

三、改革面临的主要问题 178

第二节 《巴塞尔协议》对我国专业银行企业化改革的影响 180

一、《巴塞尔协议》基本内容 180

二、《巴塞尔协议》对我国专业银行企业化改革的影响 182

第三节 我国专业银行企业化改革的途径及中国式商业银行管理模式的选择 183

一、改革的途径 183

二、模式的选择 184

附录：《巴塞尔协议》 186