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第一章 导论 1

第一节 商业银行的主要业务 1

一、负债业务 1

二、资产业务 3

三、中间业务 6

四、银行主要业务的相互关系 8

第二节 商业银行经营原则 12

一、流动性原则 12

二、安全性原则 13

三、盈利性原则 14

四、三个原则的关系与协调 17

第三节 商业银行经营管理理论 19

一、资产管理理论 19

二、负债管理理论 23

三、资产负债管理理论 25

第二章 银行资本金管理 27

第一节 资本金的构成 27

一、银行资本金的构成及其特点 27

二、我国商业银行资本金来源 35

第二节 资本金的功能 37

一、营业功能 37

二、保护功能 37

三、维护信誉的功能 38

四、管制功能 39

第三节 资本充足性的管理 41

一、影响资本充足性的因素 41

二、资本充足性的衡量标准及其演变 43

三、《巴塞尔协议》对资本充足性的规定 47

四、我国中央银行对资本成分和资产风险权数的规定 53

五、提高银行资本充足率的基本途径 55

第三章 负债业务管理 60

第一节 存款业务管理 60

一、存款的分类与特点 61

二、存款的性质特征 69

三、影响存款变动的因素分析 72

四、组织管理存款的政策措施 76

一、同业拆借 80

第二节 借款业务管理 80

二、回购协议 85

三、向中央银行借款 88

四、发行金融债券 91

五、借用国际商业贷款 94

第三节 负债业务经营管理策略 98

一、重视筹资成本的分析与控制 98

二、保持合理的负债结构 100

三、对负债流动性需求的管理策略 102

一、贷款政策的含义 106

第四章 贷款政策 106

第一节 贷款政策的含义及制定依据 106

二、建立商业银行体制以前我国银行贷款政策的基本特征 107

三、商业银行应制定独立的贷款政策 110

四、商业银行制定贷款政策的依据 113

第二节 贷款规模与结构 116

一、贷款规模 116

二、贷款投向结构 119

三、贷款期限配置 121

第三节 贷款利率政策 123

一、计划利率体制下的贷款利率政策 124

二、商业银行的贷款利率政策 126

第五章 贷款管理制度 130

第一节 贷款种类和条件 130

一、贷款种类 130

二、贷款条件 134

一、银行与借款人的关系 137

第二节 借贷双方的权利与义务 137

二、银行和借款人的权利与义务 139

三、对银行和借款人的行为限制 142

第三节 贷款管理程序 145

一、借款人提出贷款申请 146

二、对借款人评估信用等级 146

三、贷前资信调查 147

四、贷款审查与审批 148

五、签订借款合同 148

六、贷款发放与贷后检查 150

七、贷款归还 152

第四节 贷款管理责任制 156

一、实行行长负责制 156

二、建立审贷分离制 157

三、贷款分级审批及权限划分 159

四、建立信贷工作岗位责任制 162

第一节 信用分析的基本内容 164

一、信用分析的目的与基本方法 164

第六章 信用分析与信用评级 164

二、信用分析的“五C”要素 165

三、信用分析的资料来源 169

第二节 财务分析 170

一、财务报表分析 170

二、财务比率分析 178

第三节 企业信用评级 184

一、企业信用评级的含义 184

二、银行对企业信用评级的目的 186

三、企业信用评级的基本内容 187

四、企业信用评级的方法 189

第七章 贷款方式 194

第一节 信用贷款与保证贷款 194

一、信用贷款 194

二、保证贷款 197

第二节 抵押贷款与质押贷款 203

一、抵押与质押的联系与区别 203

二、担保物的选择标准和范围 205

三、抵押贷款与质押贷款的管理要则 209

四、对抵押贷款与质押贷款方式的评价 216

第三节 票据贴现 219

一、票据的基本特性与功能 219

二、票据贴现的概念与特点 221

三、票据贴现业务的管理要则 224

四、对票据贴现方式的评价 227

第八章 主要贷款业务管理 230

第一节 流动资金贷款 230

一、企业流动资金需求与银行贷款 230

二、临时性流动资金贷款 236

三、周转性流动资金贷款 240

第二节 固定资产贷款 243

一、固定资产贷款的种类 243

二、固定资产贷款的特点和管理要则 244

三、贷款项目评估的基本内容 249

第三节 农业贷款与消费贷款 260

一、农业贷款 260

二、消费贷款 264

一、出口押汇 269

第九章 国际贸易融资与国际信贷 269

第一节 短期国际贸易融资 269

二、进口押汇 272

三、出口打包放款 273

四、购买应收帐款 274

第二节 中长期国际贸易融资 276

一、出口信贷 276

二、福费廷 280

三、混合贷款 283

第三节 国际商业银行贷款 285

一、国际银团贷款 285

二、国际项目贷款 290

第十章 资产负债比例管理与风险管理 296

第一节 资产负债比例管理 296

一、资产负债比例管理的内涵 296

二、实行资产负债比例管理的必要性 297

三、资产负债比例管理的指标体系 299

四、实行资产负债比例管理的原则 308

五、完善资产负债比例管理的配套条件 309

第二节 银行风险种类与成因 312

一、银行风险的主要种类 312

二、我国银行信贷风险的主要成因 315

第三节 资产风险管理 320

一、风险管理的重要意义 320

二、资产风险管理的原则 323

三、资产风险管理的主要策略和措施 324

四、体制改革与制度创新是银行风险管理的重要保障 333