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第一章 商业银行概论 1

第一节 商业银行的性质与职能 1

一、商业银行的概念 1

二、商业银行的性质 1

三、商业银行的职能 2

第二节 商业银行的种类 4

一、商业银行的种类 4

二、我国商业银行体系 6

第三节 商业银行的组织结构 7

一、外部组织结构 7

二、内部组织结构 10

第四节 商业银行的经营管理原则 12

一、“三性”原则 12

二、“三性”原则之间的协调 14

第五节 商业银行的经营管理理论 14

一、资产管理理论及评价 14

二、负债管理理论与评价 17

三、资产负债综合管理理论及评价 19

第六节 商业银行的经营管理方法 20

一、资产管理方法 21

二、负债管理方法 24

本章小结 25

复习思考题 25

第二章 商业银行的产生与发展 26

第一节 商业银行的产生与发展 26

一、早期银行业的产生与发展 26

二、现代商业银行业的产生与发展 27

第二节 我国商业银行的产生与发展 28

一、1949年以前的商业银行 28

二、1949～1979年的国家银行体制 29

三、1979年以来我国多层次的商业银行体系 30

第三节 现代商业银行发展环境变化及发展趋势 31

一、主要外部经营环境 32

二、当前商业银行经营环境的变化 32

三、优化商业银行经营管理环境 35

四、西方商业银行发展的趋势 36

第四节 我国商业银行经营环境的改变及发展趋势 38

一、我国当前商业银行经营环境的改变 38

二、对我国商业银行经营的影响 40

三、我国商业银行的发展趋势 40

本章小结 42

复习思考题 43

第三章 商业银行资产业务 44

第一节 资产业务概述 44

一、资产业务的概念和功能 44

二、资产业务的构成 44

第二节 现金资产管理 46

一、现金资产管理的原则 46

二、商业银行头寸调度 47

三、库存现金管理 48

四、同业存款管理 50

第三节 贷款资产管理 51

一、贷款种类 51

二、贷款政策 53

三、贷款步骤 56

四、贷款定价 57

第四节 问题贷款的成因与对策 63

一、问题贷款的界定 63

二、问题贷款的成因 63

三、问题贷款的防范 64

四、问题贷款的处置 64

第五节 儿种贷款业务操作要点 65

一、信用贷款的操作要点 65

二、担保贷款的操作要点 66

三、质押贷款的操作要点 68

四、抵押贷款的操作要点 68

第六节 资产业务的新发展 70

一、贷款合同转让 70

二、贷款参与 71

三、贷款证券化 71

四、贷款出售 73

本章小结 75

复习思考题 75

第四章 商业银行负债业务 76

第一节 负债业务概述 76

一、负债业务的概念与功能 76

二、负债业务的构成 77

三、负债业务的经营目标 78

四、负债业务的经营原则 79

第二节 存款性负债业务 80

一、传统的存款业务 80

二、创新的存款业务 83

三、影响存款变动的因素 87

第三节 非存款性负债业务 88

一、短期借入负债 88

二、长期借入负债 91

第四节 存款性负债业务管理 92

一、存款成本构成与定价 92

二、存款负债的风险管理 96

三、存款业务的经营策略 98

第五节 非存款性负债业务管理 99

一、非存款性短期负债的管理 99

二、非存款性长期负债的管理 100

第六节 负债业务的最新发展 102

一、利率市场化 102

二、金融产品创新 102

三、我国商业银行负债业务的发展趋势 103

本章小结 104

复习思考题 104

第五章 商业银行中间业务 105

第一节 中间业务概述 105

一、中间业务的概念与功能 105

二、中间业务的种类 106

三、中间业务的特点 108

第二节 主要中间业务介绍 108

一、结算业务 108

二、代理业务 111

三、咨询业务 113

四、租赁业务 114

五、信用卡业务 117

第三节 中间业务的最新趋势 119

一、发达国家银行中间业务发展情况 119

二、我国商业银行中间业务的发展现状 121

三、发展我国商业银行中间业务的对策 122

本章小结 123

复习思考题 124

第六章 商业银行表外业务 125

第一节 表外业务概述 125

一、表外业务的概念和动因 125

二、表外业务的特点 126

三、表外业务发展的影响 127

四、表外业务的分类 128

第二节 主要表外业务介绍 129

一、贷款承诺业务 129

二、资产证券化 130

三、贷款出售 133

四、金融衍生工具 135

第三节 表外业务的风险和管理 138

一、表外业务的风险种类 138

二、表外业务风险的管 140

三、改进表外业务风险管理的方法 142

第四节 我国商业银行的表外业务 143

一、我国商业银行表外业务的现状 143

二、我国商业银行发展表外业务的思考 144

本章小结 145

复习思考题 146

第七章 商业银行信托业务 147

第一节 信托业务概述 147

一、信托业务的概念与职能 147

二、信托业务的构成要素 148

三、信托的特点 149

第二节 信托业务的种类 150

一、信托业务的种类 150

二、资金信托 151

第三节 信托业务管理 155

一、信托的业务管理 155

二、信托机构的风险管 157

第四节 信托业务的最新发展 159

一、世界信托业的发展趋势 159

二、主要的新兴信托业务 161

三、我国商业银行信托业务的发展展望 165

本章小结 166

复习思考题 166

第八章 商业银行投资业务 167

第一节 投资业务概述 167

一、投资业务的概念与功能 167

二、投资业务的特点 168

三、投资业务的目的 169

四、投资业务的主要方式 169

第二节 商业银行投资业务类型 170

一、货币市场工具 170

二、资本市场工具 171

三、我国商业银行投资业务对象 172

第三节 投资业务管理 173

一、投资业务开展的原则 173

二、投资业务的收益 174

三、投资业务的风险 174

四、投资业务收益与风险的关系 176

五、投资业务管理策略 177

第四节 投资业务的最新发展 179

一、投资业务创新工具 179

二、投资业务监管政策的新变化 181

三、商业银行投资业务风险管理的新发展 181

本章小结 182

复习思考题 183

第九章 商业银行国际业务 184

第一节 国际业务概述 184

一、国际业务的含义与特点 184

二、国际业务的组织形式 184

第二节 主要国际业务介绍 186

一、国际结算业务 186

二、贸易融资业务 190

三、国际借贷业务 192

四、贸易担保业务 193

五、外汇买卖业务 194

第三节 国际业务的管理 197

一、国际业务风险的种类 197

二、国家风险的分析和管理 198

三、银行外汇买卖风险的防范与管理 199

第四节 我国商业银行业国际化拓展战略 201

一、我国商业银行国际化的现状 201

二、我国银行国际化的地域扩展战略 201

三、我国银行国际化的业务拓展战略 202

本章小结 203

复习思考题 203

第十章 商业银行资本管理 204

第一节 资本充足性 204

一、银行资本的用途 204

二、资本充足性的概念 204

三、资本充足性衡量标准的演变 205

四、资本充足率的影响因素 209

第二节 巴塞尔协议发展历程 210

一、《巴塞尔协议Ⅰ》：背景与内容 210

二、《巴塞尔协议Ⅱ》：背景与内容 214

三、《巴塞尔协议Ⅲ》：背景与内容 217

四、《巴塞尔协议Ⅲ》的特点与评价 222

第三节 银行资本计划与筹集 224

一、资本需要量的预测 224

二、资本的内部筹集 225

三、资本的外部筹集 226

第四节 《巴塞尔协议Ⅲ》对中国银行业的影响 229

一、对我国银行业的影响 229

二、我国实施《巴塞尔协议Ⅲ》的安排 231

本章小结 232

复习思考题 232

第十一章 商业银行资产负债综合管理 233

第一节 资产负债综合管理概述 233

一、资产负债综合管理产生的背景 233

二、资产负债综合管理的发展过程 234

三、资产负债综合管理的组织机构及其职能 236

第二节 利率敏感性缺口管理 238

一、利率敏感性缺口的概念 238

二、利率敏感性缺口与净利息收入变动的关系 239

三、利率敏感性缺口的计算方法 239

四、利率敏感性缺口管理 241

五、利率敏感性缺口管理评价 242

第三节 持续期缺口管理 243

一、持续期的概念 243

二、持续期缺口 246

三、持续期缺口管理应用 247

四、持续期缺口管理的评价 250

本章小结 251

复习思考题 252

第十二章 商业银行财务管理 253

第一节 财务管理概述 253

一、财务管理的作用 253

二、财务管理的步骤 254

三、财务管理的主要内容 255

第二节 主要财务报表 256

一、资产负债表 257

二、利润表与利润分配表 259

三、现金流量表 260

第三节 收入管理 262

一、收入的构成 262

二、营业收入的管理原则 264

三、增加收入的途径 264

第四节 成本费用管理 265

一、成本费用的含义与构成 265

二、成本控制 267

第五节 利润及利润分配的管理 272

一、利润的组成与计算 272

二、利润分配的管理 274

第六节 财务分析 276

一、财务比率分析法 277

二、商业银行财务的比较分析法 280

三、财务指标的综合分析法 284

本章小结 286

复习思考题 286

第十三章 商业银行的风险管理 287

第一节 风险管理概述 287

一、商业银行风险的概念及特征 287

二、银行风险的种类 288

三、银行风险管理的程序 290

第二节 信用风险的度量与管理 292

一、信用风险的内涵 292

二、信用风险的度量 293

三、信用风险的管理 297

第三节 利率风险的度量与管理 298

一、利率风险概述 298

二、利率风险的度量 298

三、利率风险的管理 300

第四节 操作风险的度量与管理 302

一、操作风险概述 302

二、操作风险的资本分配 303

三、操作风险管理 305

第五节 银行风险管理的新发展 306

一、银行业风险管理的新特点 307

二、我国商业银行风险管理的新方向 308

本章小结 309

复习思考题 309

第十四章 商业银行营销管理 310

第一节 银行营销管理概述 310

一、市场营销与银行营销 310

二、商业银行营销管理发展历程 311

三、西方商业银行营销管理的特点 312

第二节 产品策略 313

一、银行产品概述 313

二、银行品牌的作用 314

三、银行产品品牌的建立和发展 315

四、银行新产品及产品开发途径和程序 316

五、商业银行产品组合管理 319

第三节 定价策略 321

一、银行产品价格构成 321

二、影响产品定价的主要因素 322

三、银行产品定价策略 323

第四节 分销策略 323

一、商业银行分销渠道结构 324

二、影响商业银行分销渠道选择的因素 324

第五节 促销策略 325

一、银行促销概述 325

二、人员促销 325

三、广告宣传 326

四、公共关系 327

五、营业推广 328

第六节 营销管理最新发展 328

一、银行营销管理的新趋势 328

二、我国商业银行营销策略新选择 329

本章小结 330

复习思考题 331

第十五章 商业银行战略管理 332

第一节 战略管理概述 332

一、企业战略和战略管理 332

二、银行战略 333

三、银行战略管理过程 333

四、银行战略设计原则 334

第二节 并购战略管理 335

一、银行并购概述 336

二、银行并购的效应 337

三、银行反并购策略 339

第三节 人力资源开发与管理 342

一、人才 343

二、人力资源开发与管理 343

第四节 最新发展 345

本章小结 347

复习思考题 348

第十六章 商业银行内部控制 349

第一节 内部控制概述 349

一、内部控制的概念与发展 349

二、对内部控制定义的理解 351

三、内部控制的组成要素 351

四、内部控制的特征 354

第二节 内部控制的构建 355

一、商业银行内部控制的目标与原则 355

二、商业银行内部控制的主要内容 356

三、商业银行内部控制的构建 359

第三节 内部控制的评价 362

一、商业银行内部控制的评价标准 362

二、内部控制评价程序 366

三、内部控制评价方法 369

四、商业银行内部控制的评级 370

第四节 内部控制与内部审计 372

一、商业银行内部审计概念 372

二、商业银行内部控制与内部审计的关系 374

三、商业银行内部审计风险及其防范 374

第五节 内部控制的最新发展 376

一、内部控制的国际发展趋势 376

二、国际银行业内部审计的趋势 377

三、我国内部控制管理的发展趋势 378

本章小结 380

复习思考题 380

主要参考文献 381