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目录 1

第一篇 金融风险总论 1

一、风险 1

（一）风险的含义与性质 1

（二）风险与概率 2

（三）风险的分类 3

（四）风险的经济成本 4

二、金融风险 5

（一）金融风险的含义及特殊性 5

（二）金融风险的决定因素 7

（三）金融风险的种类 10

（四）风险评级机构和金融产品评级 12

（三）风险管理的产生及其背景 14

三、金融风险管理 14

（一）风险管理的定义 14

（二）风险管理的分类 14

（四）风险管理的发展 16

（五）风险管理的目标 17

（六）风险管理的意义 19

（七）风险管理的原则 20

（八）风险管理的程序 20

（九）金融风险管理的定义 21

（十）金融风险管理的产生与发展 22

（十一）金融风险管理的必要性 24

（十二）金融风险管理的目标 25

（十三）金融风险管理的意义 27

（十四）金融风险管理的原则 27

（十五）金融风险管理的程序 28

（十六）防范金融风险的制度性策略安排 35

四、金融风险的分析与评价 40

（一）风险识别的基本思想和一般方法 40

（二）风险估测的理论基础和一般方法 42

（三）风险评价的基本思想和一般方法 45

（四）信用风险的分析与评价 47

（五）市场风险的分析与评价 49

（六）流动性风险的分析和评价 52

（七）国家风险的分析与评价 55

（八）国家风险评估模型（多元定量模型） 57

（九）国际金融风险的分析与评价 59

（十）风险决策分析 62

五、风险管理的方法与技巧 64

（一）风险控制 64

（二）风险回避 66

（三）风险分散 68

（四）风险转移 71

（五）风险抑制 73

（六）风险补偿 74

（七）风险保险 76

（八）风险自留 77

六、风险防范理论 79

（一）回归期望模型 79

（二）资产组合平衡模型 81

（三）证券组合选择理论与资产组合理论 84

（四）资本资产定价模型 87

（五）套利定价理论 90

（六）莫迪利亚尼——米勒定理 92

（七）信息经济学 96

（一）金融风险防范组织体系的类型 98

（二）德国的风险防范体系 98

七、各国金融风险防范组织体系 98

（三）日本的风险防范体系 99

（四）美国的风险防范体系 100

（五）加拿大的风险防范体系 102

（六）英国的风险防范体系 102

（七）瑞士的风险防范体系 103

（八）意大利的风险防范体系 104

（九）法国的风险防范体系 104

（十）新加坡的风险防范体系 105

（十一）香港的风险防范体系 106

（十二）各国（地区）金融风险防范组织体系的比较 107

（十三）金融风险防范组织体系的层次 107

八、金融风险管理协议与法规 118

（一）国际货币体系协议 118

（二）国际银行业监管协议 128

（三）各国金融法律和法规 141

一、商业银行风险的定义及其分类（一）商业银行风险的定义 167

（二）商业银行风险的分类 167

第二篇 商业银行经营风险管理 167

二、商业银行风险的产生与发展（一）商业银行风险的产生 182

（二）商业银行风险的发展 184

（三）商业银行风险的成因 187

（四）商业银行的风险环境 196

三、商业银行风险的特点与规律（一）商业银行风险的特点 202

（二）商业银行风险的规律 203

（三）商业银行风险的定性研究与定量研究相结合 206

（二）商业银行风险的宏观研究与微观研究相结合 206

（四）商业银行风险的静态研究与动态研究相结合 206

（一）商业银行风险的理论研究与实际研究相结合 206

四、研究商业银行风险的方法 206

五、商业银行负债业务风险管理 207

（七）研究现存商业银行风险与研究未来商业银行风险相结合 207

（一）商业银行负债的构成 207

（六）研究直接银行风险与研究间接银行风险相结合 207

（五）商业银行风险的国内研究与国外研究相结合 207

（二）商业银行资本风险管理 211

（三）商业银行存款业务风险管理 216

（四）银行借款业务风险管理 219

六、商业银行资产业务风险管理 222

（一）商业银行主要资产业务 222

（二）商业银行资产业务风险管理原则 223

（三）贷款业务风险管理 224

（四）投资业务风险管理 229

七、商业银行中间业务、表外业务风险管理（一）商业银行中间业务、表外业务的概念及其风险 236

（二）中间业务、表外业务风险管理 242

八、目前我国商业银行面临的主要风险和防范措施（一）信用风险是当前我国各商业银行面临的主要风险 255

（二）造成信用风险加剧的原因分析 255

（三）当前商业银行信用风险的防范及化解措施 257

（四）企业破产与银行债权保护 261

九、商业银行市场风险分析 264

（一）市场价格分析 264

（二）受险部位的确定 269

（三）测定受险的大小 269

十、商业银行信用风险分析与评估（一）银行信用风险产生的条件 270

（二）银行信用风险的主体 271

（三）银行信用风险的特征 275

（四）银行信用风险的效应机制 276

（五）信用风险分析和评估的常用方法 278

（六）具有信用风险的资产业务分析 280

（七）金融竞争中的银行信用风险及防范 309

（八）金融创新中的银行信用风险及防范 311

十一、商业银行流动性风险与管理（一）流动性原则 314

（二）流动性风险 315

（三）流动性风险的成因 315

（四）流动性风险与盈利目标的关系 318

（五）影响流动性风险的因素 319

（六）流动性风险管理理论 322

（七）负债管理 323

（八）流动性指标 326

（九）流动性管理策略 330

（十）利率敏感性与缺口管理 337

十二、商业银行风险决策分析 341

（一）银行风险决策的程序 341

（二）风险决策的条件 346

（三）风险决策的原则 346

（四）银行风险决策技术 347

十三、商业银行风险防范的主要策略（一）准备金策略 355

（二）规避策略 356

（三）分散策略 357

（四）转嫁策略 358

（五）消缩策略 359

（六）补偿性策略 360

十四、商业银行风险管理体系 361

（一）商业银行的内部控制 361

（二）商业银行风险防范的外部监管 372

第三篇 非银行金融机构风险管理一、非银行金融机构概述（一）非银行金融机构的含义与种类 385

（二）非银行金融机构的特征 387

（三）非银行金融机构的作用 388

（四）我国非银行金融机构的发展历程 390

二、非银行金融机构风险总论 393

（一）非银行金融机构风险的特征 393

（二）非银行金融机构风险的主要类型 394

（三）我国非银行金融机构风险的具体表现 396

（四）我国非银行金融机构风险产生的原因 397

三、保险公司的风险管理 399

（一）定义、业务范围及其特点 399

（二）风险的表现、成因及其影响 400

（三）目前我国的监管状况及其规避风险的对策 401

（四）国外情况 402

四、信托投资公司的风险管理 404

（一）我国信托投资公司概述 404

（二）我国信托投资公司风险的表现 408

（三）我国信托投资公司风险的成因 411

（四）中国人民银行对信托投资公司的监管现状及存在的问题 412

（五）日本信托业的发展及监管状况 415

（六）我国防范信托投资公司风险的对策 417

五、投资银行（证券公司）的风险管理（一）投资银行概述 420

（二）我国投资银行业（证券公司）风险的表现 424

（三）我国证券公司风险的成因 428

（四）我国证券公司的监督管理现状 430

（五）美国和马来西亚对投资银行的监督管理 432

（六）我国防范和化解证券公司风险的对策 434

六、我国证券投资基金的风险管理（一）投资基金概述 438

（二）我国投资基金的发展历程 441

（三）我国证券投资基金存在的风险 443

（四）我国投资基金风险的成因 444

（五）香港投资基金的发展以及监管状况 445

（六）我国防范和化解投资基金风险的对策选择 447

七、证券评级机构的风险管理 448

（一）证券评级概述 448

（二）证券评级机构 450

（三）我国证券评级机构的发展 452

（四）我国证券评级机构 453

风险的表现 453

（五）防范和化解风险的对策 455

八、信用社的风险管理 456

（一）信用社的定义及历史发展 456

（二）信用合作社的原则、业务经营范围及特点 457

（三）信用社的风险表现 459

（四）风险成因 461

（五）风险的防范对策 464

九、政策性金融机构的风险管理 466

（一）政策性金融机构概述 466

（二）我国的政策性金融机构 469

（三）我国政策性金融机构风险的表现 471

（四）政策性金融机构风险的防范和化解 473

十、租赁公司的风险管理 475

（一）租赁的定义、特点及分类 475

（二）租赁风险的分类及表现 478

（三）防范风险的对策 479

（四）国外租赁业发展状况 481

（五）我国租赁业的发展 482

十一、财务公司的风险管理 485

（一）我国的财务公司概述 485

（二）我国财务公司金融风险的主要表现 487

（三）防范和化解财务公司风险的对策 488

十二、典当行的风险管理 490

（一）我国典当行概述 490

（二）我国典当行金融风险的表现 492

（三）防范和化解典当行风险的对策 493

十三、存款保险机构的风险管理 495

（一）联邦存款保险制度及联邦存款保险公司概述 495

（二）联邦存款保险公司的运行机制 496

（三）联邦存款保险公司面临的风险 499

（四）我国建立存款保险制度的构想 501

十四、信用卡公司的风险管理 503

（一）信用卡公司的定义、业务经营范围及特点 503

（二）信用卡公司业务风险表现 505

（三）信用卡业务风险的成因 507

（四）风险管理及减少风险的对策 509

十五、邮政储蓄机构的风险管理 512

（一）我国邮政储蓄的发展状况 512

（二）邮政储蓄机构的金融风险的种类 513

（三）防范和化解邮政储蓄机构风险的对策 514

十六、农村合作基金会的风险管理（一）我国农村合作基金会的发展状况 515

（二）我国农村合作基金会的风险表现及影响 516

（三）防范和化解农村合作基金会风险的对策 518

（一）证券投资概述 520

一、证券投资风险概述 520

十七、期货公司的风险管理 520

第四篇 证券市场风险管理 520

（二）证券投资的风险特点 522

（三）证券投资风险分类 524

（一）股票投资概述 526

二、股票投资风险分析 526

（二）股票投资收益与风险 527

（三）股票投资风险的特点与成因 529

（四）股票投资风险的种类 530

（五）股票投资风险的评估与防范 539

（一）债券投资概述 540

三、债券投资风险分析 540

（二）债券投资的收益分析 542

（四）债券投资收益与风险的关系 546

（三）债券投资的风险分析 546

（五）债券信用评级 550

（六）债券投资风险的防范策略 554

（一）投资基金风险的分类与特点概述 558

四、投资基金投资风险分析 558

（二）投资基金内部风险分析 559

（三）投资基金的外部风险分析 561

（五）投资基金的收益与风险分析 563

（四）投资基金的流动性风险分析 563

（六）投资基金风险防范措施 567

（一）证券投资风险评估的意义 569

五、证券投资风险评估 569

（二）证券投资风险评估的方法概述 570

（三）证券投资风险的数学分析方法 571

（四）证券投资组合的风险测量法 573

（五）证券投资风险的β分析法 574

（六）证券投资风险指标衡量法 575

（一）证券投资风险管理的意义 578

六、证券投资风险管理 578

（二）证券投资风险管理范围 580

（三）证券投资风险管理措施 581

七、基本分析与长期投资风险防范（一）基本分析与长期投资风险防范的关系 585

（二）证券投资的宏观经济形势分析 587

（三）证券投资的宏观经济政策分析 590

（四）证券投资的政治因素和政治环境分析 593

（五）证券投资的产业分析 594

（六）上市公司的分析 598

（七）上市公司的财务状况分析 601

（八）上市公司财务分析的方法 605

（十）公司经营能力分析——资产管理比率 608

（九）公司流动财务状况分析——变现能力比率 608

（十一）公司长期财务状况分析——负债比率 609

（十二）公司获利能力分析——盈利能力比率 611

（十三）市场收益能力分析——市价比率 612

八、技术分析与短期投资风险防范（一）技术分析与短期投资风险 613

（二）技术分析概述 614

（三）道氏法及其应用 615

（四）移动平均线法及其应用 617

（五）波浪理论及其应用 619

（六）反转形态分析 620

（七）整理形态分析 623

（八）缺口形态分析 626

（九）技术指标分析概述 627

（十一）相对强弱指数与乖离率 629

（十）平滑异同移动平均指标 629

（十二）随机指数与威廉指数 630

（十三）趋向指标和转向点指标 632

（十四）人气指标 634

（十五）大盘指标 636

（一）证券投资技巧与风险防范的关系 637

九、证券投资技巧与风险防范 637

（二）战胜庄家投资技巧 639

（三）定式投资法 642

（四）激进型操作技巧 645

（五）保守型操作技巧 646

（六）长线投资技巧 648

十、现阶段我国证券市场的风险分析（一）现阶段我国证券市场风险概述 650

（二）市场风险 653

（三）上市公司风险 658

（四）投资主体操作风险 661

（五）政策风险 664

（六）国际化风险 667

（二）股票发行审核制度的差异带来的风险比较 670

（一）中外证券市场风险比较概述 670

十一、中外证券市场风险比较 670

（三）投资者结构及其市场行为差异带来的风险比较 673

（四）证券法规完善程度差异带来的风险比较 676

（五）信息披露制度完善程度差异带来的风险比较 678

（一）橡皮风潮和信交风潮 679

十二、各国证券市场风险案例 679

（二）“苏三山”假收购案 680

（三）“广船”事件 681

（五）国债“327”事件 682

（四）淮南“假国债案” 682

（六）万国“168”声讯台事件 683

（八）德克萨斯海湾硫磺公司案 684

（七）南海泡沫案 684

（十）新加坡“泛电”危机 685

（九）肯尼迪冲击 685

（十一）伊文·博斯基丑闻 687

（十三）李福兆事件 688

（十二）黑色星期一 688

（十四）导致日本首相下野的股市丑闻 689

（十五）丑闻困扰东京股市 690

（十六）台湾“洪福案”的警示 691

（十八）香港百富勤破产案 692

（十七）日本山一证券破产案 692

（一）金融衍生工具的含义及特点 694

一、金融衍生工具 694

第五篇 金融衍生工具风险管理 694

（二）金融衍生工具的风险 696

（三）金融衍生工具的种类 697

（四）金融衍生工具的功能 699

（一）金融创新的内涵 700

二、金融创新 700

（二）金融创新的国际进程——国际性金融创新 701

（三）金融创新的纵向考察 702

（一）金融工程的定义、研究领域 703

三、金融工程概述 703

（二）金融工具的理论基础 705

（三）金融工程的成因 707

（四）对金融工程的评价 708

（五）金融工程与中国的金融业 710

（一）期货交易的产生和发展 711

四、期货交易 711

（三）期货交易的特点 712

（二）期货交易的种类 712

（一）期货市场的功能 713

五、期货市场 713

（二）期货市场的组织结构 714

（三）期货市场的交易程序 716

（四）期货市场交易规则 717

（一）套期保值交易 718

六、期货交易方式 718

（二）投机交易 719

（二）有关远期定价的基础知识 720

（一）期货价格与远期价格之间的关系 720

七、期货定价理论 720

（三）远期定价的假设及符号 722

（四）基础资产不提供任何收益的证券的远期合约定价 723

（八）股票指数的期货价格 724

（七）期货价格与预期未来现货价格的关系 724

（五）基础资产提供已知现金收益证券的远期定价 724

（六）基础资产提供已知收益率的远期合约价格 724

（一）制定入市前交易计划 725

八、期货交易策略 725

（九）货币的期货价格 725

（十）黄金白银的期货定价 725

（四）看准行情，以不同价格分批买入或卖出 726

（三）金字塔式交易策略 726

（二）分散期货市场风险 726

（八）增加获利额 727

（七）止损策略 727

（五）灵活变通策略 727

（六）扭亏为盈策略 727

（十）微利策略 728

（九）限定买卖价策略 728

（一）商品期货合约的构成要素 733

十、商品期货交易 733

九、期货交易的风险防范制度 733

（二）商品期货市场的组织结构 734

（一）美国的期货市场 738

十二、世界主要期货市场 738

十一、期货商品 738

（二）英国的期货市场 741

（三）日本的期货市场 742

（一）旧中国的期货市场 744

十三、中国期货市场 744

（四）新加坡期货市场 744

（二）新中国的期货市场 746

（三）香港期货市场 747

（一）金融期货概述 748

十四、金融期货 748

（二）金融期货交易的功能 750

（三）金融期货交易与其他交易的比较 751

（四）金融期货合约 753

（五）金融期货交易中的委托单 755

（六）金融期货市场 756

（七）金融期货中的套期保值与投机 757

（一）外币期货交易的产生和发展 758

十五、外币期货交易 758

（二）外币期货交易 759

（三）外币期货的套期保值 764

（四）外币期货的投机获利 765

（一）利率期货的产生和发展 767

十六、利率期货 767

（二）利率期货种类 768

（三）利率期货合约的定价 769

（四）利率期货合约的交割 770

（五）利率期货交易的套期保值 771

（六）利率期货交易的投机套利 772

（一）股指期货的产生与发展 773

十七、股票指数期货交易 773

（二）股票指数的基本知识 774

（五）股指期货的定价 775

（四）股票指数期货交易的特点 775

（三）股票指数期货的定义 775

（七）几种主要的股指期货的介绍 776

（六）股票指数期货合约的内容 776

（八）股指期货的套期保值 777

（九）股指期货交易的投机和套利 778

（一）期权交易的产生和发展 779

十八、期权交易 779

（三）期权交易的分类 780

（二）期权交易的基本含义 780

（五）期权与期货、期权合约与期货合约、期权交易与期货交易的联系与区别 781

（四）期权交易的特点 781

（七）期权合约的概念、内容、特点和分类 782

（六）期权交易的功能 782

（一）期权价值分析 783

十九、期权定价理论 783

（八）期权交易基本过程 783

（二）股票期权的定价 784

（三）标的股票不付红利的欧式看涨与看跌期权平价 787

（五）不付红利的美式看涨看跌期权平价关系 788

（四）付红利股票欧式看涨期权与看跌期权平价关系 788

（七）布莱克—休斯期权定价模型 789

（六）付红利的美式看涨期权与看跌期权的平价关系 789

（八）期权定价的二叉树模型 793

（二）外币期权类型 795

（一）外币期权合约内容 795

二十、外币期权 795

（三）外币期权报价 796

（六）外币期权的主要交易市场 797

（五）外币期货式期权 797

（四）外币期货的期权 797

（七）外币期权的价格确定 798

（九）看涨期权买卖方风险及收益 799

（八）外币期权价格的决定因素 799

（十）看跌期权买卖方风险及收益 802

（十二）外汇风险保值手段比较 804

（十一）外币期权卖方投资策略 804

（十三）外汇风险防范与跨国公司 806

（十四）外汇风险防范工具特点比较 807

（二）中期国债（T—Note）和长期国债（T—Bond）期权协定价 813

（一）国债期权种类及交易所 813

二十一、股票期权 813

二十二、股票指数期权 813

二十三、国债期权 813

（五）短期国库券期权 814

（四）国债期权到期月份 814

（三）中期国债（T—Note）和长期国债（T—Bond）期权价格或保险费 814

（八）国债期权与利率风险保值和投机 815

（七）T-Bond期货期权与T-Bond期权比较 815

（六）长期国债期货的期权 815

（十）银行贷款承诺的不对称风险防范与国债期权 816

（九）利率汇率双重风险防范与期权市场 816

（二）欧洲美元期货的期权 817

（一）欧洲美元存款和欧洲美元期货 817

二十四、欧洲美元期货的期权 817

（三）欧洲美元期货期权的利率风险防范与投资策略 818

（一）期货市场中的不正当交易 819

二十五、期货市场管理 819

（三）期货市场管理 820

（二）期货市场管理的作用 820

（四）期货市场的仲裁 821

（一）政府对期货市场的管理 822

二十六、期货市场管理体制 822

（二）期货行业协会对期货市场的管理 824

（三）期货交易所的自我管理 825

（一）期货市场风险概述 829

二十七、期货市场风险管理 829

（二）期货市场风险管理 830

（三）期货市场风险管理体系 831

（四）期货市场风险管理评价 834

（一）美国期货市场的管理 836

二十八、世界主要期货市场管理 836

（二）英国的期货市场管理 841

（三）日本的期货市场管理 843

（四）香港期货市场管理 845

（五）世界主要期货市场管理的比较 847

（一）期汇的含义 848

二十九、期汇 848

（三）利率平价定理 849

（二）远期汇率的报价 849

（四）抵补利息套汇 850

（一）远期利率协议概述 853

三十、远期利率协议 853

（五）远期外汇市场风险防范及投资策略 853

（四）内含远期利率及计算公式 854

（三）远期利率协议的期限 854

（二）远期利率协议对商业银行的作用 854

（六）远期利率协议利息支付差额计算公式 855

（五）远期利率协议的报价 855

（八）远期利率协议对利率风险保值与投机策略 856

（七）远期利率协议与利率期货比较 856

（九）远期利率协议交易实例 857

（二）互换交易市场的发展状况 858

（一）互换交易的含义及种类 858

三十一、互换交易 858

（六）互换交易产生的历史背景 859

（五）互换交易中介——银行 859

（三）互换交易市场参与者 859

（四）互换交易市场特点 859

（八）利率互换与利率风险防范 860

（七）互换交易的作用 860

（九）货币互换与汇率风险防范 862

（十）利率货币互换与利率、汇率双重风险防范 863

（十一）互换合同文本 864

（十二）互换交易的风险 865

三十二、可转换证券及可转换公司债券（一）可转换证券概述 866

（二）可转换公司债券的财务分析 867

（三）可转换公司债券收益分析 869

（四）利用可转换公司债券融资 870

（七）可转换公司债券特点 871

（六）可转换证券种类 871

（五）可转换公司债券的转换条件 871

（二）附带认购权证公司债券的初始市价 872

（一）认购权证公司债券 872

（八）投资可转换债券注意事项 872

（九）中国可转换债券试点概况 872

三十三、附认购权证公司债券 872

（四）附认购权证公司债券特点 873

（三）利用附带认购权证公司债券融资 873

（八）认购权证的公式价值和市场价格 874

（七）发行附认购权证公司债券益处 874

（五）认购权证协定价格 874

（六）认购权证持有者执行认购权的条件 874

（十）各类证券风险收益比较及投资选择 876

（九）可转换公司债券与附认购权证债券比较 876

（一）保值市场概况 877

三十四、其他衍生工具 877

（二）附带卖出期权公司债券 878

（一）汇率 879

一、汇率与汇率决定 879

第六篇 汇率与利率风险管理 879

（二）汇率的标价与报价方法 884

（三）汇率决定的购买力平价论 888

（四）汇率决定的利率平价理论 890

（五）汇率决定的国际收支论 892

（六）汇率决定的货币论 893

（七）汇率决定的新理论 894

（八）发展中国家的汇率理论 896

（九）外汇与外币工具交易 897

（十）外汇投机 899

（一）汇率制度 902

二、汇率制度与汇率政策 902

（二）汇率政策 904

（三）外汇管制 906

（四）中国外汇体制改革 908

（五）货币自由兑换 910

（一）汇率的变动形式 916

三、汇率变动与汇率预测 916

（二）汇率变动的影响因素 918

（三）汇率变动的经济影响 920

（四）汇率预测 923

（一）汇率风险及其类型 926

四、汇率风险及其估量 926

（二）对外贸易中的汇率风险表现 930

（三）会计折算风险及其管理 931

（四）商业银行外汇业务中的汇率风险及其管理 934

（五）多头、空头和外汇暴露 936

（六）国际投资中的汇率风险 937

（七）汇率风险的表现与估量 939

（一）净额结算 940

五、汇率风险防范方法 940

（八）汇率风险防范策略与方法选择 940

（二）迟收早付或早收迟付法 942

（三）保险法 943

（四）借款与投资法 944

（五）国际信贷保值法 945

（六）保付代理业务法 947

（八）调整价格法 949

（七）外汇交易法 949

（九）“配对”管理法 950

（十）选择货币法 951

（十一）货币保值法 952

（十二）货币互换法 953

（一）利率概述 955

六、利率与利率风险概述 955

（二）利率种类 956

（三）主要国际金融市场利率 957

（四）利率风险的来源与影响 959

（一）传统利率理论 960

七、利率决定与变动 960

（三）凯恩斯利率理论 962

（二）自然利率理论 962

（四）报酬理论 963

（五）利率期限结构预期理论 964

（七）决定和影响利率水平的因素 965

（六）理性预期学派理论 965

（八）利率变动的经济影响 968

（一）利率政策 970

八、利率与金融市场 970

（二）利率与货币市场工具 971

（三）利率与资本市场工具 974

（一）套利与资本国际流动 975

九、套利、投机与资本国际流动 975

（一）利率风险衡量技术 978

十、利率风险管理 978

（二）外汇投机与资本国际流动 978

（二）利率风险的防范方法 981

（三）利率风险管理政策 982

（四）金融监管当局对利率风险的监督 984

一、金融票证的违法、违规风险管理（一）伪造、变造金融票证罪及处罚的规定 986

第七篇 违法、违规风险管理 986

（二）金融票据诈骗罪、使用伪造、变造的银行结算凭证罪及其刑事处罚的规定 988

（三）银行票据业务中常见的违法、违规现象 989

（四）票据代理中无权代理和越权代理行为的界定 990

（五）汇票犯罪的特征及其防范 991

（六）汇票业务中常见的违法、违规现象 993

（七）不合格的银行承兑汇票 995

（九）利用本票进行诈骗的几种表现 997

（八）非法承兑、付款、保证罪及其刑事处罚的规定 997

（十）利用支票进行诈骗的几种表现 998

（十一）支票受理及使用中的违规现象 1000

（十二）支票犯罪的案例分析与技能防范 1001

（十三）国际上对伪造背书的界定及其法律后果 1003

（十四）利用信用证进行诈骗犯罪活动的处罚规定 1004

（十五）常见的信用证诈骗的几种类型 1005

（十七）信用证诈骗的业务预防 1006

（十六）信用证诈骗的标的 1006

（十八）信用卡诈骗的主要类型 1007

（十九）为防范与制止信用卡犯罪应采取的措施 1009

（二十）发卡行内部的欺诈行为的防范 1010

（二十一）非法出具信用证、保函、票据、存单、资信证明罪及其刑事处罚的规定 1011

二、融资活动中的违法、违规风险管理（一）保函诈骗简述 1012

（二）保函诈骗的几种常见类型 1014

（三）擅自提高或变相提高储蓄存款利率 1015

（四）非法吸收公众存款罪和变相吸收公众存款罪的处罚规定 1016

（五）金融机构工作人员非法拆借、放贷罪及其刑事处罚的规定 1017

（六）集资诈骗罪及其刑事处罚的规定 1018

（七）贷款诈骗罪及其刑事处罚的规定 1019

（八）套取金融机构信贷资金高利转贷他人罪的规定 1020

（九）向关系人非法发放贷款罪及其刑事处罚的规定 1021

（十）商业银行放款过程中贷款人违规经营现象 1022

（十一）银行贷款中借款人违法、违规现象 1024

（十二）银行保证贷款业务中的违法、违规操作 1025

（十三）质押贷款业务中常见的违法、违规操作 1026

（十四）抵押贷款业务中的违法、违规操作 1026

（十五）一份房产多重抵押获得贷款的案例分析 1027

三、保险业的违法、违规风险管理（一）保险监督管理机关工作人员渎职罪的法律责任 1030

（二）擅自设立保险公司罪及刑事处罚的规定 1031

（三）保险公司在业务经营中的违规行为 1033

（四）投机倒把经营保险代理业务或者保险经纪业务罪及其刑事处罚的规定 1037

（五）保险工作人员贪污、侵占罪及刑事处罚的规定 1038

（六）保险欺诈的起因及法律管制 1039

（七）保险欺诈罪的认定及处罚 1041

（八）财产保险诈骗的特征及主要手段 1045

（九）火险欺诈的主要手段和认定 1048

（十）盗窃、抢劫保险诈骗的主要手段 1049

（十一）车险诈骗的主要手段及认定 1050

（十二）人身保险欺诈的常用手段和特点 1050

（十三）健康保险诈骗的类型及案例分析 1052

（十四）第三者责任险欺诈中的惯用手段及防范 1055

（十五）公众责任险欺诈和雇主责任险欺诈的主要手段及案例分析 1056

（十六）我国产品责任险欺诈的主要手段 1059

（十七）海上保险诈骗的主要手段 1060

（十八）我国保险欺诈的法律界定和法律责任 1061

四、证券业的违法、违规风险管理（一）伪造、变造国家债券和普通有价证券的定罪与刑罚 1062

（二）擅自发行股票，公司、企业债券犯罪及其刑事处罚的规定 1063

（三）虚假出资、抽逃出资罪的认定及刑事处罚的规定 1064

（四）虚报注册资本罪及刑事处罚的规定 1065

（五）我国对内幕交易的法律界定及法律责任 1066

（六）证券市场内幕交易的类型及案例分析 1069

（七）证券市场欺诈客户行为及其法律界定 1071

（八）证券市场欺诈客户行为的类型及案例分析 1072

（九）证券市场虚假陈述行为的法律责任 1076

（十）证券市场虚假陈述行为的类型及典型案例分析 1079

（十一）操纵证券交易价格罪及刑事处罚的规定 1083

（十二）徇私舞弊国有资产低价折股罪的认定及刑事处罚的规定 1084

（十三）证券工作人员滥用职权、玩忽职守罪的认定及刑事处罚规定 1085

（十四）金融机构资金违规进入股市的途径及其危害 1086

（十五）券商擅自挪用客户资产的主要表现及其危害 1089

（十六）中川国际的违规分析 1090

（十七）各国法律法规对证券犯罪的处罚 1092

（十八）常见的证券经纪人违法行为及其监督管理措施 1093

（十九）英国对证券内幕交易的诉讼和处罚方法 1094

（二十）美国证券业内幕交易行为的法律界定 1095

（二十二）美国对证券内幕交易的诉讼程序与？罚 1097

五、银行系统内部违法违规风险管理（一）储蓄专业人员利用职务之便进行的违法活动类型 1097

（二）储蓄制度不落实引致的违规现象 1099

（三）托收承付结算中的差错类型 1100

（四）出纳专业的日常违规、违纪现象 1102

（五）金库管理疏漏造成的违法、违规现象 1103

（六）违规开立和使用银行账户 1104

（七）会计支付结算中的一些违规、违纪现象 1106

（八）对国有商业银行违法、违规经营的分析 1108

（九）擅自设立商业银行或者其他金融机构罪及其处罚的规定 1111

（十）伪造、变造、转让金融经营许可证犯罪及其处罚的规定 1113

（十一）银行计算机犯罪的特征与防范 1113

（十二）在英美法国家中，电子资金划拨可能出现的违约问题 1115

六、伪造货币罪、逃汇罪、洗钱罪等金融犯罪（一）伪造货币罪及其刑事处罚的规定 1117

（二）出售、购买、运输伪造货币的定罪与处罚 1119

（三）明知是伪造的货币而持有、使用的犯罪及处罚的规定 1120

（四）变造货币罪及其刑事处罚的规定 1121

（五）金融机构的工作人员购买伪造的货币，以伪造的货币换取货币的犯罪及处罚的规定 1122

（六）逃汇罪及其刑事处罚的规定 1122

（七）洗钱罪及其刑事处罚的规定 1124

（八）“黑色逆流”形成的主要途径及其危害 1125

（九）社会上乱办金融的几种表现形式 1126

（十）金融诈骗的法律分析 1128

（十一）金融犯罪的职业防范教育 1129

（十二）协作配合共同构建金融犯罪的社会防范体系 1133

二、货币市场危机 1139

一、概述 1139

（一）英镑危机 1139

第八篇 世界金融风险 1139

（二）美元危机 1142

（三）卢布危机 1147

（四）欧洲汇率机制危机 1153

三、资本市场危机 1162

（一）黑色星期一 1162

（二）印度迈赫塔股票诈骗案 1167

（三）俄罗斯MMM公司股票风波 1170

（四）阿尔巴尼亚集资风波 1174

四、金融机构危机 1177

（一）香港60年代银行倒闭风潮 1177

（二）香港80年代银行危机 1180

（三）美国储贷协会危机 1184

（四）国际商业信贷银行倒闭案件 1187

（五）巴林银行倒闭 1189

（六）台湾四信和国票风波 1197

（七）日本大和银行事件 1200

（八）住友铜交易丑闻 1207

（九）国民西敏寺银行事件 1210

五、综合金融危机 1213

（一）拉美债务危机 1213

（二）墨西哥金融危机 1222

（三）日本泡沫经济 1228

（四）东南亚金融危机 1246

（五）韩国金融危机 1274