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目录 1

1 经济发展中的金融中介：定位与功能 1

1.1 金融中介的概念界定及其使用 1

1.1.1 金融中介的概念界定：狭义“金融中介”和广义“金融中介” 1

1.1.2 “金融中介”、“金融机构”与“金融中介机构”的区别 2

1.1.3 “金融中介”与Financial Intermediaries和Financial Intermediation的对应关系 3

1.2 金融中介的角色和功能 3

1.2.1 金融中介的角色：突出的服务特性 3

1.2.2 金融中介角色的扮演过程：创造流动性 9

1.2.3 金融中介的基本功能 10

1.2.4 金融中介角色的拓展和功能的延伸 14

1.3 金融中介的类型 20

1.3.1 金融中介的类型划分 20

1.3.2 经济中重要的金融机构及其特征 22

1.3.3 作用日益突出的金融便利和辅助服务机构 26

1.4 金融中介的企业特征、经营风险与审慎监管 29

1.4.1 金融中介的企业特征与经营风险 29

1.4.2 金融深化与开放发展的影响：风险范围加大 31

1.4.3 金融中介审慎行为的监管 34

本章小结 38

2 金融中介理论发展的历史脉络与综述 40

2.1 金融中介理论的发展脉络 40

2.1.1 对金融中介理论的早期研究 40

2.1.2 其他相关理论研究及其对金融中介理论建立的影响 44

2.1.3 现代金融理论对金融中介功能的专门研究：一般性视角 47

2.1.4 近十多年来国外金融中介理论研究进展 50

2.2 现代金融中介理论的主要学说 51

2.2.1 20世纪五六十年代前后的“资产转换”功能说：传统观点 51

2.2.3 信息经济学引入后金融中介理论研究进展 53

2.2.2 70年代前期的理论发展 53

2.2.4 90年代初期的“信用配置”功能说 55

2.2.5 90年代中后期以后的主要研究成果与观点 56

2.3 金融中介理论研究面临的问题与发展动态 60

2.3.1 金融中介理论研究发展的不平衡性 60

2.3.2 金融中介理论研究自身的缺陷 62

2.3.3 中国特色与本地化问题 63

2.3.4 国内金融中介理论研究动态 64

本章小结 65

3 金融中介演进因素分析 67

3.1 金融中介演进的制度因素 67

3.1.1 金融中介演进中的制度安排：两种融资制度的渊源及发展 67

3.1.2 不同融资制度下金融中介的发展 72

3.1.3 银行融资与证券市场的关系：能否被替代 77

3.2.1 经济发展所处的历史阶段 80

3.2 金融中介演进的经济因素：根本动因 80

3.2.2 经济增长阶段与经济快速发展 81

3.2.3 经济的全球化进程 83

3.3 科学技术进步：金融中介演进的核心推动力量 84

3.3.1 技术进步与金融中介的创新发展 84

3.3.2 信息技术与支付服务效率的提高 84

3.3.3 信息技术与金融服务水平的提高 86

3.3.4 信息技术与金融产品创新 88

3.4 消费者需求：金融中介演进中不可忽视的影响因素 91

3.4.1 技术进步对消费者需求变化的影响 91

3.4.2 消费者需求和行为变化对金融中介的影响 92

3.5 金融中介的扩张追求 93

3.5.1 扩张的目的：规模经济与范围经济 93

3.5.2 扩张的方式 95

3.5.3 并购活动对金融中介产生的影响 96

3.6 影响金融中介发展的其他因素 98

3.6.1 市场环境的变化：金融自由化、市场竞争和规避管制 98

3.6.2 法制环境：极为重要的非金融层面因素 100

本章小结 101

4 20世纪80年代以来金融中介的变化与发展 102

4.1 20世纪80年代以来金融中介的六个显著变化 102

4.1.1 跨行业融合发展和混业经营 102

4.1.2 投资管理机构增加 103

4.1.3 跨国金融联合 104

4.1.4 金融服务业增长迅速 105

4.1.5 金融业务外包 106

4.2.1 行业发展规模及业务经营上的新变化 107

4.2 商业银行的变化与发展战略调整 107

4.1.6 创新发展更加求实 107

4.2.2 传统银行业经营的调整：战略调整及市场目标细化 111

4.2.3 传统银行业经营范围的突破——混业经营模式与全能化银行 113

4.2.4 银行组织形式上重组——大规模企业并购和集团化金融机构形成 115

4.2.5 关于银行业发展现实的思考 116

4.3 保险公司的跨行业、跨国界联合 117

4.3.1 保险公司的跨行业联合及“银保联合”的产生 117

4.3.2 跨国重组后保险公司的发展：全球范围出击 119

4.3.3 21世纪保险公司保费和理赔损失种类的新变化 120

4.4 投资管理机构的迅速扩张 123

4.4.1 投资管理机构的作用日益突出 123

4.4.2 投资管理机构的基本类型及其主要发展 123

4.4.3 投资银行的发展 127

4.5.1 信用评级机构在不同国家和地区发展上的差异 128

4.5 信息咨询机构的集中发展 128

4.5.2 为消费信贷提供服务的个人信用评级机构的集中发展 129

4.5.3 会计师事务所的集中与律师事务所发展中的分散性 130

本章小结 131

5 中国的金融中介：历史、现在与未来 133

5.1 金融中介的历史变迁 133

5.1.1 中国古代封建社会的金融机构：货币信用机构 133

5.1.2 近代中国“半封建半殖民地”社会性质下的金融机构发展 136

5.1.3 三次国内革命战争时期金融机构的作用 138

5.1.4 1949年新中国建立以后金融机构的重新组建与设计 140

5.1.5 中国经济建设中银行的支撑作用 143

5.2 国有商业银行的主导地位与集中发展 149

5.2.1 以国有商业银行为主体集中发展 149

5.2.2 大银行集中发展的魅力 149

5.2.3 国有商业银行的外部竞争压力 150

5.2.4 国有商业银行经营发展中的突出问题 151

5.2.5 深化国有商业银行改革的重要意义及改革进程 154

5.3 经济开放与转轨进程中的其他金融中介 157

5.3.1 保险业在中国的快速发展 157

5.3.2 证券投资基金的重要作用 161

5.3.3 其他活跃的金融中介机构 162

5.3.4 中国非金融企业介入金融业务的案例分析：海尔集团向金融领域的进军 167

5.4 21世纪中国金融中介发展的环境与趋势 169

5.4.1 融资制度与金融机构的发展 169

5.4.2 业务经营模式的变化与选择 170

5.4.3 技术进步与我国金融监管 172

5.4.4 21世纪中国金融中介的发展 173

本章小结 175

参考文献 177