商业银行经营学PDF电子书下载

第1章　导论 1

1.1　商业银行的产生与发展 1

1.1.1 商业银行的概念 1

1.1.2　商业银行的产生 2

1.1.3　商业银行的发展 4

1.2　商业银行的功能与地位 5

1.2.1 商业银行的功能 5

1.2.2　商业银行的地位 6

1.3　商业银行的组织形式 7

1.3.1 确立商业银行组织形式的原则 7

1.3.2　单一银行制与总分行制 8

1.3.3　银行分业制与综合银行制 9

1.3.4　私人银行制、股份银行制与国有银行制 12

1.4　商业银行经营的方针与原则 13

1.4.1 商业银行经营的方针 13

1.4.2 商业银行经营的原则 14

1.5　商业银行经营管理理论 17

1.5.1 资产管理理论 17

1.5.2　负债管理理论 20

1.5.3　资产负债管理理论 21

1.5.4　资产负债外管理理论 21

第2章　商业银行的资本 23

2.1　商业银行资本的功能及构成 23

2.1.1 商业银行资本的含义 23

2.1.2　商业银行资本的功能 24

2.1.3　商业银行资本的构成 25

2.1.4　商业银行资本的计算 28

2.2　商业银行资本的筹集策略 29

2.2.1 商业银行计划和筹集资本的步骤 29

2.2.2　社会募集银行资本的策略 30

2.2.3 商业银行内部积累资本的策略 32

2.3　商业银行资本的充足性及其测定 34

2.3.1 商业银行资本充足性的含义 34

2.3.2　关于商业银行资本充足性的不同看法 35

2.3.3 商业银行资本充足性的测定 36

2.3.4 《巴塞尔协议》对银行资本充足率的规定 37

2.4　商业银行资本的管理 40

2.4.1 商业银行资本的需要量 40

2.4.2　保持商业银行资本充足性的对策 43

第3章　商业银行的存款业务及其经营 45

3.1　商业银行存款业务概述 45

3.1.1 商业银行存款业务的概念与分类 45

3.1.2 商业银行存款的特点与作用 47

3.2　商业银行的传统存款业务 49

3.2.1 商业银行的活期存款业务 49

3.2.2　商业银行的定期存款业务 50

3.2.3 商业银行的储蓄存款业务 51

3.3　商业银行的创新存款业务 52

3.3.1 商业银行存款业务创新的原则 52

3.3.2 西方国家商业银行的主要创新存款业务 52

3.3.3　我国商业银行创新存款业务的发展 56

3.4　商业银行存款业务的经营 57

3.4.1 商业银行存款业务的经营目标 57

3.4.2　影响商业银行存款的主要因素 58

3.4.3　商业银行存款业务的成本管理 60

3.4.4　商业银行存款的稳定性调整 61

3.5　存款保险制度及其对商业银行业务的影响 63

3.5.1　存款保险制度及其发展 63

3.5.2　存款保险制度的作用 66

3.5.3　存款保险制度对商业银行业务的影响 67

3.5.4　我国存款保险制度的建立 67

第4章　商业银行的借款业务及其经营 71

4.1　商业银行借款业务概述 71

4.1.1 商业银行借款的原因及其作用 71

4.1.2　商业银行借入资金的特点 72

4.1.3 商业银行的主要借款渠道及其选择 73

4.2　商业银行同业拆借业务的经营 76

4.2.1 商业银行同业拆借业务及其作用 76

4.2.2　商业银行同业拆借业务的流程及其管理 78

4.2.3 发达国家及我国商业银行同业拆借市场的发展状况 80

4.3　商业银行回购协议业务的经营 85

4.3.1 商业银行回购协议的概念及作用 85

4.3.2　商业银行回购协议业务的流程 87

4.3.3 商业银行回购协议业务的风险管理 87

4.4　商业银行向中央银行借款业务的经营 88

4.4.1 商业银行向中央银行借款的意义 88

4.4.2　商业银行的再贴现业务 89

4.4.3 商业银行的再贷款业务 90

4.4.4 商业银行再贴现业务与再贷款业务的区别 90

4.4.5 商业银行向中央银行借款业务的管理 90

4.5　商业银行长期借款业务的经营 91

4.5.1 商业银行长期借款业务的种类 91

4.5.2　商业银行长期借款的选择 92

第5章　商业银行的现金资产业务及其经营 94

5.1　商业银行现金资产业务概述 94

5.1.1 商业银行现金资产的来源及构成 94

5.1.2　现金资产业务对商业银行经营的意义 99

5.2　商业银行资金头寸的匡算 99

5.2.1 商业银行头寸的概念 99

5.2.2 商业银行基础头寸的匡算 100

5.2.3 商业银行资金头寸的预测 103

5.3　商业银行现金资产的管理 105

5.3.1 商业银行现金资产管理的原则 106

5.3.2　商业银行的存款准备金管理 106

5.3.3 商业银行的库存现金管理 109

5.3.4　商业银行的同业存款管理 112

第6章　商业银行的贷款业务及其经营 115

6.1　商业银行贷款业务概述 115

6.1.1 商业银行贷款的含义及种类 115

6.1.2 商业银行的贷款政策 117

6.1.3 商业银行的贷款程序 121

6.2　商业银行的贷款授权与授信 123

6.2.1 商业银行的贷款授权制度 123

6.2.2　商业银行的授信与统一授信制度 124

6.3　商业银行的贷款定价 126

6.3.1 商业银行贷款定价的原则 126

6.3.2　影响商业银行贷款价格的主要因素 127

6.3.3 商业银行贷款定价的方法 128

6.4　商业银行企业贷款的经营 131

6.4.1 商业银行企业贷款的概念及种类 131

6.4.2　商业银行的贷款担保管理 132

6.4.3　商业银行的贷款项目评估 136

6.5　商业银行消费贷款的经营 138

6.5.1 商业银行消费贷款的概念及特点 138

6.5.2 商业银行消费贷款的种类 138

6.5.3 商业银行消费贷款的还款方法与利率调整 141

第7章　商业银行的证券投资业务及其经营 143

7.1　商业银行证券投资业务概述 143

7.1.1 商业银行证券投资的概念及特点 143

7.1.2　商业银行证券投资的目的 144

7.1.3 商业银行证券投资的对象 146

7.2　商业银行证券投资的风险与收益 149

7.2.1 商业银行证券投资的风险 149

7.2.2　商业银行证券投资的收益 154

7.2.3 商业银行证券投资收益与风险的协调 156

7.3　商业银行证券投资的策略 157

7.3.1 商业银行证券投资的方式 157

7.3.2　商业银行证券投资的策略 159

7.4　商业银行证券投资的管理过程 164

第8章　商业银行的中间业务及其经营 168

8.1　商业银行中间业务概述 168

8.1.1 商业银行中间业务的概念 168

8.1.2 商业银行开展中间业务的意义 169

8.1.3 商业银行中间业务与资产负债业务的关系 170

8.1.4 商业银行中间业务的分类与特点 170

8.1.5 商业银行中间业务的经营原则与营销策略 172

8.2　商业银行的结算业务 173

8.2.1 商业银行结算业务的概念 173

8.2.2　商业银行的结算工具 174

8.2.3 商业银行的结算方式 176

8.2.4　商业银行的支付结算系统及其发展 188

8.3　商业银行的信托业务 189

8.3.1 商业银行信托业务概述 189

8.3.2 西方国家的金融信托业务及其发展 192

8.3.3　我国商业银行信托业务的种类 193

8.4　商业银行的信用卡业务 194

8.4.1 商业银行信用卡业务概述 194

8.4.2 商业银行信用卡业务的组织与运作 195

8.4.3 商业银行信用卡业务的影响因素、市场划分与营销策略 197

8.4.4 商业银行信用卡业务的风险与防范 198

8.5　商业银行的代理业务 199

8.5.1 商业银行代理业务的概念 199

8.5.2 商业银行的代理收付款业务 199

8.5.3 商业银行的代理融通业务 200

8.5.4　商业银行的代理行业务 200

8.5.5 商业银行的保付代理业务 200

8.5.6　商业银行的基金托管业务 201

8.5.7　商业银行的其他代理业务 201

8.6　商业银行的金融租赁业务 202

8.6.1 商业银行金融租赁业务的概念 202

8.6.2 商业银行金融租赁业务的程序与特点 202

8.6.3 商业银行金融租赁业务的主要形式与租金 203

8.6.4　商业银行的杠杆租赁 204

8.7　商业银行的咨询顾问业务 205

8.7.1 商业银行咨询顾问业务概述 205

8.7.2 商业银行的评估类信息咨询业务 205

8.7.3 商业银行的委托中介类信息咨询业务 207

8.7.4 商业银行的综合信息类咨询业务 207

8.7.5　商业银行的投资银行业务 208

第9章　商业银行的表外业务及其经营 209

9.1　商业银行表外业务概述 209

9.1.1 商业银行表外业务的概念及其与中间业务的比较 209

9.1.2　商业银行从事表外业务的理论依据及动因分析 210

9.1.3 商业银行表外业务的分类与特点 212

9.1.4　我国商业银行表外业务的开拓与发展 213

9.2　商业银行的承诺业务 215

9.2.1 商业银行的贷款承诺 215

9.2.2　商业银行的票据发行便利 217

9.3　商业银行的担保业务 218

9.3.1 商业银行的商业信用证业务 218

9.3.2 商业银行的备用信用证业务 220

9.3.3 商业银行的银行保函 222

9.3.4　商业银行的票据承兑 224

9.4　商业银行的其他表外业务 224

9.4.1 商业银行的互换业务 225

9.4.2　商业银行的远期利率协议 226

9.4.3 商业银行的期货和期权业务 227

9.5　商业银行表外业务的经营与管理 230

9.5.1 商业银行表外业务的经营策略 230

9.5.2 商业银行表外业务的缺陷及管理 231

第10章　商业银行的国际业务及其经营 235

10.1　商业银行国际业务概述 235

10.1.1 商业银行业务国际化的原因 235

10.1.2 商业银行国际业务的特点 236

10.1.3 商业银行国际业务的种类 236

10.1.4 商业银行国际业务的组织机构 237

10.1.5 商业银行国际业务的主要经营理论及评析 238

10.2　商业银行贸易融资与国际贷款业务的经营 240

10.2.1 进出口押汇 240

10.2.2　打包放款 241

10.2.3 出口信贷 241

10.2.4　票据承兑 242

10.2.5　福费廷 242

10.2.6 国际保理业务 243

10.2.7　银团贷款 243

10.3　商业银行国际结算业务的经营 245

10.3.1 国际结算的概念与特征 246

10.3.2　国际结算工具 246

10.3.3 国际结算的基本方式 247

10.4　商业银行外汇业务的经营 251

10.4.1 外汇买卖业务 251

10.4.2　结售汇业务 255

10.5　商业银行离岸业务的经营 258

10.5.1 离岸金融业务的形成与发展 258

10.5.2 离岸金融业务的种类 259

10.5.3 商业银行从事离岸业务的形式 260

第11章　商业银行的市场营销 262

11.1　商业银行营销概述 262

11.1.1 商业银行营销的内涵 262

11.1.2 商业银行营销的发展阶段 263

11.1.3 商业银行营销的理念 264

11.1.4 商业银行营销的功能 265

11.1.5 商业银行营销的管理过程 266

11.1.6　商业银行营销的战略 268

11.2　商业银行营销的市场战略 269

11.2.1 商业银行的市场细分 269

11.2.2 商业银行的目标市场选择 271

11.2.3 商业银行的市场定位 273

11.2.4 商业银行的市场竞争战略 274

11.3　商业银行营销的产品策略和定价策略 276

11.3.1 商业银行的产品及其特点 276

11.3.2 商业银行的产品层次与产品组合 277

11.3.3 商业银行的产品策略 278

11.3.4　商业银行的定价策略 284

11.4　商业银行的分销与促销策略 286

11.4.1 商业银行的分销策略 287

11.4.2　商业银行的促销策略 291

第12章　商业银行的经营风险及其管理 295

12.1　商业银行经营风险概述 295

12.1.1 商业银行经营风险的含义 295

12.1.2　商业银行经营风险的成因及种类 296

12.1.3 商业银行的风险管理 299

12.2　商业银行信用风险的管理 301

12.2.1 商业银行信用风险的概念及构成 302

12.2.2　商业银行信用风险的度量方法 303

12.2.3　商业银行的信用风险管理 306

12.3　商业银行市场风险的管理 307

12.3.1 商业银行市场风险的度量 307

12.3.2　商业银行的市场风险管理 313

12.4　商业银行操作风险的管理 318

12.4.1 商业银行操作风险的概念及分类 318

12.4.2　商业银行操作风险的度量方法 318

12.4.3 商业银行的操作风险管理 319

第13章　商业银行的经营效益分析 325

13.1　商业银行的财务报表及其分析 325

13.1.1 商业银行的资产负债表 325

13.1.2　商业银行的损益表 329

13.1.3 商业银行的现金流量表 331

13.1.4　商业银行的贷款损失账户调整表 335

13.1.5　商业银行的补充信息表 335

13.2　商业银行的财务报告 337

13.2.1 商业银行的通知报告 337

13.2.2　商业银行的董事会报告 337

13.2.3 商业银行的股东大会报告 338

13.3　商业银行经营效益分析 338

13.3.1 商业银行的绩效评价方法 338

13.3.2　商业银行的财务比率评价 343

第14章　商业银行的经营发展趋势 350

14.1　商业银行的经营环境 350

14.2　商业银行的混业经营趋势 354

14.2.1 国际银行业混业发展的历程 354

14.2.2 商业银行混业经营发展的原因 355

14.2.3　商业银行混业经营的发展 356

14.3　商业银行的并购发展趋势 357

14.3.1 商业银行的并购浪潮 357

14.3.2　现代商业银行并购的特征及动机 358

14.3.3 商业银行并购的风险 360

14.4　商业银行的集约化经营与银行再造 361

14.4.1　银行经营电子化 361

14.4.2　银行大集中 362

14.4.3　银行再造 362

14.5　商业银行的网络化发展趋势 363

14.5.1 网络银行的含义及特征 363

14.5.2　网络银行的发展 365

14.5.3 网络银行的监管 365

参考文献 368